又好又快的发展政储蓄业务.doc

又好又快地发展邮政储蓄业务 北京邮政储汇局 周毅明 上半年，北京邮政储蓄业务发展取得了一定的成绩。如何看待这些成绩？怎样看到成绩背后掩盖的一些问题？本文提出一些观点和想法，共同商榷。 一、值得分析的的几个现象 （一）市场占有率的提高 今年的4、5、6三个月全市居民储蓄余额分别增长-48亿、-154亿、+46亿的情况下，我局储蓄余额分别增长1.1亿、650万、1.98亿，市场占有率分别比去年同期提高0.26%、0.31%、0.28%，这是我们上半年面对储蓄余额发展的艰难，唯一值得自慰的一点。这不能说不是我们上半年工作的主要成果，但对这一成果确实有必要再进行一下分析。为什么大、中银行余额大幅度下降，我们的余额也下降；但幅度低于大、中银行，导致市场占有率的提高？ 一是客户群体的明显差异，导致余额下降幅度低于大、中银行。由于大、中银行高中端客户是大多数，而我们恰恰相反，中低端客户则是大多数。这就导致储蓄资金分流比例大致相同的情况下，储蓄资金分流的绝对数差距是很大的。如都是10%的比例分流，50万的客户分流5万，而10万的客户仅分流1万。 二是资金流向导致不同客户群体资金分流的幅度是不一样的。非常明显，流向股市的储蓄资金，高、中端客户的比例一般应在60%——90%之间；而中、低端客户的分流比例充其量在20%——50%之间。这就足以说明：由于资金的流向不同，导致储蓄资金分流的相对数差距也是很大的。 不难看出，由于股市、基金市场火爆，我局客户群体以中、低端客户为主，导致我局在4、5、6三个月余额增长高于同业银行，从而市场占有率提高。但市场占有率的提高，主要是客户群体和资金流向的差异，并不意味着我们综合竞争实力提高了多少。这点成绩还不值得聊以自慰，应该不懈地追求综合竞争实力的提高，这一点我们一定要有清醒的认识。 （二）余额发展保持正增长 在全国邮政储蓄余额大加速度下降的4、5、6三个月，我局储蓄余额净增额保持了正增长，这是我们引以自得的一点。但细分析北京、全国上半年余额增长的情况，就不难看出我们的差距。 一是一季度全国余额增长1111亿，增辐为6.94%，我局增长7亿，增辐为1.55%，明显落后全国的发展速度。尽管有时间、地域等规律的因素的影响，但我们自己和自己比，2005、2006年一季度分别增长9.91亿、13.72亿，远远低于前两年一季度的增长幅度。这足以说明：我们一季度的发展速度是落后于全国，落后于前几年的。 二是区局净增余额发展不平衡。 1——6月全局净增余额10.16亿，其中郊区和海淀就增长近15.4亿，而东区、西区、国际分别负增长1.67亿、3.47亿、0.19亿，合计负增长5.4亿。再看完成年计划情况，密云等7个局已完成年计划的50%以上。而有的局完成年计划还是负数。这足以说明区局之间的余额发展是不平衡的，不平衡是正常的，但差距如此之大，可以说是不正常的。 三是网点余额发展不平衡。 1——6月全局新增网点净增余额6.56亿，老网点净增余额3.6亿。也就是说9%的网点净增余额占了全部网点净增额的65%。新增网点固然有它独特的优势，但老网点就真的没有发展的空间了吗？面对这些问题，我们还能自得吗？ （三）小额质押贷款业务走出低谷 多次受集团公司和市公司领导批评的小额质押贷款业务，终于在6月底走出低谷，摆脱了被动局面。这也是我们引以自喜的一点。真的值得自喜吗？我们再做一个简单的分析。 1——6月全局完成小额质押贷款笔数1271笔、金额6224万元。其中1——5月仅完成450笔，金额2083万元。也就是说，6月份一个月完成的笔数和金额分别是前5个月完成总和的两倍还多。为什么在六分之一的时间能完成三分之二的工作量？一是新增贷款网点56个；二是各级领导的重视程度进一步提高；三是调整了经营者的奖励政策和专项业务发展的奖励政策，体现了重奖增量，下管一级。 值得研究的一是为什么我们新开办的网点和各级领导的重视程度比兄弟首市慢了一个节拍？二是小额质押贷款业务的发展体现了机制的作用，哪些业务的发展还需要进一步调整机制？三是小额质押贷款业务不论是笔数还是贷款金额，我们在全国都排在 21位。考虑到以上问题，我们还自喜得起来吗？ （四）重大资金案件为零 上半年，在风险防范工作上，我们继续维持了重大资金案件为零。这也是北京邮储余额发展落后于全国的情况下，常常引以自豪的一点。真的值得自豪吗？ 一是操作风险逐年增加。 二是道德风险时有发生。 三是违规现象无处不在。 由此不难看出：我们的重大资金案件维持为零，基础是不牢固的，是非常脆弱的。由于我们的能力、水平所限，非常有可能一些资金案件还没有暴露出来，甚至还在进行中。看到这些，我们还自豪得起来吗？我们还有自豪的资本吗？ 以上现象分析的目的不是要否定我们的工作成绩，而是要在现有的基础上取得新的突破。要取得新的突