商业银行经营与理答案.doc

《商业银行经营与管理》作业 1．商业银行公司治理的基本要求是要保护好银行股东的利益。 错 2．银行融资在金融活动中仍占据主导地位，主要是体现为累计融资额度大。 对 3．我国对商业银行存款人权益实行的是绝对的保护制度。 对 4．在中国，消费贷款有广义和狭义之分，狭义的消费贷款不包括以不动产等大宗财产作为抵押的贷款。 对 5．贷款风险的五级分类法只适用于贷款资产。 错 6．银行流动性管理的效力应只在于应付日常的流动性需求，而对于因市场信心等形成的信誉、流动性危机是难以应付的。 错 6．银监会目前将会进一步强化对商业银行资产负债的比例监控。 对 7．从长远的未来来分析，商业银行应当以不再具有特殊性的、新型金融中介机构进行自己的功能定位。 错 8．法人只有向工商行政管理部门登记并连续办理了年检手续，才具备从银行获得贷款的基本条件。 对 9．贷款价格构成中的隐含价格并不能给银行带来实际的利益。 错 10．行长对贷审委所作出的决议享有一票否决权。 对 11．单位协定存款是一种分层次按不同利率标准计息的存款品种。错 12．商业银行存款的基本特征是：由银行承担融资风险和对存款人的偿付义务。 对 13．打包贷款虽然是一种以信用证为抵押、对出口商发放的有用途限制的短期贸易融资，但它实质上是一种无抵押的信用贷款。 对 14．真正用于个人消费的贷款需求对利率变化的敏感度较低。 错 15．从融资期限来讲，票据发行便利银行提供的一种中期性的表外融资服务。 错 1．商业银行经济资本指银行用以弥补 银行的非预期损失所需要的资本 损失的资本。 2．在远期利率协议的交易中，当市场利率上升、市场参考利率高于协议利率时，应当由 买 方向交易的对方提供利差补偿。所以，商业银行要防范市场利率上升的风险，应当作为远期利率协议的 方的身份与人进行交易。 3．《商业银行法》就银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例所作的限制性规定是不得超过 10 %。 4．在金融市场结构演变进程中，传统银行应当逐步实现从 新型银行 的战略转型。 5．商业银行负债购买理论体现了银行家的一种 高风险 的倾向。 6.商业银行公司治理的基本要求是 ① 完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序； ②明确股东、董事、监视和高级管理人员的权利、义务；③建立、健全以监事会为核心的监督机制；④建立完善的信息报告和信息披露制度；⑤建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制。 。 7．如果银行要利用利率期货进行套期保值交易、以防范利率下降的风险，那么银行应当进行利率期货的 头交易。 8．银行流动性管理的效力只能应付 资金 的流动性需求，对于流动性危机是难以应付的。 9．传统银行业功能发挥的基本特征是金融功能的 融资功能 。 三、名词解释 1.商业银行 是以追求利润最大化的目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。 2.商业银行流动性 是指资产的变现能力，衡量资产流动性的标准有两个：一是资产变现的成本，某项资产变现的成本越低，则该项资产的流动性就越强；二是资产变现的速度，某项资产变现的速度越快，即越容易变现，则该项资产的流动性就越强。 3.私人银行业务 是一种向富人和其家庭提供的系统理财业务，它并不限于客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等一切金融工具维护客户资产在获益、风险和流动性之间的精准平衡，同进也包括与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务，它是商业银行业务金字塔的塔尖，其目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标。 4.银行资本：指商业银行自身的拥有的或能永久支配、使用的资金，是银行从事经营活动必须注入的资金 经济资本：指用于承担业务风险或购买外来收益的股东投资总额，是由商业银行的管理层内部评估而产生的配置给资产或某项业务用以减缓风险冲击的资本，因此经济资本又称为风险资本。其计算公式为：经济资本＝信用风险的非预期损失+市场风险的非预期损失+操作风险的非预期损失。 预期损失是指一般业务发展占用风险资产的损失均值，其可以通过计提