家庭投资理财论报告.doc

家庭投资理财论文报告 11英语 李琳 2011030100029 小谈家庭理财 这一学年选修的投资理财课，受益颇多，学到了很多关于理财与投资方面的知识，这些将对现在以及未来的生活工作产生一定的帮助。这次，我想就围绕家庭理财这一领域展开论述，发表自己的一些见解和学到的知识。 随着家庭收入和财富的增长以及市场的各种不确定性越来越大并且越来越影响到家庭的各种行为，家庭理财（储蓄与投资）变得受重视了。如何管理好家庭经济，是维系一个家庭及过好日子的至关重要问题，因此，家庭理财是摆在每个家庭面前不可忽视的重要课题。 一、 家庭理财概述 家庭理财就是管理自己的财富，进而提高财富的效能的经济活动。理财也就是对资本金和负债资产的科学合理的运作。通俗的来说，理财就是赚钱、省钱、花钱之道。理财就是打理钱财。 说起来理财是一件非常平凡的事情，但实际上却非常有学问。家庭理财是一门新兴的实用科学，它是以经济学为指导（追求极大化目标）、以会计学为基础（客观忠实记录）、以财务学为手段（计划与满足未来财务需求、维持资产负债平衡）的边缘科学。 既然家庭理财是门科学，我们就必须以科学、理性的态度来对待它。只有这样，才能达到理财的目标。 二、 家庭理财的定义 所谓家庭理财从概念上讲，就是学会有效、合理地处理和运用钱财，让自己的花费发挥最大的效用，以达到最大限度地满足日常生活需要的目的。简而言之，家庭理财就是利用企业理财和金融得方法对家庭经济（主要只家庭收入和支出）进行计划和管理，增强家庭经济实力，提高抗风险能力，增大家庭效用。从广义的角度来 讲，合理的家庭理财也会节省社会资源，提高社会福利，促进社会的稳定发展。 技术的角度讲，家庭理财就是利用开源节流的原则，增加收入，节省支出，用最合理的方式来达到一个家庭所希望达到的经济目标。这样的目标小到增添家电设备，外出旅游，大到买车、购屋、储备子女的教育经费，直至安排退休后的晚年生活等等。 就家庭理财规划的整体来看，它包含三个层面的内容：首先是设定家庭理财目标；其次是掌握现时收支及资产债务状况；最后是如何利用投资渠道来增加家庭财富。 三、 家庭理财的主要内容 一般来说，一个完备的家庭理财计划包括以下几个方面： 1.职业计划。选择职业首先应该正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观，其次要收集大量有关工作机会、招聘条件等信息，最后要确定工作目标和实现这个目标的计划。 2.消费和储蓄计划。你必须决定一年的收入里多少用于当前消费，多少用于储蓄。与此计划有关的任务是编制资产负债表、年度收支表和预算表。 3.债务计划我们对债务必须加以管理，使其控制在一个适当的水平上，并且债务成本要尽可能降低。 4.保险计划。随着你事业的成功，你拥有越来越多的固定资产，你需要财产保险和个人信用保险。为了你的子女在你离开后仍能生活幸福，你需要人寿保险。更重要的是，为了应付疾病和其他意外伤害，你需要医疗保险，因为住院医疗费用有可能将你的积蓄一扫而光。 5.投资计划。当我们的储蓄一天天增加的时候，最迫切的就是寻找一种投资组合，能够把收益性、安全性和流动性三者兼得。 6.退休计划主要包括退休后的消费和其他需求及如何在不工作的情况下满足这些需求。光靠社会养老保险是不够的，必须在有工作能力时积累一笔退休基金作为补充。 7.所得税计划个人所得税是政府对个人成功的分享，在合法的基础上，你完全可以通过调整自己的行为达到合法避税的效果 四．家庭理财的工具： 1.储蓄 2.房地产 投资房产的技巧与方法 　（一）选择合适的投资位置 　（二）选择合适的投资品种 　（三）选择合适的房产投资方式 投资房产要注意的风险 　（一）外部风险 　（二）内部风险　基金投资的技巧 　（一）找对时间下手 　（二）构建一个合理的组合 　（三）选择适合自己的基金 　（四）买新的基金还是买旧的基金 　（五）到银行还是到证券公司买基金 　（六）如何低成本购买基金 　投资基金要注意的误区 　（一）只看重收益而忽视风险 　（二）投资预期过高 　（三）像炒股一样炒基金 　（四）盲目认为指数型基金最好　多种多样的国债 　（一）无记名式（实物）国债 　（二）凭证式国债（三）记账式国债投资国债也需要技巧 　（一）等级投资计划法 　（二）逐次等额买进摊平法 （三）金字塔式操作法保险产品种类 （一）养老保险 （二）医疗保险 （三）家庭财产保险 （四）教育保险 （五）投资型保险 （六）车险 保险投资要注意的问题 　　（一）投保也要量力而行 　　（二）买保险需要科学规划 　　（三）看懂保险合同 　　（四）办理保险需要注意的要点 　　（五）如何绕开保险公司的推销陷阱 　　（六）要考虑定期调