易哈佛2014本银行从业资格考试(公共基础)_要点体整理.doc

中国银行体系概况 中央银行：中国人民银行（1948年成立，职能：制订和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定）职责： 发布与履行其职责有关的命令和规章 依法制定和执行货币政策 发行人民币，管理人民币流通 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场 实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场； 监督管理黄金市场 持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备； 经理国库； 维护支付、清算系统的正常运行 指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测； 负责金融业的统计、调查、分析和预测 作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动 国务院规定的其他职责。 国家外汇管理局 职责 国家外汇管理局的主要职责是： 设计、推行符合国际惯例的国际收支统计体系。拟定并组织实施国际收支统计申报制度，负责国际收支统计数据的采集，编制国际收支平衡表。 分析研究外汇收支和国际收支状况，提出维护国际收支平衡的政策建议，研究人民币在资本项目下的可兑换。 拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序，培育和发展外汇市场；分析和预测外汇市场的供需形势，向中国人民银行提供制定汇率政策的建议和依据。 制定经常项目汇兑管理办法，依法监督经常项目的汇兑行为；规范境内外外汇账户管理。 依法监督管理资本项目下的交易和外汇的汇入、汇出及兑付。 按规定经营管理国家外汇储备。 起草外汇行政管理规章，依法检查境内机构执行外汇管理法规的情况、处罚违法违规行为。 参与有关国际金融活动。 承办国务院和中国人民银行交办的其他事项。 监管机构：中国银行业监督管理委员会，2003年4月成立。 监管理念：管风险、管法人、管内控、提高透明度 监管目标：保护存款人、消费者利益、增进市场信心、增进公众对现代金融了解和风险识别、减少金融犯罪，维护金融稳定。 监管标准： 促进金融稳定和金融创新共同发展； 2：努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力； 3：对各类监管设限要科学、合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制； 4：鼓励公平竞争、反对无序竞争； 5:对各类监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制； 6:高效、节约地使用一切监管资源。 监管方法：准确分类-拨足拨备-充分核销-做实利润-资本充足 监管措施：市场准入、非现场监管、现场检查、监管谈话、信息披露监管 监管职责： 依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则； 依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围； 对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理； 依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则； 对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况； 对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检查程序，规范现场检查行为； 对银行业金融机构实行并表监督管理： 制定银行业突发事件处置预案，明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置银行业突发事件； 负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布； 对银行业自律组织的活动进行指导和监督； 开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动； 对已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的银行业金融机构实行接管或者促成机构重组； 对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销； 对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户予以查询，对涉嫌转移或者隐匿违法资金的申请司法机关予以冻结； 对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构的业务活动的， 予以取缔； 负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作； ：承办国务院交办的其他事项。 自律性组织：中国银行业协会（2012/11，168家会员和2家观察员单位-银联和农信银资金清算中心，最高权力机构为会员大会，下设16个专业委员会） 银行业金融机构：政策性银行：国家开发银行（1994/3，08/12/16改制股份制银行）、中国进出口银行（1994/4）、中国农业发展银行（1994/11） 大型商业银行：1工商银行（83/9成立，05/10/28改制，06/10/27A+H股上市）2农业银行（1979年初恢复，09/1/5改制）3中国银行（1912年成立，04/8/26改制，06/6/1H股上市，06/7/5A股上市）4建设银行（54/10/1成立，04/9/17改制，05年10/27日H股上市）5交通银行（87/4/1重新组建，是新中国第一家全国性股份制商业银行，05/6/23H股上市，07年5/15日A股上市） 中小商业银行（包括股份制商业银行和城市商业银行