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2016-10-19 发布于四川
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第四章现金规划金融系:王小彩xiaocairuc@163.com?????现金规划流动性比率：3-6现金规划的概念及工具现金规划工作程序及案例分析第一节现金规划的概念及工具04 常见工具02量化分析指标 01 现金规划03 编制收入支出表05融资工具 .01现金规划现金规划是为个人或家庭短期需求而进行的管理日常的现金及现金等价物和短期融资的活动。现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、和货币市场基金等金融资产。短期需求可以用手头的现金来满足。预期的或者将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足。紧急备用金用于保障家庭发生的预料外支出应付失业或者失能导致的工作中断应付紧急医疗或意外伤害导致的超支费用应付短期流动资金需要预留3-6个月生活开销两种方式：1.活期存款、短期定期存款 2.备用的贷款额度思考：1、与保险作用的联系 2、与每月支出的联系？02量化分析指标流动性比率 =流动性资产/每月支出 = 3-6倍流动性资产：在急用情况下能迅速变现而不会带来损失的资产，例如现金、活期存款、货币市场基金。根据客户的具体情况，兼顾资产的流动性和收益性，进而提出有价值的理财建议。03编制收入支出表分为三栏，收入、支出和结余（储蓄）一般以12个月为一个编制周期为了和现金规划更好的衔接起来，以一个月为周期进行编制。$1000$400$250$700Semi ProProfessionalBasicUltimateDetails Info OneSecond Info DetaDetails Third InfoInfo Fourth DetailDetails FiveSixth Info DetailsDetails SeventhInfo Eight DetailsDetails NinethDetails Info OneSecond Info DetaDetails Third InfoInfo Fourth DetailDetails FiveSixth Info DetailsDetails SeventhInfo Eight DetailsDetails NinethDetails Info OneSecond Info DetaDetails Third InfoInfo Fourth DetailDetails FiveSixth Info DetailsDetails SeventhInfo Eight DetailsDetails NinethDetails Info OneSecond Info DetaDetails Third InfoInfo Fourth DetailDetails FiveSixth Info DetailsDetails SeventhInfo Eight DetailsDetails Nineth$400$250$700$1000Description OneDescription TwoDescription ThreeDescription FourDescription OneDescription TwoDescription ThreeDescription FourDescription FiveDescription OneDescription TwoDescription OneDescription TwoDescription ThreeDescription FourDescription FiveDescription Six现金各种储蓄资金货币市场基金 04现金规划的常见工具????BasicSemi ProUltimateProfessional各种储蓄资金4零存整取1.存期不足3个月的，按支取日挂牌的活期储蓄利率计付利息；2.存期3个月以上（含3个月），不满半年的，整个存期按支取日定期整存整取三个月利率打六折计息；3.存期半年以上（含半年）不满一年的，按支取日定期整存整取半年期利率打六折计息；4.存期在一年以上（含一年），无论存期多长，整个存期一律按支取日定期整存整取一年期利率打六折计息。3定活两便2整存整取存款活期储蓄1各种储蓄资金8其他储蓄资金7教育储蓄6存本取息个人通知存款5储蓄存款的原则03 存款有息01 存款自愿04 为储户必威体育官网网址02 取款自由2000年3月《个人存款账户实名制》，凡在我国境内金融机构开立存款账户的个人必须使用真实姓名。连月存储法；12张存单法即每月存入一定的钱款，所有存单年限相同，但到期日期分别相差1个月，能最大限度地发挥储蓄的灵活性，一旦急需，可支取到期或近期的存单，减少利息损失。如果你这个家庭现有1万元，并且在1年之内有急用，但每次用钱的具体金额、时间不能确定，而且还想既让钱获取“高利”，又不因用一次钱便动用全部