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就在从事信贷员一年多以后的一天，陈志的一个朋友祈某，在当初陈志揽储时给予很大帮助，祈某提出要申请贷款200万元用于经营周转，陈志满口答应。于是陈志以借给朋友验资为名，从该机构固定客户徐某处借得三张合计140万元的存单，并冒用徐某的名义用这三张存单办理了质押手续，贷款人民币140万元给祈某。却孰不知祈某沾染了吸毒赌博恶习，不久就将钱挥霍一空，根本就无力偿还贷款，遂发案。 此正是陈志法律意识淡薄铸大错，于主任作风严谨未受累，屈主任用人失察真叫屈。最终被陈志以诈骗罪定罪。而于主任由于其严谨的工作作风而免拖累，年轻的屈主任由于受到陈志案件的拖累被免除职务。 点评 该案中陈志讲究哥们义气，法律意识淡薄，利用工作关系私自帮助祈某骗取贷款，最终锒铛入狱。该机构也暴露出对从业人员警示教育程度不够，致使从业人员不能用法律、法规来约束自己的行为，导致案件发生；陈志骗得本机构合作客户徐某用其存单质押贷款也反映出该机构对客户在管理方面存在缺失，管理有漏洞，暴露出各级管理人员素质参差不齐。 小企业贷款案例分析 姜言支行行长，抱着对金钱的渴望和对物质的追求，步入社会不久的姜言涉足股市，并利用信贷员身份，借口走访客户，频频出入大客户室。起初，炒股带给他的快速致富的感觉很爽，他很快开上了小轿车。然而，股市跌宕起伏，他的股票亏损严重，为了筹集资本，他把目标瞄向了自己所在支行客户存款账户上的大笔闲置资金。 1997年6月，姜言利用担任K支行信贷员的职务便利采用私刻公章的办法，两次将B单位在本支行的900万元存款挪用于个人炒股。一年之后他神不知鬼不觉的还上了款，将盈利装入腰包，深感这是条积累财富的捷径，从此便一发不可收拾。 迷失自我，悔恨终生 * 银行案例解析 银行人员代开存折，客户拒不还款 信贷员张清华某Z县支行信贷员。 向阳村村民李某想贷款5万元，用于牛养殖，清华上门对其进行贷款调查，审批顺利通过。当张清华让李某提供放款用的该行存折时，李某表示没有，又因为春耕季节，说自己脱不开身，叫张清华替他开立存折，张清华由于也正想去向阳村做调查，可以顺便捎给李某，便答应了。 第二天，张清华到李某家取了身份证，并拿了空白合同让李某签字，张清华回到支行后便在前台开立了存折，并做了放款操作。张清华打电话告诉李某存折已经开立，并说过两天给他送过去。但李某说给他送存折他还得到银行取钱，还不如直接把钱取出来送给他。张清华两天后去向阳村时把钱送到李某家中。 张清华的贷前调查工作一直比较扎实，客户都是有真实贷款需求，以往他管理的客户还款情况也很好，所以对于李某的贷后检查就没做。 时隔一年，到了李某该还款时候，李某发生逾期。李某逾期第一天，张清华就给他打了电话，李某推脱说忙，第三天打电话，李某又关机了，第四天，清华与支行贷后管理人员一同开车至向阳村李某家中。他们发现李某家大门紧锁，从村里人那里得知，李某养殖的牛遭遇疫情，一头都不剩了，李某还向村里人借了4万，现在为了躲债跑到城里儿子家去了。第二天，和支行长一起来到李某儿子家中。 见到李某后，李某的话让张清华倒抽一口气，李某说未在该行领取任何贷款，承认自己申请过贷款，但未获审批。支行长拿出李某签字的合同、借据、放款存折复印件给李某看，李某说是张清华让他签的，签的是什么他也不清楚，又说没开立过存折，没取过5万块钱。支行长回到支行调取监控录像时才发现，开户和取款都是张清华操作的。 点评 1、贷款环节中多项操作严重违规 信贷员代客户开立存折； 放款时在借款人未到银行的情况下，银行人员办理了放款； 信贷员代客户取款，并携现金送到借款人家里； 以上操作均存在重大风险隐患。 2、贷后检查工作不到位 信贷员和贷后检查人员未能及时发现李某经营情况恶化，致使本案在从李某养殖的肉牛遭遇疫情，直至完全丧失经营能力都无所察觉。 3、县支行业务合规管理工作不到位 用对人的信任，取代了制度的执行和岗位制约，惯性的以为该信贷员的工作不会有问题，放松了对贷款流程的管理，贷中、贷后环节均出现问题，最终造成了贷款归还不了的结果。 徇私舞弊为情意，一入雷池难回头 张扬，原任A市K县某支行行长。一是负责营销，二是协同支行的信贷经理来共同完成信贷业务前期调查工作。 一天，张扬遇见了一个久违的老同学，一起晚餐时了解到这位老同学在经营牲畜养殖场，年销售额可达400万元。同学提出了自己的请求，他的养殖场有一笔尾款尚未收结，希望能借助张扬的银行关系为自己贷款300万元，以解燃眉之急，6个月后便可归还。张扬听后了解到自己银行的公司贷款业务尚未完全开办，但碍于情面还是满口答应。 回来后，张扬觉得自己的