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《理财规划师—基础知识》 * 理财的起始 * 理财的起始 古人很早就开始重视投资理财，《圣经》 上有一则小故事：有一个叫马太的犹太商 人外出远游，把3000金币分给了三个仆人， 没人1000金币。。。。。。 ————马太效应 * 理财视角中的人生 人的一生，…，追求整个生命阶段效用最大化的过程。 理财目的，就在于追求更加丰富多彩的人生；个人理财的终极命题，就是如何有效地安排个人有限的财务资源，实现其一生生命满足感的最大化。 * 理财规划职业发展 现代理财规划起源于20世纪30年代美国保险业。 1969年是现代理财业发展的标志性年份。 1990年国际注册理财规划师协会成立。 个人理财服务的三个层次 大众银行大众理财 富裕银行贵宾理财 私人银行财富管理 国内理财服务发展现状 1995年招行首推“一卡通”。 真正的贵宾理财服务：少。 私人银行财富管理：外资银行在先，内资银行跟上。 * 理财规划师 理财规划根据客户财务与非财务状况，运用规范的方法并遵循一定程序为客户制定切实、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案。 工作特性 顾问式服务：向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推荐等专业化服务，客户自行判断并决定是否接受我们提供的方案，并承担相应的收益和风险。 * 理财规划师工作特点 注意： 顾问式服务的最终决策权在客户，所有收益或风险均由客户拥有或承担！ 其他的特点不想讲了！ 全方位综合性服务 个性化 长期性 专业性 * 理财规划目标—总目标 总目标：实现财务安全和追求财务自由。 财务安全的标志： 稳定、充足的收入 个人有发展潜力 有充足的现金 有适当的住房 购买了适当的财产和人身保险 有适当、稳定的投资 有社会保障 有额外的养老保障计划 财务自由 投资收入涵盖（总）支出。 * 财务安全和财务自由的图示 T I C L 货币 时间 A B 总收入T、工薪类收入L、投资收入I与支出C C0 不安全 安全，未达到自由 C0A：支出大于收入；财务危机。 AB：收入大于支出；财务安全，但非自由。 B右侧：投资收入涵盖支出。达到财务自由。 * 理财规划目标—具体目标 理财规划具体目标 必要的资产流动性 合理的消费支出 实现教育期望 完备的风险保障 积累财富 合理的纳税安排 安享晚年 有效的财产分配与传承 * 理财规划原则 理财规划原则 整体性原则 预期性原则 现金优先原则 风险注重原则 消费、投资与收入匹配原则 家庭类型与理财策略匹配原则 * 理财规划的主要内容 现金规划 消费支出规划 教育规划 风险管理与保险规划 税收筹划 投资规划 退休养老规划 财产分配与传承规划 * 理财规划的主要工具 共同基金 商业保险 国定收益证券 股票 期货 对冲基金 私募股权基金 外汇 黄金 法律 个人信托 其他 * 理财规划的流程 建立客户关系 收集客户信息 分析客户财务状况 制定理财方案 执行理财方案 持续理财服务 * 基本要求—基础知识 财务基础 货币的时间价值 财务分析 本、量、利分析 宏观经济分析 总需求和总供给 经济周期 财政政策和货币政策 产业政策和行业分析 * 基本要求—基础知识 金融基础 货币与货币制度 金融市场和金融机构 金融工具 国际金融 * 基本要求—基础知识 理财计算基础 概率和统计分析 收益和风险计算 基本的预测方法 * 基本要求—基础知识 理财规划工作流程 建立客户关系 收集客户信息 分析客户财务状况 制定理财规划方案 实施理财规划方案 持续提供理财规划服务 * 基本要求—基础知识 税收基础 税收的基本概念 税收的分类 相关税收制度 法律基础 民事法律 商事法律 民事诉讼及其他 * 理财规划师—基础知识—第1章 本章结束 * 效用 在经济学中 效用是指商品满足人的欲望的能力评价，或是指消费者在消费商品时所感受到的满足程度。 基数效用和序数效用 《理财规划师—基础知识》