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如何编写个人理财规划建议书 陈飞飞 为什么要理财 理财可以抵抗通胀 理财可以积累财富 编写个人理财规划建议书 以上几点，切记切记。成功是在磕碰中出现的，多写写理财建议书，的确对理财业务有帮助! * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * 表9-1-5 支出预算表 返回 表9-1-8 家庭资产负债表主要科目表 返回 表9-1-9 个人 家庭 损益表或现金流量表 返回 图9 -3-1 个人理财规划建议书封面 返回 表9-3-1 家庭成员资料 返回 表9-3-2 理财目标 返回 表9-3-3 张先生家庭资产负债表 返回 表9-3-3 张先生家庭资产负债表 返回 表9-3-4 张先生家庭年收入支出表 返回 表9-3-4 张先生家庭年收入支出表 返回 * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * 编写个人理财规划建议书 三、假设前提 假设前提包括通货膨胀率、收入增长率等变量的假设。 上一页 下一页 返回 编写个人理财规划建议书 四、正文 正文一般包括家庭基本情况、客户理财目标分析、财务状况分析、当前理财建议等内容。 上一页 下一页 返回 案例 张先生为某外企高层管理人员，税后年收入约为30万元，今年40岁;张太太为国企职员，税后月工资收入约6 000元，年终奖5万元，今年36岁;家中有一个男孩。2001年，夫妇俩购买了一套总价为90万元的复式住宅，该房产还剩10万元左右的贷款未还，张先生没有提前还贷的打算。 上一页 下一页 返回 案例 夫妇俩在股市投资70万元，银行存款25万元;另外，张先生还有一处50平方米的出租住房，每月租金收入2 000元 含房租税 ，房产的市场价值60万元。每月用于补贴双方父母约2 000元，每月房屋按揭还贷2 000元，家庭每月日常开销在4 000元左右，孩子教育费用平均每月1 000元左右，每年旅游花费约12 000元。 上一页 下一页 返回 编写个人理财规划建议书 张先生现有家庭保险理财产品现金价值8 280元，在未来有购买住房的计划 价格预计80万元 。请为张先生编制一份个人理财规划建议书。 一 家庭基本情况 1.家庭成员基本情况及分析 对家庭成员加以介绍，需具体到家庭每一位成员的姓名、年龄、职业、收入。如表9-3-1所示。 上一页 下一页 返回 编写个人理财规划建议书 2.客户本人性格及投资偏好分析 客户本人往往是家庭中的决策者，因此可以制定一张调查问卷，总结客户对理财方面的性格表现，性格可分为乐观型、主导型、谨慎型、自我型、成就型、协调型等。此外，还要了解客户的风险态度，方便客户选择合适的投资渠道。 上一页 下一页 返回 编写个人理财规划建议书 二 客户理财目标分析 可以把客户的所有目标进行分类，例如分为短期目标 5年内 、中期目标 10~20年 、长期目标 20~30年 ，还可以按照目标在客户心中的重要性程度来进行分类，如表9-3-2所示。 上一页 下一页 返回 编写个人理财规划建议书 三 财务状况分析 1.家庭资产负债表 张先生的家庭资产负债表见表9-3-3。 家庭资产负债表需要客户填写的资产价值是该资产现时的市场价格。这一数值和客户在购买该资产时付出的成本可能会有很大不同，但却能够真实地反映客户财富的价值。 上一页 下一页 返回 编写个人理财规划建议书 2.收入支出表 张先生家庭年收入支出表见表9-3-4。 收入支出表的三个主要组成部分:收入即所获得的现金收入;支出即现金支出;现金盈余或者赤字即收入和支出之间的差额。差额大于零时，表示现金盈余;差额小于零时，表示现金赤字。 上一页 下一页 返回 编写个人理财规划建议书 3.分析客户家庭财务比率数值 张先生的家庭各财务比率可以计算如下: 结余比率 年结余÷年税后收入x 100% 312 685 ÷437 185 x 100% 71. 52% 投资与净资产比率 投资资产÷净资产x 100% 1 308 280 ÷2 358 280 x 100% 55% 上一页 下一页 返回 编写个人理财规划建议书 清偿比率 净资产÷总资产x 100% 2 358 380 ÷2 458 280 x 100% 96% 张先生的清偿比率达到96 %，反映其资产负债情况极其安全，同时也说明张先生可以更好地利用杠杆效应以提高资产的整体效益。 上一页 下一页 返回 编写个人理财规划建议书 负债比率 负债总额÷总资产x 100% 100 000 ÷2 458 280 x 100% 4% 负债收入比率 24 000÷437 185 x 100 % 5. 49 % 负债收入比率反映客户偿债能力的强弱，临界值为40 %，说明客户的