农村信用社中间业多元化之路怎样走.doc

农村信用社中间业务多元化之路怎样走 ????随着金融改革的进一步深化，中间业务已成为农村信用社利润新的增长点和业务竞争的重点，也是农村信用社实现资产多元化的有效途径。但同时，农村信用社应尽快实现中间业务多元化，才能更好服务“三农”，拓展中间业务市场。　　一是大力开办代理类中间业务。适合农信社办理的代理性中间业务主要有：　　代理收付款。农信社要与电信、煤气公司、广播电视局等部门签订合同协议并作为重点攻关目标，自上而下或自下而上引进代收业务管理系统，全面代理电话费、煤气费、有线电视费、水费、电费等贴近农村农民和城区居民的中间业务，在加强服务“三农”的同时，增加农信社自身效益。　　代理保险业务。农信社代理保险业务时，由于属于代办性质，因而一旦保险标的遭受损失，应由保险公司予以赔付，信用社不承担经济责任。对农村信用社来说，代办保险业务，既可以扩大业务经营种类，也能从中获得一定的收益。在为客户办理养殖、种植、运输等方面的贷款时，如果能够动员其办理相应的保险，这样会在增加农信社收益的同时，也必将为贷款的到期收回系上一根牢固的“安全带”。　　二是大力开办“金融超市”。农信社应积极开拓工作思路，建立“金融超市”，使服务手法多样化，更加贴近客户。“金融超市”可全面办理个人资产业务、中间业务和负债业务，减少工作环节，缩短工作时间，使客户潜在的金融需求能及时转化为现实的有效需求，可有效解决农民贷款难问题，通过“信贷快餐”也可使农信社更好地营销信贷资金，增加客户群。　　三是大力开办咨询信息类中间业务。一是农信社可利用自身在信息、人才、信誉等方面的优势，为农村企事业单位和广大农户提供各种信息，帮助其改善经营管理，做好决策，减少损失， 以满足其业务经营管理和发展的需要；二是农信社可为企业或个人提供全面的资产管理服务，包括投资组合建议、投资分析等，使客户更加合理地安排运用资金，这些业务可在提高信用社信誉度的同时，收到农信社和客户“双赢”的效果。　　四是大力开办新兴中间业务。农信社可依托网络系统，积极开发电话银行、手机银行、网上银行等新业务，增加科技含量，为农民特别是个体民营业主提供系列化、现代化的金融产品。 对开县城区农村信用社狠抓中间业务的调查 中间业务是指银行在资产业务和负债业务的基础上，不运用或较少运用银行的资产，以中间人或代理人的身份为客户办理代理、委托、担保和信息等业务。它是不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，已成为农村信用社利润新的增长点和业务竞争的重点，也是农村信用社实现资产多元化的有效途径。中间业务作为农村信用社三大业务之一，在经济全球化和金融一体化的推动下正快速发展，其发展水平已成为衡量农村信用社综合实力的重要标准。它有利于拓宽业务领域，优化资源的配置，满足市场需求，提高盈利能力，提升社会形象；有利于分散经营风险和增强竞争能力。为此，开县城区信用社充分利用营业网点位于城区和城郊的有利条件和客户广泛的优势，打破传统的经营模式，强力发展中间业务，已取得了初步成效。其主要做法是： 一、提高认识,，巩固现有中间业务 　　城区信用社针对多数员工的错误认为及中间业务的现状：对开办中间业务认识较少，总觉得信用社的业务就是组织存款，发放贷款，认为中间业务是帮其他单位办事，怕麻烦，手续费较低，浪费人力物力，简单地将中间业务理解为代收代付业务，不情愿办理中间业务，人员素质尚处于典型的萌芽意识；由于信用社网点多，面积广，机构分散，当前农村信用社科技化程度低，计算机系统依然是各自为政，其设备、软件层次低度、更新较慢，缺乏完善的管理系统，操作不方便，不灵活；业务品种简单，范围狭窄，档次低，金额小，笔数多，手续麻烦。故此业务进展十分艰难，很不利于信用社的发展。信用社成立专门的班子，负责中间业务的开发。首先，组织职工学习其他信用社、联社和商业银行发展中间业务的经验材料，分析当前的经济金融形势，认清发展中间业务是发展信用社三大主体业务的根本途径，在此基础上，逐步推出代发工资、代收法庭诉讼费用、代收固定电话费、移动通讯费等；市联社也不断优化中间业务操作平台，使中间业务操作更方便、更灵活；同时，对开发的项目进一步加强与相关部门领导联系，分析在开展中间业务中存在的问题和改进意见，并采用问答时方式在营业门市外进行现场答题，收集客户意见。信用社根据反馈的信息，认真研究并制定其改进措施，以期达到巩固现有中间业务，积极拓展新项目的目的。 　　二、积极创新，大力拓展新中间业务品种 　　近几年来，农村信用社中间业务主要是为一些客户提供中介服务，属劳务型低收益的业务品种。信用社为了在同行业竞争中站稳脚根，立于不败之地，在县联社的指导下，加大了中间业务产品的创新力度，努力开发优势业务品种。借助信用社人员多，网点多，客户广