从业务的角度看系统.ppt

* BREW（Binary Runtime Environment for Wireless）是一种基于CDMA网络的技术。用户可以通过下载应用软件到手机上运行，从而实现各种功能。BREW位于芯片软件系统层和应用软件层之间，提供了通用的中间件，直接集成在芯 主动服务类功能包括：立即提醒，指在某一个事件发生时，如存款取款、帐户变动等，立刻向用户发送短信通知，以便及时了解；定时通知，根据用户设定的时间条件，发送有关帐户的信息；此外还包括信息发布以及可以根据银行要求定制开发的其他功能，如股市信息、汇市信息和开放式基金信息等。 * ETL包括数据的抽取、转换和装载三个过程 在技术上主要涉及增量、转换、调度和监控等几个方面的处理。 数据挖掘是从数据仓库中发现并提取隐藏在其中的信息的一种新技术，即利用人工智能、统计分析等多种技术和各类挖掘工具及数据算法，分析企业的历史数据，进行深层次挖掘，实现规则性发现及预测功能，它侧重于对事务中蕴涵的未知规律进行发现。 广东发展银行通过引入SAS公司的行为计分机制(Behavioral scoring)，以跟踪和监控每个信用卡持卡用户的行为、消费模式和还款数据，并根据相应的数学模型，智能化地调整用户的信贷额，同时亦可从而找出高增值客户，向他们推广新产品或服务。 广东发展银行通过引入了SAS公司的申请计分(Application Scorecard)机制，透过先进的数据挖掘技术对大量信用卡客户数据进行分析，寻找客户信用风险的特征和规律，建立相应的数学模型，为新的信用卡申请者或已有的客户进行信用评分。 常用的BI 厂商和产品 ETL：Informatica, SQL Server Analysis Server，datastage DW：IBM DB2，Oracle，Sybase IQ，NCR Teradata 等等； OLAP： Cognos，Business Objects，MicroStrategy，Hyperion，IBM Data Mining：IBM，SAS，SPSS * 此图取自陈道斌先生《数据仓库在商业银行业务中的应用》 * 客户信息管理系统的分析主要包括各类存款客户存款状况和趋势分析，各类贷款客户贷款状况和趋势分析，各类客户的效益状况分析、行为分析和趋势分析，市场信息动态分析等，从而提供存款效益类客户，贷款效益类客户，结算效益类客户和潜在效益类客户，提供客户的还贷能力、市场细分、发展趋势的分析。 一个能够有效实现CRM理论的应用系统的特征有：基于一个统一的客户数据库。具有整合各种客户联系渠道的能力。能将信息以快速、方便的方式向系统用户传递。提供销售、服务和营销三个业务的自动化工具，并在三者之间能进行无缝连接。具有从大量交易资料中提炼信息的能力-决策分析能力。 可以将CRM理解为面向客户的营销管理系统，有对内和对外两重管理功能，对内是对银行营销过程中的管理和知识管理，营销过程管理要完成营销管理部门对营销的管理和考评，知识管理要完成营销信息的管理，为营销人员提供沟通的平台，对外是对银行所面对的营销市场的分析和客户状态的管理。 注：在此CRM和CIF的区别仅是笔者为了阐述两者的不同定位而划分的，事实上，现实应用中，两者的划分并非这么明显和清晰。 * 客户的统一视图分析，它既存放客户的静态数据和行为数据（包括交易行为数据和非交易行为数据），也存放与客户的所有接触模式和渠道。其中： 客户的静态数据包括：客户的年龄、收入、婚姻状况、教育程度、所处行业、住房类型、联系方式等个人背景资料，以及客户拥有的银行产品、资产和产生的坏账等； 客户的交易行为数据包括：现金交易、转账、消费、还款、透支/借贷、缴费及其相关的渠道、时间、银行机构、金额等等； 客户的非交易行为数据包括：购买银行产品/资产、服务需求、投诉、更改地址、销户、参加营销活动等等； 客户的接触模式或渠道包括：柜台、ATM、POS、电话银行、网络银行、代理等。 * 客户细分管理模块是将客户细分成不同的群体，例如高利润群体、有利润群体、边际利润群体、无利润群体和亏损群体等，使银行有能力去分析并了解每个客户细分下的客户行为、产品及渠道的特征，同时也可以定义每个客户细分下的客户轮廓以及特征。 * 市场上的同类产品：ORACLE银行客户关系管理解决方案 * 商业银行的操作风险损失事件58%来自内部欺诈，损失金额49%发生在信贷部位 * * 核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。?????附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券和长期次级债务。?????商业银行的附属资本不得超过核心资本的100%；计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50%。? 商业银行