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应收账款质押登记手册 目 录 应收账款质押登记手册 1 1．中小企业融资遇到的问题 2 1.1中小企业在发展过程中遇到的瓶颈问题是什么？ 3 1.2中小企业向银行申请贷款遇到的主要问题是什么？ 3 1.3 2007年10月1日起实施的《中华人民共和国物权法》为企业的担保融资提供了哪些便利？ 3 1.4 应收账款质押能给企业带来怎样的机遇？ 3 2.应收账款质押业务介绍 4 2.1什么是应收账款，与会计学中的应收账款有什么区别？ 4 2.2 什么是应收账款质押融资？ 5 2.3 什么样的应收账款用于质押更容易被接受？ 5 2.4 什么样的应收账款一般不被接受？ 6 2.5 应收账款质押融资尤其适合哪些企业？ 6 2.6 什么是保理？ 6 2.7应收账款质押融资业务办理的一般程序是什么？ 7 3 应收账款质押登记 8 3.1什么是应收账款质押登记？为什么要登记？ 8 3.2登记与融资业务的关系如何，是不是登记了金融机构就会向出质人提供应收账款质押融资？ 9 3.3如何进行应收账款质押登记？ 9 3.4什么是应收账款质押登记公示系统，它有什么特点？ 9 3.5应收账款质押登记由谁去办理？ 10 3.6应收账款质押登记，既然是由质权人办理，出质人需要做什么？ 11 3.7如何查询自己或他人被登记的情况？ 11 3.8如果看到自己被登记的内容与实际情况不符应如何处理？ 11 3.9应收账款质押融资的质权人是否都是银行，还有其他类型吗？ 12 3.10使用登记系统进行登记或查询的收费标准是多少？ 12 3.11如果想多了解应收账款质押登记的相关内容，可以通过什么途径？ 13 4.应收账款质押融资的案例 13 4.1销售合同产生的应收账款质押给商业银行获得贷款 13 4.2企业与企业之间的应收账款质押业务 14 1．中小企业融资遇到的问题 1.1中小企业在发展过程中遇到的瓶颈问题是什么？ 由于企业本身和融资市场等多方面的原因，致使中小企业的融资渠道有限，资金短缺已经成为许多有潜力中小企业进一步成长的障碍。企业在获取贷款方面处于不利的地位。小企业经营风险高，信用等级低，商业银行一般不愿意贷款给小企业应收账款可以出质。为企业以应收账款押实现融资提供了法律依据。。应收账款是指权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权。本办法所称的应收账款包括下列权利：（一）销售产生的债权，包括销售货物，供应水、电、气、暖，知识产权的许可使用等；（二）出租产生的债权，包括出租动产或不动产；（三）提供服务产生的债权；（四）公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权；（五）提供贷款或其他信用产生的债权。未来的公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权借款人客户中财务稳健的公司数量越多，客户基础质量越高借款人应收账款的集中度借款人的逾期趋势稀释率的趋势和重要变化。稀释风险指非现金信用会减少或稀释应收账款余额的可能性，销售退回或折扣、折让、坏账等都会产生稀释效应。稀释率上升意味着产品质量下降，可能会导致借款人出现财务问题。以应收账款出质的，当事人应当订立书面合同。质权自信贷征信机构办理出质登记时设立。以应收账款出质的，当事人应当订立书面合同进行登记。登记前需要注册成为该系统的用户，先在互联网上填写用户资料，然后到当地的征信分中心进行现场审核，审核通过后用户启用即可进行登记。 用户注册、登记的具体要求请仔细阅读《应收账款质押登记办法》和《中国人民银行征信中心应收账款质押登记操作规则》。 3.4什么是应收账款质押登记公示系统，它有什么特点？ 应收账款质押登记公示系统由中国人民银行征信中心建立并维护的、服务于应收账款质押登记与查询的、全国集中统一的互联网电子登记系统。登记系统是我国第一个基于现代动产担保登记理念建设的登记系统，具有以下特点：一是登记机构，即中国人民银行征信中心不承担对登记内容进行实质性审查的责任；二是登记内容的真实性、合法性和准确性由登记当事人负责；三是公示性登记，登记内容有限，包括质权人、出质人身份识别信息、质押财产描述等，目的是通过公示权利对抗第三人；四是登记系统是基于互联网的全国集中统一的数据库，凡是接通互联网的电脑均可成为登记系统的信息录入终端；五是登记过程简单，登记内容由当事人录入，只要登记要素齐备、提供信息的格式符合登记机构要求，就可以完成登记；六是查询方便，社会公众可以通过互联网查询质押登记信息；七是高效便捷、成本低廉。。首先注册系统用户，如果仅有查询需要，可注册普通用户。普通用户注册信息填写完成后，即可进行查询。 如果需要查询的出质人是机构，则输入机构完整、准确的法定注册名称。如果出质人是个人，输入个人身份证件号码。