手机银行发展现状分析.doc

南京审计学院《金融服务营销》课程论文评阅表 学生名单序号：144 学号班级 14英语二班 姓名 高启帆 论文题（第 5 篇） 中国手机银行发展现状研究 评分依据 评分标准 得分 论点 20 正确、有新意、有创见 正确、有一定新意 基本正确 错误较明显 完全错误 论据 20 充分、资料翔实、真实可靠 较充分翔实 一般 较少 空乏无力 论证 20 论证严谨、思路清晰、逻辑性强、有较强说服力，引文准确 论证较严谨、思路较清晰、符合逻辑、有一定说服力，引文准确 思路较清晰、引文较恰当 有一定的说服力 紊乱、自相矛盾、大段抄袭他人文章 结构 20 结构严谨、逻辑严密、层次清晰 结构合理、符合逻辑、层次分明 结构基本合理、层次比较清楚、文理通顺 有不合理部分，逻辑性不强 结构混乱、文不对题、或有抄袭现象 规范化 20 格式完全符合规范，字数在6000字以上 格式比较规范，字数不足6000字 格式基本符合规范，但有个别地方不合规，字数字数不足5000 格式规范性尚可，但不足之处较多，字数字数不足4000字 格式不规范或字数严重不足 总分 备注：以上评分标准仅供参考。 教师签名： 手机银行发展现状分析 14级英语二班 高启帆 【摘要】随着移动互联网的发展，商业银行进入了手机银行时代，为了在激烈的市场竞争中立于不败之地，各商业银行纷纷推出了升级版的3.0移动银行。农业银行3.2版掌上银行以智能终端如手机为终端，为客户提供个性化、智能化的金融服务；招商银行手机银行3.0版注重与客户的沟通，通过应用场景打造“极致金融”和“极简金融”；华夏银行手机银行3.0版的核心理念是“智慧金融”，将银行服务嵌入客户的日常生活中，为客户建立了一个“移动金融生态圈”。以上种种都是银行3.0时代的具体表现。本文将对手机银行的发展现状进行分析，分析手机银行的基本概念、基本特点、市场环境、供求关系、跨产业合作、发展的问题以及提出建立合作机制、实现资源共享、加强市场监管等解决措施。 【关键词】金融创新、市场环境、跨产业合作、市场监管 手机银行的基本概念 手机银行的含义 手机银行是指商业银行同移动运营商合作或移动运营商同第三方支付软件合作，整合货币电子化与移动通信业务，通过手机网络平台或客户端平台或短信方式，以移动手机作为终端的银行服务模式。人们可以通过手机银行获取账户查询、账户管理、转账汇款、理财投资等、生活服务、购买电影票、购买游戏点卡、手机充值、生活缴费等服务。一部手机可以管理客户所有的金融账户，满足客户的投资理财和消费需求。 手机银行是低成本、高收益、覆盖范围广、全天候、智能化的移动银行终端，是继网点时代、网银时代之后，银行服务的又一重要的发展里程碑。对于客户而言，其便携性强，及时性强、智能化强，这些都满足了客户的需要；对于商业银行来说，其成本低、收益高、覆盖人群广，是银行扩展业务、增强竞争力又一利器；对于移动运营商而言，及提升了他们的增值服务，又扩大了他们的营业范围。 除此之外，手机银行将银行业务扩展到了无银行网点地区，为银行服务匮乏地区和银行网点较少的区域提供了实在的便利。 手机银行的运营模式 在手机生产链条中，生产的主体有手机制造商、移动运营商、第三方支付软件、银联和商业银行等。手机银行的运营模式可以分为以下两类。 1.银行主导的运营模式。商业银行通过与移动运营商合作，把个人手机号码与银行账号相绑定，客户可以直接使用手机获得相应的金融服务。这种模式下移动运营商主要扮演为商业银行开办手机银行的通道的角色，为商业银行提供网络技术支持。现如今，这种模式可以分为以下三种。 （1）短信模式。短信模式下，客户通过向商业银行客服系统发送短信，从而获得账户查询、转账汇款、生活缴费等服务。这种模式门槛低但是提供的服务类型有限，而且要提供一定的短息咨询费。 （2）WAP模式。WAP模式下，客户通过手机自带浏览器，登录商业银行的服务网页，这种方式兼容性强，但是受制于手机的网络速度且易受手机病毒的侵扰。 （3）APP模式。这种模式下，客户通过下载商业银行手机银行客户端软件，登录软件后获得相应的银行服务。这种模式能够为客户提供多功能和智能化的服务。虽然其受兼容性的限制，而且还需要客户进行下载，但是其以优质的服务受到了广大客户的热捧。 2.移动运营商主导的运营模式。这种模式下客户通过移动运营商或者第三方支付实现银行业务服务。人们常见的有移动的“手机钱包”、阿里巴巴的“支付宝”、腾讯的“微信支付”和苏宁电器的“易付宝”等。这种模式方便了客户的支付需求