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农行农村小额贷款申请办法 小额农户贷款是该行的一项新业务，办贷对象需要符合以下条件：一是年龄在18周岁以上(含18周岁)60周岁以下,在农村区域有固定住所,身体健康,具有完全民事行为能力和劳动能力,持有有效身份证件。二是农村家庭的户主或户主书面指定的本家庭其他成员，且已经申请获得金穗惠农卡。三是应具有稳定的经营收入及按期偿还贷款本息的能力。四是所从事的生产经营活动,符合国家法律法规及产业政策。五是信用评级为一般级及以上。六是品行良好,没有连续逾期90天以上或累计逾期6期以上的信用记录，申请贷款时无逾期未还贷款。附：1、办理农行小额农户贷款业务详细流程 2、单户农户小额贷款挡案资料清单 3、多户联保农户小额贷款挡案资料清单 二00九年四月二十七日 附件1：办理农行小额农户贷款业务详细流程一、农户小额贷款业务的基本流程为：客户申请、贷款受理、贷款调查和客户评级、审查、审批、签订合同、提供信用、贷后管理、信用收回。二、 县级支行审批权限内农户小额贷款业务审批流程为：客户申请，客户经理调查、部门负责人（或网点负责人，下同）签字认可后，交县支行审查岗审查，具有相应权限的有权审批人审批，有权审批人将贷款业务资料交审查岗人员、由审查岗人员交客户经理，放款审核岗审核贷款授信手续，客户经理实施经营管理。 三、贷款申请。借款人申请农户小额贷款，应填写《中国农业银行江西省分行农户小额贷款业务申请表》，并提供以下资料：（一）借款人是农户的为借款人及其配偶的合法有效的身份证、金穗惠农卡的原件和复印件，如借款人与其配偶户口不在一本户口簿的，还要提供结婚证原件和复印件。借款人是农村个体工商户为借款人及其配偶的合法有效的身份证、金穗惠农卡、营业执照、税务登记证的原件和复印件。（二）抵（质）押物或保证人相关资料。 1.以自然人保证担保的，提供保证人有效身份证件原件及复印件、现工作单位证明以及个人征信业务授权资料（可在《业务申请表》上签字授权）等；2.以房地产抵押担保的，提供有效权属证件原件及复印件；以第三方自然人房地产抵押担保的，同时提供房地产所有人和共有人的有效身份证件原件及复印件； 3.以质押方式担保的，提供权利凭证（包括同城未到期的本（外）币定期储蓄存单、凭证式国债和具有现金价值的人寿保险单）原件及复印件，以第三方自然人权利凭证质押的，还需提供出质人有效身份证件原件及复印件。（三）贷款人要求的其他材料。四、 贷款受理。营业网点要及时受理借款人提出的借款申请。贷款受理人为网点负责人或客户经理，受理人要对借款人的主体资格、贷款条件进行初审，初审不合格的当即告知申请人；初审合格的及时将有关资料移交调查岗人员。五、 贷款调查。对借款人的调查方式可以多样化，但应以实地调查为主。（一）客户经理要及时对借款人所提供资料的真实性和有效性进行调查，调查的内容主要包括： 1.借款人及其配偶和保证担保人的身份证件是否有效，与本人是否相符。可通过人民银行、公安部的联网核查公民身份信息系统查询身份资料； 2.借款人和担保人是否具有完全民事行为能力； 3.借款人提供的营业执照等资料是否真实、有效，是否按规定办理年检手续，有无被吊销、注销、声明作废、内容变更等情况； 4.实地核实借款人、担保人的现住所和营业场所是否真实； 5.借款人填写的《业务申请表》等相关资料中的电话号码（包括住宅电话、营业场所电话和移动电话等）是否真实有效； 6.通过人民银行全国个人征信系统和信贷管理系统（CMS）查询借款人及其配偶和自然人保证担保人的信用状况，是否有不良信用记录，资信状况是否良好； 7.通过对借款人和村委会、农民专业合作社、贷款协管员等组织或个人的调查走访，分析判断收入来源是否真实、稳定，收入水平是否合理，是否具备按期足额偿还贷款本息的能力； 8.贷款用途是否合法、合规、合理； 9.实地核实抵（质）押物所有人（含财产共有人）、保证担保人担保意愿是否真实，担保能力是否充足；（1）以自然人保证担保的，实地核实担保人现住所地址是否真实，核实资信及代偿能力情况，包括财产与收入状况、对外担保情况及担保能力是否超出承受能力，通过访谈核实保证人提供担保并承担连带责任的意愿是否真实；（2）以房地产抵押担保的，实地核实抵押物与有效权属证件、《业务申请表》填写的内容是否相符，抵押物价值是否合理，是否易于变现等； （3）以权利凭证质押的，核实质押物权属的真实性和价值。 10.信用等级评定。要按规定对借款人和担保人进行信用等级评定。（1）借款人的信用等级评定，执行《中国农业银行江西省分行农户信用等级评级调整方案》（农银赣发〔2008〕227号）的规定。（2）以公务员以及国有电力企业、移动与联通公司、电信公司、金融企业、国有医疗机构、公立学校、国有烟草公司、国有广电机构、国有供水公司的正式员工担保的，担保人可以免评级，以