（别让银行卡成为你的负债.docVIP

如今这时代，谁手中没有几张卡。很多年轻人更是人手一个“卡包”，从工资卡、借记卡、转账卡、储值卡、借贷卡到信用卡，种类繁多到持卡人都数不清。银行卡给我们带来方便的同时，也带来了不少烦恼。比如，一张压箱底的借记卡每天都“躺”在那里花着你的钱，一张贷记卡因为没有及时还款而被银行“罚款”，一张忘于脑后的信用卡因为欠缴年费居然影响了你的信用记录……用卡不当反被“卡”的事情屡见不鲜。本期特别话题就告诉大家如何管理、合理使用你手中的各种银行卡，尽可能地避免对我们资金和信用的损害，不让银行卡成为我们的负债！ 银行的捞钱能力已经到了连行长都感叹“利润太高、不好意思公布”的地步。对于银行的暴力，普通百姓直观感受到的就是各种繁多的收费项目，诸如年费、跨行取款、信用卡取现、小额账户管理费等让人眼花缭乱。我们只有做个有心人，才能避免被银行“宰”！ 现在银行卡的种类非常多。据统计，目前国内有489种借记卡和1418种信用卡。从信用卡种类来看，仅农行、招行、工行就有近200种。但不管这些卡叫什么名称，从功能上说，都可以分为两大类——借记卡和信用卡。 借记卡是普通储蓄卡，属于活期存款帐户、可以用于消费、ATM存取款等。借记卡按功能不同分为转账卡、专用卡、储值卡；信用卡可以用于消费、ATM存取款等，最大的好处是可以透支。信用卡又分为贷记卡和准贷记卡。 由于借记卡不能透支，对我们最大的影响就是资金！每年要收取一定的年费、管理费以及换卡挂失费等；而信用卡，不仅可能消耗我们的资金，由于可以透支，还会影响我们的信用记录！ 上篇 躺着花你钱的睡眠卡 眼下，一人多卡的现象在我们身边很普遍。工资卡是A银行的，贷款又得向B银行还，股票账户通过C银行存管，水电费煤气费又向D银行缴……因为持卡数量过多，某些卡使用频率不高，卡内余额也不多，极易被遗忘，成为不折不扣的“睡眠卡”。但这些“睡眠卡”躺在那里也是要产生费用的。即使不想用这卡了，销户时也还会遇到各种各样的问题。 　案例1 睡眠卡躺着花钱 黄女士某天收拾屋子的时候，突然找到一张自己三年前办理的工行借记卡。“我记得卡里还有六十多元钱，现在竟然没有了。”黄女士说，她去银行询问，银行工作人员告诉她，三年中，除去每年要扣除的年费外，银行还要按规定收取每季度3元的小额账户管理费。黄女士表示，她从来不清楚银行还有这样的规定。像黄女士这样的用户不在少数，大家只是抱怨和疑惑“卡里的钱越存越少了”。其实是因为小额账户管理费在悄悄吞噬我们的资产。 睡眠卡吃掉我们多少钱 1.借记卡的年费 大家都知道信用卡是要收取年费的，很多人却不知道很多借记卡也是要收取年费的，比如工行、中行、农行、建行、交行的借记卡，年费均为10元。此外，渤海银行、恒生、花旗、东亚银行的借记卡也需要收取一定的年费。收取方式基本都是在办卡日期的次日一次收取全年度费用。 2.小额账户管理费 另一项隐藏得更深的收费项目是小额账户管理费，很多消费者都由于各种原因办了很多银行借记卡，而真正经常使用的只有一两张，其他卡大多时候都是闲置的。针对这种情况，很多银行都会对资金余额较小或者总资产不达标的账户收取账户管理费。 目前，包括工行、建行、中行、农行、交行在内的多家银行，其小额账户管理费的征收对象均为日均余额低于300~500元的借记卡，每季度收取3元的费用，一年就是12元。一些外资银行的收费标准更高，花旗银行规定，日均存款余额不足5万元就要收费。汇丰银行则对日均存款余额不足10万元的客户每年扣费1800元。中小股份制银行、信用社虽然目前大部分不收取，但近来这些银行也有跟随收费的趋势。 按照上述标准，一张存款额为零的“睡眠卡”，一年下来，持有成本至少22元 (年费+小额账户管理费)。 3. 电话银行和网上银行 现在很多人都开通了电话银行和网上银行，但大多银行都对电话银行收取年费。开通网上银行也不完全免费，视版本而定，网银的口令卡或U盾一般都是收费的。如果开通手机的网银也要收取年费。 另外，很多银行宣称网银也是有年费的，虽然目前不收费，但请注意这只是暂时的，大家要随时留意各银行的通知。 案例2 积少成多的闲置资金 小王日前准备搬家，在收拾屋子的过程中，她从角落里接连翻出了8张银行卡。这些银行卡中有3张是可透支的信用卡，其余5张是普通借记卡。仔细回忆这些银行卡的来历，小王现这些卡有的是帮银行的朋友完成任务办的，有的是换工作替换下的工资卡，有的是与存折一起绑定办理的，还有的是大宗消费时商家要求办理的等。 　　“这些卡最多的用过一年，最少的只刷过一次。如不是这回从抽屉里翻出来，都忘了自己还曾办过那么多的银行卡。”受到启发的小王后将钱包整理了一下，又找出了一张很久没用过的银行卡。 　　整整一天时间，小王跑遍所有的开户行，将所有银行卡逐一注销。令她想不到的是，