个贷流程及岗位职责资料.doc

个人贷款操作流程 及相关补充规定 （2013年修订版） 第一章 总则 第一条 根据总行2013年下发的《XX商业银行个人贷款管理办法（2013年修订版）》、《XX商业银行个人贷款操作规程（2013年修订版）》等个人类贷款业务的相关制度规定及操作规程，结合我支行工作实际，制定本操作流程。 第二条 制定本操作流程是为明确个人贷款每一操作环节的规则和责任人，做到分工合理、责任明确、相互制约，以达到防范风险、实现效益最大化之目的。 第三条 本操作流程中的个人贷款包括个人住房（商用房）贷款、个人汽车消费贷款、个人综合消费贷款、及其它个人类贷款。本操作流程主要针对大宗项目及项目项下的个人住房（商用房）贷款业务的操作流程予以规范和明确 ，个人汽车消费贷款、个人综合消费贷款及其他单笔个人类贷款可参照本操作流程相关业务环节执行。个人贷款须有明确、合法的用途，不得发放无明确用途的贷款。 第四条 本操作流程中涉及的岗位包括：经理岗、副经理岗、客户经理岗、客户经理营销岗、内勤岗。 经理岗：负责零售业务的营销、受理及团队管理。 副经理岗：负责零售业务的营销。 客户经理岗：已取得个人类贷款从业资格且目前正在从事个人类贷款业务的从业人员担任，主要负责业务的受理。 贷后管理岗：负责业务档案管理、贷款的发放、客户提前还款、解押、催收等。 客户经理营销岗：负责零售业务的营销及卡业务的办理。 第二章 个人贷款项目操作流程 第五条 客户经理负责项目业务的受理、上报等工作。 第六条 客户经理对申请人（合作商）上报的项目资料进行收集、整理，坚持双人调查制度。 个人贷款合作项目的合作商须具备《XX市商业银行个人贷款管理办法》所规定的条件，并提供以下资料： 一、房地产开发商 （一）营业执照副本（年审）； （二）组织机构代码证副本（年审）； （三）税务登记证； （四）房地产资质等级证书； （五）拟合作项目的可行性报告、立项批复文件； （六）近三年审计报告及近期财务报表； （七）验资报告； （八）董事会或股东会成员名单； （九）董事会或股东会决议； （十）公司章程； （十一）法定代表人身份证明及其它必要的个人信息； （十二）银行借款及对外担保情况； （十三）申请按揭贷款额度报告； （十四）“五证”：《土地使用权证书》、《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》、《建筑工程施工许可证》、《商品房销（预）售许可证》。 （十五）年审过的贷款卡； （十六）其他本行认为需要提供的资料。 二、房屋中介机构 （一）营业执照副本（年审）； （二）组织机构代码证副本（年审）； （三）税务登记证； （四）门店租赁协议； （五）能够说明近1年经营业绩（业务量）的证明材料。 三、汽车经销商 （一）营业执照副本（年审）； （二）组织机构代码证副本（年审）； （三）税务登记证； （四）汽车生产商出具的代理销售汽车证明； （五）能够说明近1年经营业绩的证明材料。 四、保险公司 （一）营业执照副本（年审）； （二）组织机构代码证副本（年审）； （三）税务登记证； （四）总公司授权经营保险产品的文件； （五）可以证明公司资信状况的相关材料。 五、融资性担保公司、住房置业担保公司 （一）营业执照副本（年审）； （二）组织机构代码证副本（年审）； （三）税务登记证； （四）公司章程、贷款卡； （五）法定代表人身份证明、相关专业人员资格证书； （六）公司验资报告及公司的实收资本的变更情况说明； （七）融资性担保公司需提供主管部门的业务审核批准文件； （八）近3年审计报告及近期财务报表； （九）已提供的对外担保责任余额清单以及代偿余额； （十）董事会或股东会成员名单； （十一）董事会或股东会决议； （十二）公司内部担保业务的审批权限； （十三）本行要求提供的其他资料。 保险公司、融资性担保公司、住房置业担保公司的资料在每年专业担保机构准入审核时提交。 第七条 对于所收集的项目资料，客户经理通过现场及非现场调查的方式验证其真实性及完整性。项目贷前调查的主要内容参照我行相关制度、细则执行。 第八条 通过贷前调查，不符合我行授信条件的合作项目，客户经理形成调查意见经主管业务行长同意后，将已收集的客户资料退还客户，并做好必威体育官网网址及解释工作。 第九条 通过贷前调查，符合我行授信条件的合作项目，由客户经理完成《XX商业银行信贷业务调查报告书》，主、协办客户经理签字后通过归口部门经理上报支行行长，支行行长同意并签字后，客户经理按要求负责上报总部相关部门进行审批，并做好合作项目审批过程中的沟通协调工作。 第十条 经总行审批通过的合作项目（以取得归口部门签发的合作项目批复为准），客户经理依据“批复”内容依次做好如下事宜：1、与合作商签订《合作协议书》（一式4份）及其他相关协议。2、在信贷业务系统中完成项目额度的电子审查、审批流程