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家庭理财常识 信管10 - 1班 郭晶 理财的目的—— 保值：减少通胀损失； 增值：增加财富； 为什么要理财？ 不要忽视通货膨胀的影响 20年后 3% 5% 8% 10000元 5537元 2145元 4155元 名义回报率＜通货膨胀率 贬值 名义回报率＝通货膨胀率 保值 名义回报率＞通货膨胀率 增值 实际回报率＝名义回报率－通货回报率 理财风险 A B C 简单地讲，理财的风险是指收益的不确定性，一项投资的收益变动的范围越大，风险就越大，收益越高的投资亏损也可能越大 （0，4%） （-8%，12%） （-20%，20%） 低 中 高 家庭理财的四个原则 合法性原则： 投资活动要合法； 安全性原则： 不要把鸡蛋放在一个篮子上 流动性原则： 容易变现； 收益性原则： 争取较大的收益率。 要做组合投资，就是你不仅要存款在银行，你还可以有别的方面。买保险、买基金、买股票、买国债，就是要分散投资，这样就可以分散风险，达到保值增值的目的。 ------著名经济学家萧灼基 分散投资是家庭理财的关键 国外流行的“四分法”家庭理财模式 银行存款 传统寿险 40% 35% 分红寿险 国债 债券基金 保本型 收入型 成长型/投资型 20% 股票 房地产 股票基金 投资连结保险 投机型 期货 5% 期权 收藏品、彩票 收益 风险 货币市场基金 万能寿险 下面就简单介绍一下上图中的家庭理财渠道 存款 存款是最古老的金融工具，以前是存钱庄，现在是存银行。 它以获取固定利息为回报，可保证资金数字的增值 存款的优缺点 存款的优点：风险低，兑现能力高，资金的流动性较好，可以随时存取 存款的风险：通货膨胀对存款收益产生的风险；当存款利率不足以抵消通货膨胀率的风险时，个人在银行的实际价值就会缩水，又称作“负利率” 证券业—股票 股票是典型的风险投资；其最主要的特点就是高风险高回报 在一个相对较长的时段里，股票是最有价值的投资工具之一 股票投资要慎重 注重上市公司的业绩，最好是业绩优良，又是行业龙头企业，要多关注一些发达地区的上市公司 具体操作上，以中长线为主，注意股市的波段，一般仓位不要太重，以60-70%为宜，建议注重行业、公司基本面的研究 建议1、不买短线涨幅过大的个股 建议2、在确认市场传闻属实时要适当参与 建议3、只买入确切知道业绩改善的股票 建议4、不进行透资或借钱炒股票 建议5、分散投资，进行股票组合投资 房地产 房产是生活必需品，又具有投资的价值，高风险和低流通性是其作为投资的特点，如买房投资，最好使用无短期用途的富余资金，从长期看，好地段的高质物业是可以实现资产的保值、增值的 注意的是：房产流动性较差 基金 基金，类似于股票，不过稳定性相比要好一点。大体而言，股票型基金风险最高，货币型基金风险最低，债券型基金风险居中。 债券? 主要指国债、金融债、中央级企业债、这类债券信用较高，投资风险较低，获利稳定 债券与利率的相关性较大 债券的风险提示 利率风险：当利率上升时不可以流通的国债就丧失了较好的投资机会，因为是定息产品，当投资市场收益提高时，国债有失去获得更多投资收益的风险； 通货膨胀的风险：可以导致到期国债有严重贬值的风险； 流动性风险：一般国债到期才可以收回本息，流动性差，提前支取收益损失很大； 黄金 中国人对黄金有一种天生的情愫，加上当下金价一路高涨，让这一传统的金属投资品种再次进入大众视野。有专家认为，正是近期国际市场的动荡让大量资金转投黄金，但并不表示这是一个永远安全的“避风港”。 外汇 外汇：是指将一国货币兑换成另一国货币的行为。是伴随着国际经济交往的发展，扩大而变化的。 所有的投资者所做的买涨和买跌的合约最终由各国银行间进行计算。外汇是一个全球性的市场，没有固定的交易场所，所有的交易均在网络上进行 外汇的三种渠道 渠道一：选择存外币定期。特点是收益低，风险低 渠道二：炒汇。特点是收益高，风险相对较高 渠道三：购买外币理财产品。特点是收益稳健，风险适中。 收藏 这是一个相对特殊的理财领域。投身其中的人士，大多是出于自己的兴趣爱好。古董、名作、钱币、邮票等可投资收藏一举两得。 盛世古董乱世黄金 期货 期货适合于有大量个人资产的冒险者 事实上投资于该领域的人也的确不多，可谓钱来得快输得也快。如果说股票可能让你的资产归零，那么期货就还可能倒欠。而且股票的持有时间可以自己掌控，但是期货合约到期就必须结算。 我