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个人理财案例 【案例一】 客户资料 Sulen1982，今年24岁。男朋友也是24岁，住在杭州，都刚参加工作不到2年。我们都是做销售的，收入不是很稳定。Sulen1982目前年税后收入8万元，男友年税后收入5万元，随时间推移收入会比现在高。公司都交有基本养老和医疗保险。现有股票2.2万元被套，流动资金2万元，几乎无存款。两人年支出约4万元。 理财需求 （1）我们准备明年结婚，先住在父母家。 （2）买1辆10万元左右的车。 （3）3年后自己买个二手房，首付50万，三成余下按揭，请问我们该如何理财? 【案例二】 客户资料 lemon43，现在刚参加工作一年，年收入3-4万（税后），享有基本养老、医疗和失业保险，以及住房公积金。我有一个男朋友，他的年收入为12万（税前）。因为他现在还没上海市户口，因此没有缴纳四金。我们打算在2007年结婚，但是目前还没有房子。月日常支出为3000-4000元。至今有活期存款1万元左右，从2005年5月开始，每月存入7000元1年期零存整取存款。打算明年8、9月份买房。双方父母都还比较健康。 理财需求 我们应该怎么理财比较合理，怎么理财能在明年购房？因为父母都在考虑自己买房子，因此不可能给我们资助。 【案例三】 客户资料 刘先生，今年32岁，妻子30岁。2年前我们从内地一家国企辞职，现分别就职于深圳2家不同股份制企业。我年薪20万元，妻子年薪6万元（均为税后），现有银行存款44万元，全部为活期。儿子今年4岁，上幼儿园。目前，我们在深圳还没有买住房，租房住，月租金1000元。我和妻子的父母都健康，无需我们负担。 理财需求 （1）攒足100—150万元，自己创业投资办企业。 （2）为儿子筹措大学教育金。 （3）创业投资并走向正轨后，在深圳购1套价格在120万元左右的商品房。并购置1辆中档私家车。 【案例四】 客户资料 Feng6，今年27岁。老婆26岁，本科毕业。刚新婚，两个人都在一地级市的国有企业工作，月收入除掉社会保险后两人为6500元，年终奖共2万元。两个人每月住房公积金1600元（现已办理住房公积金贷款供房，足够供房）。一个月两个人消费2000元左右。现有活期存款10万元。我现在在读在职研究生，每年大概要花费3万元左右。其他都没有什么负担，也没有任何投资。打算后年要小孩子。 理财需求 像我们这样的家庭该如何理财？压力越来越大，想投资收益率高一点的。 【案例五】 客户资料 PK，32岁，有女友但未婚，4年前研究生毕业后，就职于一家大型外资企业，任技术总监，年税后收入80万元。目前，PK已购1套别墅并装修入住。有定期存款4万美元，人民币存款10万元。金银纪念币投资10万元，现市值12万元左右。公司配有小车。 理财需求 （1）金银纪念币投资的前景如何？ （2）我现在收入高，想抓住这个时期，积攒一些钱，以增强自身的抗风险能力，但不知选择什么投资工具。 【案例六】 客户资料 娄先生，41岁，银行职员，年收入6万元左右，身体健康，有基本医疗、失业、养老保险。娄太太，35岁，会计师事务所注册会计师，年收入12万元左右，有基本医疗、失业、养老保险。娄氏夫妇的女儿，10岁，就读小学4年级。娄先生的父母已去世，没有经济负担。娄先生的岳父岳母已经退休在家，分别为62岁、60岁，均是居民，健康状况不大理想，有基本医疗、养老金 娄先生夫妇在浙江地级市市区有1套房改房，112平米，市值50万元左右，现自住。在浙江地级市区有1套单位集资房，90平米，只有使用权没有所以权，年租金0.8万元。在浙江地级市区有1间写字楼，78平米，市值40万元左右，贷款13.5万元，月供1449.27元。目前准备出租，估计年租金1.3万元。在上海郊区有1套住宅，52平米，市值50万元左右，贷款28万元，月供1683.38元，目前已交付准备出售。在上海郊区专业市场有1间立地式店铺，132平米，市值40万元左右，公积金贷款22万元，月供1358.54元。店铺估计2005年10月交付，交付后准备出租但有一定的出租风险。 娄先生夫妇，目前持有股票原始价值11万元，现市值6万元。股票型基金10万元。信托基金3万元，年收益率5% 左右。银行通知存款10万元。民间资金互助会每年支付8300万元，应会期限5年，2007年6月得会5万元。 银行贷款月供本息支出4491.19元。家庭日常开支年2.5万元。孩子教育费用及学钢琴费用年1万元。 旅游消费费用1万元。为女儿投保平安少儿保险每年支出722元；夫妇俩投保平安泰康寿险总共每年支出1310元；投保平安意外伤害综合保险总共每年支出400元，每人意外保障保额10万元。 理财需求 （1）根据目前现有房产投资情况，中期想近一步改善住房状况。 （2）近