邮政储蓄银行的反洗钱工作现状及对策.doc

邮政储蓄银行的反洗钱工作现状及对策 XX邮政储蓄银行基本情情况 XX支行行，于2008年3月26日日批准成立，3月31日正式式挂牌， 全辖人员编制433人，内设 3个部门即综合合办公室、信贷业务部、 综综合业务部，下设4个二级支支行，即：XX站支行、XXX支行、XX支行、XX支行行。 (简称绿卡))，具有存、取款功能，可在在全国邮政储蓄联网网点和AATM上进行交易；四是邮政政汇兑业务，可实现异地同业业资金汇兑）的基础上，拓展展小额信贷和对公业务。（此此处补充现业务开展情况等）） 邮政储蓄银行XX分行挂挂牌后，就及时成立了反洗钱钱领导机构，并明确了反洗钱钱相关部门职责，（此处补充充反洗钱机构的文件、制度建建设、工作现状等） (一)社会公公众对反洗钱的重要性认识不不足 ,社会公众对反洗钱钱的认识不足；二是政府相关关部门因为引资心切,对加强强大额资金的流入管理不理解解,不积极配合；三是一些金金融机构从自身利益出发,认认为建立反洗钱体系要增加成成本投入,在同业竞争中丢失失客户,从而放弃执行反洗钱钱的义务；四是部分金融机构构认为反洗钱是人民银行的事事,与己无关，一些金融机构构既设有健全的制度,也末指指定专人负责,反洗钱工作对对他们而言可有可无；五是部部分金融机构认为洗钱是多在在大城市,小地方没人洗钱。。 (二)缺乏反洗钱专门门人才,分析甄别难 ,由于各种条件件限制,当前商业银行反洗钱钱专门人才十分缺乏,反洗钱钱岗位人员大都是兼职人员,,反洗钱的知识及业务技能欠欠缺,缺乏实际操作经验不能能对可疑支付交易数据进行精精确分析、准确判断。 随着邮政储蓄银行的的挂牌成立，其业务范围和业业务种类也将发生变化，因此此，原有的反洗钱管理措施也也将随之改变和完善。但从目目前情况看，邮政储蓄银行反反洗钱方面的措施和办法尚未未健全。内控制度的缺失，必必将导致反洗钱内部管理“出出现真空” ，存在一定的风风险隐患。 从调查情情况来看，邮政储蓄银行一线线工作人员在与客户建立业务务关系时，核对并登记的真实实有效身份证件或身份证明文文件，只有居民身份证及其号号码，对客户的其他情况都没没有相关的记录记载，就是已已登记的客户身份证号还存在在记录模糊、不完整等现象。。分析原因认为客户都是自己己的熟人或朋友，不会参与洗洗钱，为挽留客户，放松了对对部分客户的身份识别，只登登记了身份证明文件的编号，，对大额的资金往来，根据现现金管理的要求做一些工作。。客户身份识别制度落实不到到位，反洗钱工作基础薄弱。。 （五）人员素质不高，反反洗钱履职不到位 人员素质质较低，加之对反洗钱工作的的认识不到位，对反洗钱相关关操作流程及法规学习不够，，与当前反洗钱工作要求有一一定差距，特别是一线人员对对反洗钱知识了解甚微，对有有关的反洗钱操作程序掌握不不熟练，在日常工作中，难以以有效识别可疑交易。另外，，基层邮政储蓄银行管理人员员重企业经营效益，轻员工反反洗钱培训，造成一线人员反反洗钱知识欠缺。 四、对策策与建议 (一)健全和完完善内控机制 ,各级金金融机构领导尤其是一线领导导要高度重视反洗钱工作,建建立健全反洗钱的相关制度,,加强对一线临柜人员的培训训。要建立一整套切实可行的的鉴别、分析、报告可疑支付付交易的操作办法、指标体系系,方便一线人员操作；其次次,要进一步明确金融机构内内部各环节的工作流程,从一一线临柜人员发现、分析、报报告可疑支付交易,到领导审审核,再到单位反洗钱领导小小组向政府有关部门报告,都都要明确时间限制和工作责任任,层层落实第一责任人负责责制,最大限度地提高反洗钱钱工作效率；第三,要按照内内控优先的原则,切实加强内内部控制制度的建设和落实,,业务创新必须首先制,并经常进进行自我评估，建议邮政储蓄蓄银行要进一步理顺关系，根根据当前机构改革的现状，尽尽快组织人员安排落实辖区各各级支行的反洗钱组织机构建建设，建立健全反洗钱组织体体系，及时调整反洗钱组织领领导机构，确定反洗钱工作的的负责部门，配备业务素质较较高的管理人员，制订严格的的工作职责，确保反洗钱工作作的有效开展。根据邮政储蓄蓄银行业务的实际情况，进一一步完善反洗钱内控制度，邮邮政储蓄机构应根据自身业务务特点，参照《商业银行内部部控制指引》，制定履行反洗洗钱义务的组织保障制度、业业务流程制度、岗位责任制度度、内部审计制度等，构筑严严 (二)认真识别客户身份 ,商业业银行必须采取适当的措施,,确定所有客户的真实身份。。在为客户开户时,应当严格格按照《人民币银行结算账户户管理办法》及有关账户管理理的规定,对其注册名称、地地址、业务范围、注册资金、、基本财务状况等有明确的了了解和掌握；同时,还应准确确掌握该法人或其他组织的营营业、歇业、被终止或解散、、破产的信息，对自然人客户户,在为其开户或办理业务时时,应当