邮政储蓄银行的反洗钱工作调研报告.doc

邮政储蓄银行的反洗钱工作调研报告 存在问题 1、反反洗钱工作思想认识不深刻。。思想认识是制约我们邮储银银行特别是我们这些农村支行行反洗钱工作质量提高的关键键因素。虽然反洗钱工作已开开展多年，市（县）人行和邮邮储银行也做了大量工作，并并进行了所谓的培训，但缺教教材、缺师资、缺案例、缺成成熟规范的反洗钱技术模式，，从而培训学习也只是停留在在低层次水平，翻来覆去抄法法规、读概念，对如何深化反反洗钱工作的现实指导意义不不大。在实际工作中多数职工工不熟知与其业务相关的金融融法规和行业制度规范，凭感感觉、凭经验办理，业务处理理随意性较强，不能及时识别别和防范洗钱活动。加之部分分农村的管理人员及员工对反反 2、反洗钱工作作宣传力度不到位。反洗钱工工作的艰巨性，决定了加强力力度宣传相关知识的必要性。。由于农村邮储银行的服务对对象主要是“三农”，而农村村文化素质高的年轻人基本外外出打工，留守在家的都是文文化素质较低、体弱病残的老老人或留守儿童，再加之农村村地区大多交通不便，消息闭闭塞，群众基本不知道洗钱为为何物，更谈不上了解或熟悉悉反洗钱的相关洗钱工作的开开展。 3、邮储银行存在““重现金支出管理、轻现金收收入和大额转账业务管理”的的现象，市、县上级部门虽制制订了相关审批办法，但我们们科技手段相对落后，对上报报到事后监督和业务部门审批批的大额现金及转账业务也只只是走过场，而上级相关人员员无法现场审核交易的真实性性，只得放任自流，致使审批批监督流于形式。 4、虽制制定大额交易和可疑交易信息息报告、分析程序和操作规程程，但只停留在操作人员的口口头汇报上，且只进行了简单单的登记、审批和汇总，操作作不够规范、随意性较强。 5、未制定内部反洗钱工作作激励约束办法，未将反洗钱钱工作纳入部门、员工日常和和年度考核，工作人员缺乏责责任性、主动性和积极性。这这些都导致反洗钱工作不能高高效开展实施。反洗钱工作资资料审查、保管不规范。由于于邮储银行机构人力资源不足足，农村网点人员配备不齐，，而营业员面对的客户对象多多且杂，于是对客户的了解有有限，柜面也只对客户开户资资料进行了即时的完整性审查查，没有实地调查开户资料真真实性。因此开户资料真实性性调查不到位的现象普遍。同同时，我们营业员对开户资料料的重要性认识不够，对开户户有关证件审查不严，开户资资料档案的保管不规范，造成成开户资 6、反反洗钱工作协调机制不完善。。一是各金融机构之间缺少协协调和资源共享的机制，我们们邮储银行与其他商业银行、、工商、税务、纪检监察部门门没有实行横向联网，无法真真正实现客户身份识别的资源源平台信息互通，对客户身份份无法有效识别，对大额资金金的来源无法进行辨别分析，，给一些洗钱犯罪分子造成可可趁之机，反洗钱工作没有形形成联动。二是由于县级人行行与反洗钱的联系机构属于同同一级别，制约了区域性人民民银行反洗钱联席机构，不能能有效发挥反洗钱联系部门的的职能，难以将金融机构、工工商、公安、纪检监察部门联联合起来，无法形成强大的反反洗钱社会联动网络，无法营营 对策建议 1、加强制度度建设，完善反洗钱工作体系系。建议邮政储蓄银行要进一一步理顺关系，根据当前机构构改革的现状，尽快组织人员员安排落实辖区各级支行的反反洗钱组织机构建设，建立健健全反洗钱组织体系，确定反反洗钱工作的负责部门，配备备业务素质较高的管理人员，，制订严格的工作职责，确保保反洗钱工作的有效开展。 2、加大宣传力度，营造反洗洗钱社会氛围。一是加大社会会公众宣传力度。在集镇、闹闹市和营业窗口宣传的同时，，联合人行、公安、国有商业业银行、信用社和保险公司以以及相关政府部门联合在媒体体上做公益性广告宣传，提高高社会公众对反洗钱工作重要要性的认识；二是加大对偏远远农村反洗钱宣传教育的投入入，组织相关部门进行反洗钱钱宣传，使偏远农村的农户更更多地了解反洗钱知识和反洗洗钱的重要性；三是充分利用用我们邮储银行自身的网点多多、人员多、覆盖面广的优势势，向广大群众宣传洗钱活动动对社会的危害性，重点要向向企事业单位的财务人员宣传传洗钱的方式和方法，从而营营造浓 3、加强指导和监督检查查，规范反洗钱操作行为。邮邮政储蓄银行是金融机构反洗洗钱体系的重要组成部分，基基层邮政储蓄银行网点众多，，加之邮政储蓄体制因素的影影响，很有可能成为犯罪分子子进行洗钱的“温床”。因此此，加强监督检查，进一步规规范邮政储蓄银行的反洗钱操操作行为非常重要。 4、强强化现金管理，管好反洗钱重重点部位。邮储银行通过近几几年的规范管理，对大额现金金支取能按照现金管理的有关关规定严格审核、审批程序，，但对缴存现金却不够重视，，而现金缴存恰好是反洗钱的的重要环节。为此邮储银行在在办理业务过程中，对大额现现金存取均应严格按照大额交交易和可疑交易管理办法要求求及时上报。我们可以通过现现在