金融机构支持企业自主创新发展的调研报告.doc

金融机构支持企业自主创新发展的调研报告 准确把握当今世界经济济、科技发展趋势和内在规律律，不仅对我国的科技事业，，而且对整个社会主义现代化化建设都具有极其重要的指导导意义。从世界各国科技与经经济发展的演进过程看，科技技政策重点逐渐由促进科技的的发展转向促进自主创新，各各国政府为刺激经济发展，趋趋向于更积极地推动和指导技技术创新，并努力将科技政策策和产业政策、金融政策整合合为一体。一方面，随着计算算机技术和网络技术的发展，，金融市场的交易效率、金融融监管机构的监管效率和金融融机构的交易效率逐步得以提提高，使得金融业可以更好地地为高科技发展和企业的自主主创新服务。另一方面，金融融业一直都在持续推动科学技技术进步，世界各国经验表明明，企业自主创新从而科学技技术的发展必须依赖外部资金金的支持。外源性资金的渠道道主要是：政府（或其他社会会团体）资助、股权融资、债债务融资。现代金融业的发展展，最突出的是金融创新的发发展，金融创新逐步促进现代代高科技的发展。 金融的运运行具有其自身的运动规律，，它是以还本付息为条件、有有偿使用的资本。这个特点决决定了借款人，无论是科研机机构，还是科技企业，必须保保证把贷款使用在能够产生经经济效益、能够产生还贷资金金的项目上。自主创新的金融融支持体系的建设，核心是制制度建设和信用体系建设。具具体说来，应该从几个方面进进行着手构建科技发展的金融融支持体系： 一、鼓励探索索各种自主创新的金融支持机机制 一个可行的运行模式是是，中小企业创新基金和科技技担保公司合作，形成风险准准备基金。由创新基金统一向向银行申请贷款，提供资金给给科技型中小企业、“8633”“攻关”计划、重大专项项等的承担单位，通过集成科科技资源，利用科技和金融结结合的平台，支持高新技术企企业。也可以通过科技贷款贴贴息，解决“风险与收益不对对称”问题，适当提高银行对对科技中小企业贷款利率上浮浮的比例，企业承付基本利息息，政府资金负担上浮利息。。例如，厦门市科技局为帮助助科技型企业解决发展中的资资金瓶颈，先后于2003年年4月28日、8月8日，与与中国工商银行厦门市分行、、中国建设银2002年底，，南京市科技局与交通银行南南京分行共同开展“银政合作作”试点，交通银行在两年内内向南京市科技局推荐的科技技项目给予8亿元的授信额度度，南京市科技局负责筛选重重点项目向银行推荐，对部分分重点项目采用贴息引导科技技贷款。 为高新技术产业开开发区和科技型企业设立专业业化的科技发展银行是自主创创新的金融支持体系建设的重重要步骤。科技银行或中小企企业发展银行的有效运作关键键是要提高风险识别能力，如如果银行具备足够的风险识别别能力，就能够有信心、有能能力对科技项目进行贷款支持持。相反，银行如果没有足够够的风险识别能力，可能选择择放弃这个市场。这就要求银银行要大力发展和应用现代风风险管理技术和方法，通过各各种手段有效降低对企业的信信贷风险，积极探索和开展多多种担保形式，发放多种低风风险的贷款；可以探索开展税税款返还担保、股票股权抵押押、保单抵押、债券抵押、应应收货款抵押、其他权益抵押押等多种贷款形式，解决企业业合理的资金需要。 三、积积极推进科技金融工具创新 科技部门可以联合金融部门以以创新的金融工具（如对重大大科技专项资产实行证券化、、发放可转换债券、票据贴现现等低风险业务）进行融资，，既使银行降低风险增加收益益，又可以有效弥补产业化的的资金缺口，实现科技和金融融、政府和社会多赢共利的目目标。例如，“中国高新技术术产业开发区债券”，捆绑了了12个开发区、发债规模88亿元，已进入实质性操作阶阶段。再例如，以股票作担保保的表外研发证券（SWORRDS）就是一种重要科技金金融工具创新形式。SWORRDS是在生物科技企业发展展初期阶段常采用的融资方式式。典型做法是：发行SWOORDS证券的企业负责管理理投资SWORRDS单位分开交易。 许多高新技术企业业，规模普遍比较小，自有资资金不足，对银行而言风险偏偏大，因此，往往难以获得贷贷款支持。为了促进扶持这些些企业，政府可成立专门的担担保公司，为企业提供担保。。政府财政出资专门设立科技技型中小企业贷款的担保基金金，为创新型企业的融资提供供担保服务，是我国自主创新新金融支持制度的必然选择。。设立贷款担保制度，可以有有效减轻政府出资的压力，还还可以充分有效地利用商业银银行贷款和民间资金，建立多多点投资环境，有利于提高对对中小企业技术创新项目的选选择和投资效率，从而形成““企业有所创新，银行有所借借款，政府有所保证”的有效效机制以及较合理的贷款担保保和开放的资金供应系统，从从金融支持上促进中小企业的的创新发展。美国小企业局向向小企业发放直接贷款已于11989年废止，而采用以贷贷款担保方式对小企业进行支支持。日本的贷款担保措施更更