(XX银行单位定期存单质押贷款操作规程.docVIP

XX银行内控体系文件 单位定期存单质押贷款作业指导书 文件编号：XXXXXXXXX-XXXX 编制部门： 版 次 号： A/0 生效日期：20 年 月 日 目 录 1 目的和范围 3 2 定义、缩写和分类 3 3 职责与权限 3 4 基本规定 3 5 流程描述及操作要点 4 5.1 单位定期存单质押贷款作业流程 4 6 内外部规章制度索引 11 6.1 外部法律法规 11 6.2 内部规章制度 11 7 附录 12 8 记录 12 记录1.《单位定期存单确认书》 13 记录2.《贷款质押担保承诺书》 14 记录3.《公司信贷业务调查审查审批表》（待补） 15 记录4.《贷款审批通知单》（待补） 16 目的和范围 为规范XX银行股份有限公司（以下简称“本行”）授信产品操作，满足内控合规要求，防范和化解信贷风险,根据《XX银行单位定期存单质押贷款管理办法》，制订本作业指导书。 本文件适用于单位定期存单质押贷款业务的操作及风险控制。 定义、缩写和分类 单位定期存单，是指借款人为办理质押贷款而委托贷款人根据开户证实书向接受存款的金融机构（以下简称存款行）申请开具的定期存款权利凭证。 职责与权限 部门岗位 职责权限 不相容岗位 客户经理 负责贷款业务的受理、调查与验单； 负责相关授信申请材料经审批同意后，负责与借款人签署贷款合同，办理放款。 审查岗 风险管理部门对单位定期存单质押贷款业务进行审查。 有权决策人 有权决策人 分权限对业务进行决策： 经营机构负责对其权限内的单位定期存单质押贷款业务进行审批。 总行授信审批部负责对超出经营机构权限的单位定期存单质押贷款业务进行审查。 审查岗 合同岗负责贷款合同、协议审查放款审查岗负责业务放款手续、放款条件落实情况的审查具体的流程描述及要求如下： 节点 任务名称 部门/操作岗位 操作要点 外部合规要求 内部合规要求 操作风险提示 ⅠA1 业务申请 借款人 借款人按照本行要求，提交申请资料。 ⅠB1 业务受理调查 客户经理 客户经理根据本行相关规定进行初审，对不具备借款资格或不符合贷款条件的，应及时告知借款申请人，并做好宣传解释工作； 对符合我行贷款条件，可就借款金额、期限等进行磋商。 《流动资金贷款管理暂行办法》）《贷款通则》第二十《贷款通则》第《》(，) 《贷款通则》（中国人民银行令1996年2号2010年第1号） 《中华人民共和国商业银行法》(中华人民共和国主席令第13号，十届全国人大) 记录1.《贷款质押担保承诺单位定期存单确认书》 记录2.《单位定期存单确认书》 记录3.《公司信贷业务调查审查审批表》 记录4.《贷款审批通知单》 单位定期存单质押贷款作业指导书 版次：A/0 编号： 第 6 页 共 10 页