后续教育人身险相关管理规定及要求75页.pptVIP

中国人寿宝应支公司个人保险部 课程大纲 课程目录 出台背景分析 出台意义分析 主要条款分析 办法意义延伸 《健康保险管理办法》出台背景 《国十条》颁布实施后，保监会支持保险业发展的重要举措。 长期以来，健康类保险产品与客户之间产生问题不断，需要法律法规进行规范。 各家保险公司出台的健康类产品需要统一和规范。 健康类保险产品市场需求越来越大，需要长期促进健康类保险产品销售的法律法规。 保险作为社会保障体系的有效接轨动作，更加明确了保险业的地位和业务员从业地位。 《健康保险管理办法》出台意义 第一部专门规范商业健康保险的部门规章 促进健康保险专业化发展 推动产品创新 规范市场行为 保护被保险人权益 改善外部环境 《健康保险管理办法》条款分析 1.4产品管理 含有保证续保条款的健康保险产品，应当明确约定保证续保条款的生效时间。 ○含有保证续保条款的健康保险产品不得约定在续保时保险公司有调整保险责任和责任免除范围的权利。 　 1.5销售管理 保险公司以附加险形式销售无保证续保条款的健康保险产品的，附加健康保险的保险期限不得小于主险保险期限。 保险公司销售费用补偿型个人医疗保险产品，应当在犹豫期内对投保人进行回访。 保险公司发现投保人被误导的，应当做好解释工作，并明确告知投保人在犹豫期内解除保险合同的权利。 办法意义延伸 监管的目的是为了更好的发展 市场需求就是我们的生产力 提高我们的专业化销售水平 加强诚信展业合法展业 开办投资连结保险的保险公司应当至少每月一次在中国保监会认可的公众媒体上公告投资账户单位价值。 开办投资连结保险的保险公司应当至少每半年一次在中国保监会认可的报纸上作信息公告。 2.2.4投资连结保险的信息披露 信息公告的内容包括：： （一）投资账户财务状况的简要说明 （二）投资账户过去５年的投资收益率，投资账户设立不足５年的，为设立期间各年的投资收益率； （三）投资账户在报告日的投资组合； （四）报告期投资账户收取的管理费用； （五）投资账户投资政策的任何变动。 2.3.1阐述万能险应遵守的规则 在宣布结算利率时，应当说明决定该利率的频率和时间； 如果某项声明指出该保单是指数关联的，应当说明相关联的指数。另外，还应说明决定结算利率的频率和时间，以及为达到该结算利率对指数作出的调整； 描述非保证的利益时，应当声明这些利益是非保证的。 在任何情况下，如果保单期满前的现金价值不足以支付当前的保险成本及费用，保险公司应当提前通知投保人，特别应当说明在这种情况下保障将提前结束，并提出维系保单继续有效的条件。 保险公司应当至少每年向保单持有人寄送一份保单状态报告。 2.3.2万能保险的信息披露 保单状态报告应当包含以下内容： （一）报告期； （二）前一报告期末及本报告期末的保单价值； （三）分项列明收取的各项费用和记入的各项收益（包括利息、死亡保费、费用及附加险保费）； （四）本报告期末每一被保险人的死亡保额； （五）本报告期末的现金价值； （六）本报告期末的保单贷款余额； （七）对于保单现金价值不足以保证保险在下一报告期继续有效，报告应对此作出提醒。 2.4分红保险 保险公司在销售时不得以任何方式将分红保险的经营成果与其他保险公司的分红保险、投资连结保险、万能保险进行比较。 保险公司每一会计年度应当至少向保单持有人寄送一次分红业绩报告。 2.4分红保险 开办新型产品的保险公司应将产品说明书、保险利益测算书、公告制度及客户报告制度报中国保监会备案。中国保监会自收到上述报备材料后１５个工作日内没有提出异议的，保险公司方可实施。 3.2.统一监管尺度——产品管理 保险公司设计、拟订的分红保险产品，应当经中国保险监督管理委员会（以下简称中国保监会）批准后方可销售,修改时亦同。 保险公司必须开发专门的电脑系统,并确保能够支持分红保险产品。 3.2.统一监管尺度——产品管理 保险公司申报分红保险产品，应当提交以下材料： 　　一、一般产品报备要求提交的材料; 　　二、分红保险财务管理办法； 　　三、分红保险业务管理办法； 　　四、红利分配方法； 　　五、收入分配和费用分摊原则； 　　六、中国保监会要求的其他材料。 3.3.统一监管尺度——销售管理 第九条　分红保险的销售人员应当具备以下条件： 一、参加过分红保险专门培训且合格； 二、有一年以上寿险产品销售经验,且业绩良好； 三、没有严重违规行为和欺诈行为。 3.3.统一监管尺度——销售管理（补充规定） 二OOO年十二月六日 保监发[2000]252号 《关于分红保险销售人员从业年限条件的通知 》 为推动分红保险市场的发展，经研究，决定取消《分红保险管理暂行办法》第九条中关于分红保险的销售人员应具备“有一年以上寿险产品销售经验，且业绩良好”的规定。各公司应加强对分