中国工商银行调查.doc

中国工商银行 金融业是指经营金融商品的特殊行业，它包括银行业、保险业、信托业、证券业和租赁业，具有指标性、垄断性、高风险性、效益依赖性和高负债经营性的特点。垄断性一方面是指金融业是政府严格控制的行业，未经中央银行审批，任何单位和个人都不允许随意开设金融机构； 高风险性是指金融业是巨额资金的集散中心，涉及国民经济各部门。单位和个人，其任何经营决策的失误都可能导致“多米诺骨牌效应”。效益依赖性是指金融效益取决于国民经济总体效益，受政策影响很大。高负债经营性是相对于一般工商企业而言，其自有资金比率较低。金融业在国民经济中处于牵一发而动全身的地位，关系到经济发展和社会稳定，具有优化资金配置和调节、反映、监督经济的作用。金融业的独特地位和固有特点，使得各国政府都非常重视本国金融业的发展。我国对此有一个认识和发展过程。过去我国金融业发展既缓慢又不规范，经过十几年改革，金融业以空前未有的速度和规模在成长。随着经济的稳步增长和经济、金融体制改革的深入，金融业有着美好的发展前景。2垄断性一方面是指金融业是政府严格控制的行业，未经中央银行审批，任何单位和个人都不允许随意开设金融机构； 另一方面是指具体金融业务的相对垄断性，信贷业务主要集中在四大商业银行，证券业务主要集中在国泰、华夏、南方等全国性证券公司，保险业务主要集中在人保、平保和太保。高风险性是指金融业是巨额资金的集散中心，涉及国民经济各部门。单位和个人，其任何经营决策的失误都可能导致“多米诺骨牌效应”。效益依赖性是指金融效益取决于国民经济总体效益，受政策影响很大。高负债经营性是相对于一般工商企业而言，其自有资金比率较低。 　金融业在国民经济中处于牵一发而动全身的地位，关系到经济发展和社会稳定，具有优化资金配置和调节、反映、监督经济的作用。金融业的独特地位和固有特点，使得各国政府都非常重视本国金融业的发展。我国对此有一个认识和发展过程。过去我国金融业发展既缓慢又不规范，经过十几年改革，金融业以空前未有的速度和规模在成长。随着经济的稳步增长和经济、金融体制改革的深入，金融业有着美好的发展前景。 PEST模型：政治环境：扩大金融业对内外开放，允许民间资本参与中小型银行的经营。资本市场体系的健全。包括推进股票发行注册制改革，多渠道推动股权融资，发展并规范债券市场，提高直接融资比重。设立存款保险制度，完善金融机构市场化推出机制。普惠金融体系的建立。通过鼓励普惠金融机构则有助于实现金融公平，从而缩小城乡差距。利率的和汇率市场化有利于促进完善金融市场的形成，为银行等金融机构创造比较规范的经营环境。 经济环境：有利国际环境:2014年在全球经济增长复苏确定性增加的背景下，美国经济增长将有所提速欧洲将走出衰退，实现温和增长，而日本的经济增长则很可能在今年的基础上有所放缓，具体情况将取决于安倍政府刺激政策的后续效果。国内有利因素：我国经济仍处于增长周期，设备升级等投资需求势头不减，国内较高的储蓄率对拉动内需仍有很大空间。不利影响:国际方面：欧债危机的爆发使世界经济开始因全球化面临诸多全新的挑战，各种形式的保护主义措施干扰我国对外经济发展。我国银行，保险等金融机构在开展跨国经营时，一些金融业务会受到金融保护主义的限制。国内：经济结构失衡问题严重。国内消费严重不足：过度依赖投资不仅影响消费，也存在生产能力过剩和闲置。加大金融风险的隐患：依赖出口，国际贸易长期失衡，不仅具有较大的风险，也容易导致贸易摩擦。 社会环境：我国传统信用文化影响慎选。2000多年前中国就非常重视信用文化，此为现代信用良好建立与发展奠定基础，间接促进金融业发展。我国政府充分重视中国现代信用文化，社会信用体系不断健全。有利于提高金融业经营效率，降低经营成本。中国社会结构的转型，文化变迁以及不断深化的城市化，这些社会转型正在逼迫人们减少甚至放弃对儒家孝道文化的依赖转而依靠正式的保险与其他金融证券市场，由市场逐渐取代家庭为个人提高经济保障。 技术环境：信息技术在金融领域的应用以及金融工具的复杂化增加了监管的难度资金与数据的安全性受到了威胁。信息技术改变了资金的外在形式，改变了过去资本取胜，规模取胜，地域取胜的金融竞争的规则。改变了金融服务方式，金融创新层出不穷改变了金融金融机构组织形态推动管理，决策的优化。 五力模型：行业的盈利水平主要受到5个力量的影响,即行业内竞争、潜在进入者威胁、替代品威胁、供应商和购买者讨价还价力量。下面运用波特的五力模型对我国的商业银行业进行了行业分析。 行业内竞争 行业内竞争的程度可以运用市场集中度、产品差异化程度已经进 入壁垒等指标予以衡量 1.行业集中度。行业集中度是用于表示在特定产业或市场中,买者或卖者具有怎样的相对规模结构指标,反映了市场中的垄断程度我国五大国有商业银行市