我国城镇养老保险存在问题及对策研究.doc

我国城镇养老保险存在的问题及对策研究 学号：2100514361 姓名：袁素红 [摘要]：根据第六次全国人口普查显示，中国60岁及以上老年人口已达1.78亿，占总人口的13.26%规划称，“十二五”时期，随着第一个老年人口增长高峰到来，中国人口老龄化进程将进一步加快。从2011年到2015年，全国60岁以上老年人将由1.78亿增加到2.21亿，平均每年增加老年人860万；老年人口比重将由13.3%增加到16%，平均每年递增0.54个百分点。这将带给整个家庭乃至全社会巨大地养老压力，随着中国经济的发展，生活压力的空前膨胀，面临着4—3—2—1倒金字塔的养老压力，中国加强社会养老服务体系建设的任务十分繁重。 [关键词]：人口老年化 养老保险 统筹基金 [引言]：养儿防老是中国人亘古不变的理念，随着第一个老年化高峰来临，如何养老这个问题受到社会各界人士关注。截至2012年底中国基本实现社会养老保险制度全覆盖。年满16周岁(不含在校学生)、不符合职工基本养老保险参保条件的城镇非从业居民，均可在户籍地自愿参加城镇居民养老保险。这一历史性时刻的到来，解决了我国几千年来养老问题，虽然这其中存在许多问题，但总的来说还是一个巨大的变革，一下便是我对中国城镇养老保险制度存的现状及存在的问题以及如何应对这些问题的一些探讨。 我国城镇养老保险的现状及存在的问题 （一）我国城镇养老保险的现状 1.国家高度重视养老保险 养老保险基金是国家依据法律和政策的规定，以社会、经济、政治等力量为保障，当劳动者因年老而丧失劳动力后建立的一种对其基本生活提供保障的专项基金。《中国保险法》规定，养老保险参保人缴纳年费上限十五年以上者（年缴费不足十五年的可以缴纳到十五年）达到法定退休年龄后，可以每月领取养老金。而从最近几年的数据中我们也不难看出，我国对于养老保险的重视程度在不断加大。 2、目前我国养老保险制度实行的是社会统筹与个人账户相结合的发展模式 　　我国养老保险制度改革是从分级统筹开始的。1997年，国务院提出社会养老保险要从市（县）级统筹逐步向省级统筹过度的方案，最终目的是实现全国统筹。截至2007年年底，共有13个省、市、县、自治区名义上实行了养老保险省级统筹，其中约10个省区是以地市级统筹为主。其他的省区采用的仍然是以县级统筹为主的方式。由此可见，中国的养老保险的统筹层次是相当低的。在划分的2000多个统筹区中，主要还是市（县）级统筹，而我国要达到全国统筹，则要求我国在全国范围内实现四个统一，即“统一制度、统一标准、统一管理、统一调度使用资金”。显然，目前我国养老保险统筹的现状与国家所设立的统筹目标差距悬殊。 （二）我国城镇养老保险存在的问题 1．保险覆盖面有待扩大 导致我国养老保险覆盖面窄的原因如下： (1)个人参保意识不够高。 (2)政策宣传和组织实施力度不大。 目前我们国家的养老保险制度覆盖人群已经超过七亿人，目标是十亿人，我们的人口十三亿多中有三亿是不在范围之类的，比如儿童、学生。目前覆盖率已经达到70%，截至今年年底会实现城镇养老保险全覆盖。相信这将不是难题。 2．保障水平偏低 (1)集体经济薄弱，个人收入增长缓慢。 (2)基金保值增值效率低。 目前我国农村参保人六十岁以上每月可领55元养老保险金，但相对于现在的物价，根本满足不了老年人的生活基本保障。即养老保险金待遇低下。就目前我国养老保险的保值增值来看，还是比较低下的。我国养老金主要投资于银行协议借款和国债的投资回报率低于2.5%，远远低于我国社会平均工资增长率。随着生活水平的提高，通货膨胀等因素的影响，使得养老基金的低收益难以支撑我国老龄人口的正常生活，近几年我国通货膨胀率一直保持5%以上水平，相对于银行3%的年收益率来说，把钱投资在银行吃存款利息或是国债其实是在亏钱，资产在不断的缩水。以美国为例，美国养老基金与资本市场对接，养老金成为美国资本市场上三大主要机构投资者之一。美国逐渐科学地协调养老金的安全性与收益性，运用投资组合，分散风险，在风险一定（尽量低风险）的情况下，实现养老基金投资高收益。20世纪80年代以来，美国的养老金投资收益均在10%以上（扣除通胀因素后）。在中国对养老基金体制改革的过程中，我们应借鉴美国的养老保险体制，以部分积累制为根本，实现与资本市场相结合的模式。 3．管理机制不健全 (1)政府功能未充分体现。 (2)管理体制不够健全。 (3)改革措施不协调，束缚养老保险制度发展。 　　首先，目前我国大部分地区的社会养老保险统筹层次较低，主要原因是我国对养老保险的行政管理模式是属地化管理，即市（县）养老保险经办机构由地方政府管理，所以市（县）养老保险经办机构必然成为地方政府利益的首选目标。省级政府的统筹目标是综合平衡全省各市（县）、各行业部门之间的利