在信贷资产风险五级分类培训班上的讲话.docVIP

在**联社信贷资产风险五级分类培训班上的讲话 同志们： 根据联社工作安排，今天在这里举办信贷资产风险分类真实性专项治理培训班，目的在于组织大家学习有关信贷资产五级分类专业知识、法规制度和相关经济金融知识，及时传达上级有关信贷资产管理的要求，结合实际交流经验，分析解决目前信贷经营中的问题，促进信贷人员素质和业务经营的“双发展”。这次培训以学习赤峰稽查办事处编辑出版的《信贷资产风险五级分类真实性专项治理活动知识读本》为主，辅以学习一些《担保法》、《物权法》等相关法律法规。希望大家利用这个难得的机会集中精力，认真听、认真记、认真思考、认真消化，争取学以致用，对日常工作有所帮助，下面我讲两个问题。 一、 为什么联社要举办次此专题培训班？ 近年来，我们联社贷款经营的规模逐年增大，工作任务越来越重，规范要求越来越高，法规政策条款越来越多，信贷管理越来越细，责任追究越来越严，我们的信贷队伍素质必须得到相应提高，才能继续保持业务发展的经营效益的良好态势。这是我们举办培训班的主要原因，具体点讲有3个方面的客观因素。 （一）贷款经营规模越来越大，任务越来越重。 到今年四月末，全辖贷款规模达到了×亿元，在信贷力量维持不变的情况下，增加了信贷工作量，虽然大家不懈的努力，由于各种原因，还有×万元的不良贷款，清收难度越来越大，为了保证我们今年不良贷款余额只降不增，信贷经营再上一个新的台阶，我们认为必须提高信贷队伍素质，必须改变传统的信贷思维和经营方式，而现在我们的信贷员由于一天到晚忙于放款收贷业务，没有多的时间去进行思想和业务充电。工作方法、思维方式和对信贷工作职责和作用的认识已经不适应我们工作量的要求，这是其一。 （二）监管力度不断加大，依法规范经营要求越来越高。 大家也许有深刻体会，过去放一笔贷款只要几个人一沟通，签个合同就行了，而现在你做了一大堆手续，拿来仍然通不过，检查时尽是问题。什么原因？我给大家解释这么两点，一是法律法规不断完善，借款人法律素质越来越高，我们的素质跟不上，一不小心就会造成信贷风险，所以发放和管理要求就必须尽责、合规，而我们有些信贷员没有掌握相关法规制度，他当然就无法做到合规，对贷款风险防范就不可能根据不同对象采取灵活的措施，也不会采取有效方法去保障资金安全。比如我们在诉讼时效问题上是有血的教训的，现在又有关于保证时效的司法解释，恐怕大家还没看到规定，这就需要通过培训掌握这些知识。二是行业监督越来越严，责任追究力度越来越大。大家知道近几年从银监局到自治区联社相继出台了一系列信贷制度和办法，这些都是强制性的业务规范，随之而来的是各种检查和处罚，这些规矩不学习，不理解、不掌握，作为一个信贷人员就会在不知不觉中犯下大错，对单位和个人都造成危害。所以我们的初衷就是要信贷人员通过学习，提高依法法规经营的自觉性，学会合法的保护自己就保护了单位利益，这是其二。 （三）从目前信贷经营中存在问题来看，有必要组织学习，敲响警钟。 一是部分基层信用社存在贷款风险五级分类不真实、不准确的现象，严重影响了联社对信贷资产风险的评估和判断；二是信贷岗位职责不明，贷款“三查”制度流于形式，违规贷款现象依然存在；三是个别信贷员职业道德意识差，不管信贷资产“三性”原则钻管理的空子；四是信贷政令不通，在联社工作安排上打折扣，不能按时保量的完成工作任务，这就有必要通过学习明确职责和工作重点，提高信贷人员的职业道德意识，树立视资产质量为生命信贷理念，这是其三。 二、学习信贷资产风险五级分类的重要意义 （一）五级分类方法更能真实的反映贷款的质量。　　五级分类法考查的是借款人偿还债务的实际能力。根据人民银行的规定，贷款到期未还，即转入逾期，逾期180天即转入呆滞，形成不良贷款，进入不良贷款就预示着风险和损失。但实际上，逾期不一定存在很大风险，也不能完全表明借款人的还款能力发生了根本性的变化，因为逾期情况各有不同；同样，未逾期的贷款不能说明就没有风险。所以科学合理地按要求对信贷资产风险进行分类，便于联社更好地掌握资产质量，有效应对防范信贷资产风险。 （二）五级分类是一个对贷款进行全程动态管理的过程　　五级分类方法的一个突出的优点是对贷款全过程的动态性管理，也就是说，五级分类方法不仅是对信贷资产质量真实反映的评估方法，同时也是一种动态的贷款管理手段。五级分类法的贷款动态管理功能主要表现在：一是每季度分类工作是一个动态的过程，将当期的企业情况、贷款情况同上期进行比较，根据变化评估贷款的风险情况；二是管理功能主要表现在分类材料上，分类材料的收集过程本身就是一个对贷款情况包括企业情况进行全面了解的过程；分类材料的涵盖面较贷后管理要广，其内容更加具体、分析更加具有综合性。 综上所述，学好信贷资产五级分类相关知识，对我们管理贷款