金融理财产品分析概要.ppt

金融理财产品分析 银行理财 信托理财 风 险 风险，某一特定危险情况发生的可能性和后果的组合。是生产目的与劳动成果之间的不确定性 风险爱好型 风险中立型 风险厌恶型 银行理财产品 -----招商银行 招银进宝之鼎鼎成金11585号理财计划311585 信托理财产品 ----中铁信托 对比分析 对比 财产清算 信托理财具有银行理财不具备的债务隔离功能。根据《信托法》：信托资产具有独立性，不 能被抵债、破产、清算和分割，是从委托人、受托人、受益人的财产中独立出来的一笔财产。银行理财资产、基金、不动产等等一旦发生债务纠纷、法律诉讼纠纷、离婚等等均要被冻结或者用来抵债、清算、分割等。 专业化程度 银行核心业务是存款贷款利差；银行很少主动研发理财产品，基本是用理财产品对接信托、城投债、企业债等，从而赚取利差。信托公司则是专业的财富管理公司，每一笔投资业务都要独立完成尽职调查，研发和设计产品，因此，在投资专业上比银行更胜一筹。 金融产品营销和普通产品营销 金融产品营销和普通产品营销 4.金融产品营销创新的独占性有限与企业的技术创新或产品创新不同，金融机构的信用服务和金融产品创新具有很大的复制性，同时也缺乏法律保护，其独占性非常有限。金融产品之间的相互模仿和复制，加剧了金融产品市场的竞争，缩短了服务周期和产品的生命周期。所以对于金融产品来说，若要长期保持服务优势和产品优势，就要不断地进行创新。 5.营销渠道短而直接普通企业与中间商的联系较多，一般来说都不直接面向最终消费者，其产品营销渠道的环节较多。但是，金融产品大都直接面向客户，营销渠道短而直接。因此，设立直接的营业网点或经营机构，是金融机构扩大业务、迅速占领市场的有效营销策略。此外，金融机构的从业人员不同于制造企业的员工，他们的素质和形象直接影响金融机构本身的形象。 6.营销产品相互联动制造企业市场营销取得成功的关键因素是产品的价格和质量，而金融产品营销取得成功的关键因素是提供增值的金融产品和配套服务。 企业战略－现状 描述公司目前的发展现状 发展空间 企业目前所面临的压力 需要正视的问题 企业战略－发展历程 第一阶段 描述企业创业初期的历程 第二阶段 第二阶段历程 第三阶段 …… 抓住机遇，展望未来 把握机遇和挑战 鼓舞员工士气，展望未来 致谢 * * （中铁信托的控股股东----中国中铁股份有限公司是由中国铁路工程总公司以整体重组、独家发起方式设立的股份有限公司，是集勘察设计、施工安装、工业制造、房地产开发、资源矿产、金融投资等为一体的多功能、特大型中央企业集团，总资产3118亿元，净资产663.6亿元，是全球第二大建筑工程承包商，连续七年进入世界企业500强，2010年排名第137位。） 信托理财产品 ----中铁信托 对比分析 1.金融市场营销具有整体性营销是一个系统工程，也是一种整体性的活动。金融机构在进行市场营销中要整体协调、配合，而不能单靠某个员工或某个部门。营销任务不仅要分配到各职能部门，而且还要使这些部门了解客户的不同需求，为客户提供优质的服务，寻找营销的良机。这就需要金融机构内部的所有员工给予密切的配合、有力的支持。 2.金融产品市场营销的客户导向性较强客户导向性较强表现在金融机构开展业务必须基于客户的意愿和需求，既要留住老客户，还要不断创造新客户。金融产品要根据不同的客户和客户的不同需求，为他们提供优质的服务。比如，金融机构在选择营业网点时，不能为自身操作方便，而应从方便客户的角度考虑。 3.营销对象具有双重性一般来说，普通企业的营销对象都是单一的买方，但是对于金融产品来说，营销对象是双重的，即某客户可能是资金的卖方，同时又是信用服务和资金和的买方。这种特殊营销对象的双重性要求金融产品的市场营销策略也要具有双重性。 路漫漫其修远兮，吾将上下而求索 谢 谢 *