招商银行财方案.doc

1：企业介绍 2：1.5MW产品介绍 3：3MW产品介绍 eylip.simple 17:58:38 这个是基础 重点高收益产品推荐 产品信息如下：产品类型 起息日 到期日 期限 收益率 同期限常规产品 六月 保本保息 2010-6-23 2010-6-30 72.40% 1.60% 保本保息 稳健类 2010-6-10 2010-8-9 60 3.00% 1.95% 二、日常可随时购买的产品： 产品编号 产品方向 理财期限 预期收益率（年化） 特点 备注 发行时间 岁月流金 银行间债券市场央票、国债、金融债等 7天-365天 1.60-2.45% 保本保息 认购起点50万，超过部分为50万元的整数 贷里淘金/点贷成金产品 中国铁道部、国电集团等AAA级主体的信托贷款 1个月 2.3% 低风险，高收益 铁道部是主管铁路工作的国务院组成部门，国电集团是全国性五大发电企业之一，以上企业信誉良好，本息有保障。 每周发行，产品安全性极高。 信托贷款理财 优质知名企业 3-12个月 2.7-6.0% 高收益，风险可控 信托资金均投向于优质知名企业，风险可控。 对于资金量达到5000万元的企业，可根据实际需求度身定做 人民币点金池系列 银行间债券市场央票、国债、金融债等 等同活期 1.36-3.8% 活期利率四倍左右 T+0实时交易，活期存款的流动性、七天通知存款的收益率。 50万，超过部分为50万元的整数 9：00到15：30开放申购赎回 目　　录 第一部分 招商银行简介 3 第二部份 公司理财方案 5 一、成长系列理财计划 7 二、贷里淘金理财计划 8 三、稳健系列“岁月流金”系列理财产品 8 四、稳健系列“黄金周”理财产品 9 五、“点金池”系列产品 9 六、人民币单一理财计划 10 七、本外币公司理财产品一览表 10 第三部份 依托强大网上银行的公司业务产品 11 2.1账户及交易管理 14 2.1.1账户管理 14 2.1.2收付款交易管理 17 2.2投资管理 30 2.2.1委托贷款 30 2.2.2网上开放式基金 31 2.2.3网上债券 32 2.2.4网上公司理财 33 2.2.5外币理财产品 33 2.3融资管理 34 2.3.1账户透支 34 2.3.2网上自助贷款 35 2.3.3国内贸易融资 36 2.3.4国际贸易融资 39 2.4风险管理 45 2.4.1网上企业银行的风险控制 45 2.4.2利率、汇率的风险管理 46 2.5银企直联 47 结束语.................................................................................................................................53 第一部分 招商银行简介 1987年，招商银行（以下简称“招行”）作为中国第一家由企业创办的商业银行，以及中国政府推动金融改革的试点银行，在中国改革开放的最前沿----深圳经济特区成立。2002年，招行在上海证券交易所上市；2006年，在香港联合交易所上市。 成立20多年来，招行伴随着中国经济的快速增长，不断创新产品与服务，由一个只有资本金1亿元人民币、1个网点、30余名员工的小银行，发展成为资本净额1040.39亿元人民币、机构网点660余家、员工3.6万余人的中国第六大商业银行，跻身全球前100家大银行之列，并逐渐形成了自己的经营特色和优势，被国内外媒体和社会公众评为中国最受尊敬企业、中国最佳银行金融公司、中国最佳本土银行等。截至2009年9月末，招行资产总额达20,169.01亿元人民币，负债总额达19,293.93亿元人民币。 招行的分支机构集中分布在国内40多个主要城市，并在香港设立了分行，与93个国家及地区的1756家海外金融机构保持着业务往来。2008年10月8日，招行纽约分行在华尔街隆重开业，成为自1991年美国颁布实施《加强外国银行监管法》以来第一家在美国设立分行的中资银行；同年，招行以超过46亿美元的总价，成功并购了具有75年历史、在香港本地银行中列第四位的永隆银行，这是中国大陆迄今最大、香港近七年来最大的银行控股权收购案例。2009年7月16日（伦敦时间），招商银行伦敦代表处正式在英国伦敦成立；8月3日，招行与西藏自治区财政厅签订转让西藏自治区信托投资公司产权协议，收购财政厅持有的西藏信托60.5%的股份。 在中国的商业银行中，招行率先打造了“一卡通”多功能借记卡、“一网通”网上银行、双币信用卡、点金公司金融、“金葵花”贵宾客户服务体系等产品和服务品牌，并取得了巨大成功。截至2009年6月末，“一卡通”累计发卡5172万张，卡均存款为86