践行合规从我做起概要.ppt

第二部分 各领域主要风险篇 于女于2013年10月21日在光大银行真新支行，签约购买了一个预期年化收益率为11%的理财产品，当时该产品是100万元起售，3个月结一次利息。而该产品是她相识十多年的理财经理朱某所推荐的。“她跟我们讲，这是银行内部的高收益理财产品，只针对VIP客户，并且承诺到时候保本保息绝对没问题”，于女士回忆起当初的决定后悔不已，“我只知道在外面买理财产品会有很大风险，但我不知道原来银行买的理财产品也会让我血本无归。”于女士说，正是出于对银行理财经理的信任，所以便听信了她的话，买了这份名为“瑞昌中央商务区投资基金”的理财产品，并且也是在银行大厅进行了网银转账。网银转账凭证显示，账户的开户行是光大银行真新支行，收款方是上海巽益投资管理中心，而合同上前方的落款也是上海巽益资产管理有限公司。 一开始，利息的确打到了于女士账上， 但从2014年9月起，她就再也没有收到过利息， 到去年12月产品到期，连200万元本金也没有拿回来。 第二部分 各领域主要风险篇 第二部分 各领域主要风险篇 广东警方经过近3个月侦查，将犯罪嫌疑人陈某梅、黄某贤抓获归案。这对夫妇以信用合作社工作人员的身份开展银行验资、帮助客户打银行流水、帮信贷客户“过桥”等银行业务，承诺支付3分至5分月息的高额回报非法集资，涉案金额高达7亿多元。专案组查明，陈某梅原是广东四会市某信用合作社信贷部副主任，其丈夫黄某贤也是该社部门领导。大部分被害人自2011年开始借钱给 陈某梅，最多的借出1.3亿元。2014年4月， 陈某梅辞职，但仍自称是银行职员， 穿着工服向事主借款。2014年9月， 资金链断裂，她玩起“失踪”。 第二部分 各领域主要风险篇 第二部分 各领域主要风险篇 　 五一刚过，位于杭州市延安路的中国银行杭州市庆春支行就陆续有储户聚集，自己的钱财被骗，要求银行归还，有的人甚至当场哭晕。　　 　　 据一名声称被骗的储户表示，自己去年卖了房，手头有了笔钱，听说这个银行网点的存款利息很高，觉得还是国有大银行比较安全，就通过朋友找到了这个客户经理办存款，然后把存钱卡交给了“客户经理”，换来一张“承诺书”。“当时客户经理称这张卡要保存在他那里，一年不能动，保证给我高利息。承诺书就是保证凭据。我看见承诺书上有银行的抬头和印章，所以就放心了。” 　　 后来证实，银行从没有过这样的业务，承诺书上的印章也是私刻的。 　　 原中国银行员工陆某与此案有关联，目前登记的被骗储户已超过100人。5月6日， 陆某向下城警方投案自首， 另外3名犯罪嫌疑人也于5月9日被警方抓获。 　 自2010年起，在犯罪嫌疑人李某指使下， 陆某及其同伙以可办理高息存款为由， 诱使客户交出银行卡、密码、身份证， 并伪造银行承诺函，吸收储户资金。 第二部分 各领域主要风险篇 第二部分 各领域主要风险篇 2011年4月，青岛平安银行南京路支行的VIP客户王女士在理财经理薛莹的推荐 下，购买了“聚金宝”理财产品。王女士说，当时薛莹表示要“推荐一款比任何产品 收益都高的产品”，而且还承诺每年10%的收益，即使出现亏损，仍保证支付不低于每 年5%的收益。随后，王女士与薛莹签订《委托理财合同》并与银行签订《深圳发展银 行有限公司贵金属交易交收代理协议书》之后，将180万元交由薛莹管理。“刚开始收 益挺不错的。”王女士表示，头几个月盈利96.6万元，她也按照《委托理财合同》， 将约定的分成划到薛莹指定的个人账户上。好运没有持续多久，9月份，王女士查看黄 金交易账户时，发现账户中只剩下了1万余元，亏了179万元。 操作过程中，一家所谓的银行合作伙伴—— 北京恒紫金投资顾问有限责任公司也浮出水面。 王女士说，她给薛莹的71.28万元的分成， 汇给了一个“别志平”的户头，而别志平， 正是恒紫金的总经理。 第二部分 各领域主要风险篇 第二部分 各领域主要风险篇 农行北京分行2名员工已被立案调查，原因是涉嫌非法套取38亿元票据，同时利用非法套取的票据进行回购资金，且未建立台账，回购款其中相当部分资金违规流入股市，而由于股价下跌，出现巨额资金缺口无法兑付。由于涉及金额巨大，公安部和银监会已将该案件上报国务院。该分行保险柜里除了虚假贸易背景的假票，更有相当部分票据是报纸，而且未建立台账。而所谓票据买入返售实质是银行同业间的资金拆借业务。农行此次出现风险，就是内外勾结，直接从银行偷出票据去贴现套取资金使用了。 第二部分 各领域主要风险篇 第二部分 各领域主要风险篇 为了财富保值增值，购买银行代售的理财产品，不曾想亏了十余万元，胡先生为此将 银