个人贷款调查报告格式.docVIP

关于对个人客户某某授（用）信x万元的调查报告 某支行信贷管理部： 某人为我行个人存量（新拓展）客户，现该客户向我行申请贷款x万元，经我部门调查，现报告如下： 一、本次调查的基本情况 （一）本次调查所采取的调查方法、调查程序； （二）基本可以认定真实的相关资料及认定的依据； （三）重点说明：无法认定是否真实的相关资料及无法认定的原因。 二、客户基本情况 （一）客户基本信息。包括姓名、性别、身份证号码、户口、家庭情况。如有配偶子女，应提供配偶及子女的基本情况； （二）客户信用调查。包括我行对该客户的评级结果（存量客户应同时报告上年度评级结果），家庭主要成员个人征信系统查询。评价客户的信用状况和还款意愿； （三）客户收入状况。包括从事行业，就职企业、职务、个人收入、家庭收入与家庭财产以及包括供养人口、教育培训、疾病医疗、偿还债务等在内的日常大额支出等。其中，家庭收入与财产状况应按最近三年调查。 （四）其他重要事项调查。报告可能影响客户还款能力的不确定因素。例如健康状况、法律纠纷等。 （五）客户与我行合作关系。包括客户对我行负债业务、资产业务和中间业务的贡献，以及我行对客户的综合评价。 二、贷款用途调查 调查并核实贷款的真实用途，并依据相应的单项品种管理办法，核实其是否符合我行的信贷准入政策； 在符合我行信贷准入的前提下，对贷款需求的额度进行调查评估，核定贷款金额。对购买性支付需求的，应列明购买商品服务的种类、数量和单价等。 三、信贷方案 （一）信贷方案。包括涉及的品种，各单项品种下的金额、期限、用信方式、贷款用途、还款方案等。方案应选择对应的单项品种管理办法，逐一核对上述要素是否符合要求，并提出结论； （二）还款能力调查 根据客户经营及财务状况，评价客户还款方案的可行性。 （三）担保能力调查 根据担保方式的不同采用保证方式和抵（质）押方式。调查时，应依据单项产品管理办法，对各担保方式下的客户、产品、金额等各要素进行核定。此外，采用信用方式的，须按各单项产品办法就是否符合信用贷款的条件逐条进行判断。对于不符合信用贷款条件而突破制度的，须详细说明突破信用贷款条件的理由和原因。 ⒈保证方式：保证担保人的基本情况、信用状况和财务状况等，并判断保证人是否具备合规合法的保证担保资格，判断其保证担保能力。对于保证担保能力一般或比较差的，应在调查报告中进行风险揭示，须就增加担保或降低信用额度进行风险揭示； ⒉质押方式：质押物种类、名称、权属、数量等基本情况，判断质押物是否合规合法；根据调查核实情况（评估报告），提出对质押物价值和变现能力的调查核实意见。对于质押物有风险或瑕疵的，应在调查报告中进行风险揭示，须就增加担保或降低信用额度进行风险揭示。 对采用人寿保险单质押贷款的，除对上述质押品要素进行调查外，还应对质押止付时保险单价值、受益人、保险人、保险单有效期等要素进行确认；对存单质押，需明确质押存单资金来源的合法性、真实性。 ⒊抵押方式：须详细描述抵押物的种类、名称、权属、数量（面积）等基本情况，判断抵押物是否合规合法；根据评估报告、调查核实情况，提出对抵押物价值和变现能力的调查核实意见。对于抵押物有风险或瑕疵的，应在调查报告中进行风险揭示，须就增加担保或降低信用额度进行风险揭示。 四、调查结论 根据以上的调查，提出明确的调查结论：是否同意授（用）信并说明理由，并明确授（用）信额度、授（用）信用途、用信期限、用信方式、定价等。 调查经办人： 调查主责任人： ⅹⅹ支行ⅹⅹ部 年 月 日