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个人理财策划书 学 院： 化工与材料学院专 业： 姓 名： 指导老师： 2010环境工程(2)班 沈仕沐 学 号： 职 称： 100503021027邓忠祥副教授中国·珠海 目录（一）对理财的认识3（二）对个人理财的目标及分析32.1 个人理财的可行性32.2 个人理财的分配32.3 个人理财的目标3（三）个人基本情况43.1 个人每月收支情况43.2 个人资产情况5（四）风险偏好测试分析5（五）理财计划85.1 投资方向的确定85.1.1 储蓄85.1.2 基金85.1.3 股票85.2 与朋友一起做小生意95.3 投资分配比例9（六）结束语9（一）对理财的认识上了一学期由邓忠祥老师上的《个人理财》课后，让非经济类专业的我对个人理财有了更深层次的了解。正所谓“钱不是万能的，但没有钱是万万不能的。”钱能给我们带来物质上的享受，让我们能体会到社会科技的发展。而钱财的运用关系到我们的方方面面，所以说一个人要有一套完整地理财观念，这样才能让我们的钱财得到充分的运作。理财，说起来很简单，但实际操作起来并不是想象中的那样简单。个人理财是以经济学为精神,会计学为基础，财务学为手段的一门实用科学。（二）对个人理财的目标及分析2.1 个人理财的可行性 现在尚处于学生阶段，每月父母大概给1500元的费用，除了必要的伙食费外，剩下的可以看情况进行合理分配。而且我们没有财务上的负担，可以承受一定的风险。2.2 个人理财的分配学业投入→储蓄→投资基金股票等证券→做小生意→必要消费2.3 个人理财的目标 1.能够解决自己的伙食费用，减轻父母的经济负担。 2.能够给自己的兴趣爱好投入一定资金，得到更高的发展。 3.让储蓄和证券投入能得到更多的资金。 4.在校期间能够用自己赚的钱去自己想要去的地方旅行。（三）个人基本情况 3.1 个人每月收支情况个人现金流量表（2011.11）开支类别金额：元伙食500外出游玩40基础设施（水电）60生活用品46教育开支140其他50总收入1500总支出836余额664 3.2 个人资产情况个人资产负债表（2011年12月 ）金额：元资产金融资产流动资产存款6500借出款500投资资产保险80基金、股票2600债券0.00实物资产自行车250电脑﹑手机等9000负债流动负债短期欠款0.00信用卡透支0.00长期贷款住房贷款0.00银行贷款0.00负债总额0.00净资产总额18930资产总额18930（四）风险偏好测试分析投资风险偏好测试卷1．你的家庭负担：（ D ） A．家庭负担较重，例如家中有病人等。 B．子女尚小，父母需要赡养，家庭负担较重。 C．简单的三口之家，父母刚退休不久，有固定的收入。 D．单身或者结婚不久，没有子女，父母还年轻，无需赡养。 2．你的投资收益预期是什么？（ C ） A．获得相当于银行定期存款利率的回报。 B．保障资本增值及抵御通货膨胀。 C．获取每年5%~10%的回报率。 D．获取每年10%的回报率。 3．在海滨，你是否经常不小心游出安全区内？（ B ） A．绝对不会。 B．很少这样，太危险。 C．这样也没有什么大不了的。 D．经常这样，无视安全线的存在。 4．你是不是经常喜欢自己做决定？（C ） A．不喜欢，最好有朋友帮忙。 B．有人给我意见会使我的信心大幅度增加。 C．我习惯于自己做决定，但是别人的意见我会参考。 D．自己做决定是我一贯的作风，从来不需要别人的参与。 5．假设有一项电视智力竞赛节目，并且你已经胜出，主持人让你在以下获奖方式作出选择，你会选择：（ B ） A．立刻拿到10000元现金。 B．有50%的机会赢取50000元现金的抽奖。 C．有25%的机会赢取100000元现金的抽奖。 D．有5%的机会赢取1000000元现金的抽奖。 6．独自到国外旅游，遇到三叉路口，你会：（ B ） A．仔细研究地图和路标，确认无误再做出选择。 B．向别人问路，问清楚之后选择。 C．大致判断一下方向，然后毅然决然地走下去。 D．用抛硬币的方式来做决定。 7．例如你预计有一项投资可能会有较大的收益，可是手中却没有足够的资金，你是否会对外融资？（ D ） A．肯定不会。 B．可能不会。 C．可能会。 D．肯定会。 8．假设下面4种投资可能，这只是假设不代表任何市场上的投资产品，你认为你可能选择的投资组合是：（ D ） A．方案7.02%，最大收益16.30%，最大损失-5.60%。 B．方案9.00%，最大收益25.00%，最大损失-12.10%。 C．方案10.40%，最大收益33.60%，最大损失-18.20%。 D．方案11.70%，最大收益42