商业银行经营与管理：讲稿12010-.ppt

商业银行经营与管理 浙江大学经济学院 唐 吉 平课件地址：tjpkj_bank@126.com 密码：0123456789 教 学 大 纲 第一章 商业银行经营管理导论 第二章 商业银行的经营模式与组织结构 第三章 商业银行资本金的管理 第四章 商业银行负债业务的经营管理 第五章 商业银行资产业务的经营管理 第六章 商业银行中间业务的经营管理 第七章 商业银行国际业务的经营 第八章 商业银行资产负债管理 第九章 商业银行经营风险的管理 第十章 商业银行经营的发展趋势 教材及参考书 教　材： 任 远，《商业银行经营管理学》(第二版)，科学出版社。 参考书： 戴国强.《商业银行经营学》，高等教育出版社； 彭建刚.《商业银行管理学》，中国金融出版社； 黄 宪.《商业银行管理学》，武汉大学出版社； 吴念鲁.《商业银行经营管理》，高等教育出版社； 陈林龙.《现代西方商业银行核心业务管理：风险管理、财务计划、机构设计、网上银行》，中国金融出版社。 关 于 本 课 程 的 考 核 成绩构成：平时考勤10%，论文作业一次20%，期末考试70% 。 期末考试形式：全院统一试卷，实行闭卷考试。 期末考试题型：选择、判断、填空、名词解释、问答。 《商业银行经营与管理》作业论文 一、选题范围 境内外银行经营与管理方面的理论或现实热点问题 二、要求 不得超出选题范围（商业银行）； 按刊物发表的通用格式进行文章的编排：题目，学号姓名，摘要关键词，正文，参考文献； 时间：2010年12月29日 课堂上提交打印稿； 字数：5000字以上； 抄袭（包括抄袭文献及相互抄袭等）不计成绩。 三、考核占比：20% 第一章 商业银行经营管理导论 第一节 商业银行的性质与职能 一、商业银行的概念 P.1 传统的商业银行 现代商业银行：体现了商业银行的发展趋势 二、商业银行的产生与发展 P.1 商业银行产生的途径：高利贷银行、股份制银行 商业银行的发展模式：英国短期融资模式与德国综合型模式 三、商业银行的性质：特殊的企业、特殊金融机构 P.2-3 具有企业的性质：经营目标是股东价值的最大化； 具有特殊的经营对象：不同于一般的企业，经营的商品是货币资金； 具有特殊的经营规律：不同于其他的金融机构 经营的内容：货币、融资、服务（具有综合性、多功能的特点） 经营的模式：高负债经营 地位及影响：金融中介(融资风险承担主体)，影响广泛 总结：商业银行是以资金安全和利润最大化为目标，以经营金融资产和金融负债为对象，综合性、多功能的金融企业。 四、商业银行的职能 信用(融资)中介职能：体现在化死为活、聚少成多、续短为长、结构调整 等四个方面； 银行间接融资：体现了一种具有特殊风险配置方式的投融资关系； 银行融资在金融活动中仍占据主导地位： 市场直接融资：以长期、巨额融资为主； 银行间接融资：以中短期为主，累计融资额大 支付中介职能：独特职能； 信用创造职能：独特职能； 金融服务职能：各种中间业务，包括金融风险的管理与转嫁服务。 五、我国银行业金融机构体系(银监会监管) 银行类金融机构：从事全部或部分的银行业务 政策性银行：商业化改革趋势 商业银行：大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行、邮政储蓄银行 合作金融机构：农村合作银行、农村信用合作社、城市信用合作社、农村资金互助社 村镇银行 其他非银行金融机构：金融资产管理公司、企业集团财务公司、货币经纪公司、汽车金融公司、贷款公司等 信托业机构：信托公司、货币市场基金管理公司 金融租赁业机构：金融租赁公司 国内银行业机构 根据银监会2009年年报，我国银行业金融机构包括： 政策性银行及国家开发银行3家 大型商业银行5家 股份制商业银行12家 城市商业银行143家 农村商业银行43家 农村合作银行196家 城市信用社11家 农村信用社3,056家 邮政储蓄银行1家(与国开行同为国有商业银行) 金融资产管理公司4家（已演变成金融控股机构） 外资法人金融机构37家 信托公司58家 企业集团财务公司91家 金融租赁公司12家 货币经纪公司3家 汽车金融公司10家 村镇银行148家 贷款公司8家 农村资金互助社16家 我国银行业金融机构共有法人机构3,857家，营业网点19.3万个，从业人员284.5万人。 （一）中资商业银行 1.政策性银行的商业化改制 1994年，我国组建了三家政策性银行，即国家开发银行、中国农业发展银行和中国进出口银行。分别承担国家重点基建工程贷款、农副产品收购资金贷款和农村扶贫贷款、成套机