担保公司业务操作流程及操作重点.doc

业务操作流程 公司业务部严格按照《业务流程》操作，具体操作过程如下： 公司类贷款担保的操作流程包括项目受理、项目调研、项目审批与实施和保后管理四个环节。 （一）项目调查 项目调查是系统地完成信息采集、整理、甄别的过程。对于不同的行业，往往需采取不同的考察办法。以生产型企业流动资金贷款担保为例，调查应包括以下主要内容： 非财务因素 1. 基本情况 通过企业提供的材料、与企业所有者、企业管理者交谈了解： 企业基本概况，如经营范围、营业期限、主导产品、注册资本、股东构成、关联企业、分支机构等情况。 企业历史沿革，其中重点关注近三年主营业务、股权、注册资本等企业基本情况的变动及变动原因；近三年主要业绩及大事记。 企业发展方向、发展战略 注意核证材料的真实性、有效性和合法性，如企业提供的资料应为必威体育精装版，关注借款主体是否年检、是否被注销、经营期限等信息；企业实际开展的业务是否与营业执照上一致等。 2 企业管理 通过企业提供的股东、总经理、财务负责人、技术负责人简历（格式见下表）及交谈情况；通过抽查企业发放工资表、交纳社保材料了解： 管理层素质和经验 管理层的关系及稳定性，包括成员是否有股权关系、家族关系等 管理现状，包括了解内部组织架构、决策程序、人事管理、财务管理、对关键人员的激励机制、管理薄弱环节等。 企业人员情况，包括员工总数、学历结构、社保、工资发放情况。 注意：企业调查应多问、多听、多看，可以与企业所有接触的人沟通，包括驾驶员；感受企业的人气、职工的工作热情；与企业最终决策者进行沟通，建立联系渠道，一方面可以提高效率，一方面可以防范企业经办人员的道德风险，保护自己。 3产品及技术状况 通过与负责人交谈，查看企业提供相关资料，如项目技术签定书、技术革新报告等了解： 企业产品结构，包括产品种类、产品介绍、按主要产品划分的销售利润结构表、按主要产品划分的内外销结构表等。 企业技术状况，包括产品技术来源、产品技术先进性、生产工艺先进性、生产设备先进性等。 企业对技术的重视程度，包括人员配备、研发机构设置、资金投入等。 企业研究与开发成果、专利及获奖情况。 企业技术发展前景，如新产品开发情况及其与未来技术发展趋势是否一致等。 4 行业及市场情况 通过与负责人交谈，查看企业提供相关资料，如行业情况介绍、市场需求、竞争分析、营销策略及客户情况介绍等了解： 行业情况，包括行业发展历史及趋势，哪些行业的变化对本行业销售、盈利等影响较大，进入该行业的壁垒、政策限制等，行业市场前景分析与预测等； 竞争对手、竞争优劣势、行业地位等； 营销模式，包括：品牌、市场定位；销售渠道建设；售后服务等； 客户情况，调查今年或去年对主要客户的销售量，占总销售额的比例，客户基本情况及近期的变化情况； 销售变化趋势，本年度销售计划和未来两年销售预测，为完成本年度销售计划该企业将采取的措施； 注意查找相关公共信息并加以印证。并可通过上下游企业对所调查企业做进一步了解。例如，企业提供的采购量与其供应商提供的信息相互印证；企业资料中反映的生产能力与生产现场考察信息相互印证等。 5产品制造 通过现场调查，查验相关文件，如环保批文、质量体系认证证书、安规文件、厂房权属文件或租赁合同等了解： 生产场地，包括厂房面积、租赁期限或使用年限、年租金或厂房价值等； 产品生产制造方式，如公司自建厂生产产品，还是委托生产，或其它方式；自动化、机械化程度等； 生产管理；是否规范有序,现场是否干净，生产工人积极性如何。 进货渠道，包括如何保证主要原材料、元器件、配件以及关键零部件等生产必需品的质量，进货渠道的稳定性、可靠性，了解进货周期及主要供应商情况； 质量保证体系，如正常生产状态下，成品率、返修率、废品率控制在怎样的范围内，描述生产过程中产品的质量保证体系、以及关键质量检测设备。 安全生产，如安全规范手册，安全防范措施是否齐备，是否存在安全隐患。 环保问题，是否符合国家的相关环保政策，并获得相关环保批文。 6 企业资信状况 通过调查银行记录、涉诉状况、纳税、信用网等了解企业资信状况。包括： 开户行及主要结算行情况，包括帐号、近期月均存款余额、银行评价等。 近三年历史贷款记录，应含借款、承兑汇票、信用证等所有融资，不良记录重点关注。 对外担保记录，不良记录重点关注。 诉讼记录 纳税记录，核证企业近三年度的纳税申报表、完税凭证，并可抽查纳税帐户的扣款凭证。 查询企业信用网信用记录，不良记录重点关注。 人民银行公布黑名单记录，不良记录重点关注。 国税网和地税网记录，不良记录重点关注。 财务因素 1、资产及负债、所有者权益核实 为核实企业财务数据的真实性，应对企业提供的财务数据进行抽样检查，进行帐表