公积金及时贷产品培训20140319资料.ppt

公积金消费贷“金贷宝” 产品培训 个贷管理部 2014.3.19 1 产品简介 定义：“金贷宝”为我行与北京市住房贷款担保中心合作推出的个人消费贷款，采用个人信用贷款形式发放，贷款逾期30天后由担保中心进行担保，贷款逾期75天后由担保中心进行代偿. 流程： 2 产品规格 授信形式：单笔 贷款金额：5-100万 贷款期限：12、24、36、48、60个月 还款方式：按月等额本息或按月等额本金 贷款利率：按当期基准利率至少上浮30% 贷款用途：消费性，指定的11种用途（具体另行详述） 还款来源佐证：贷款金额超过50万（不含），如其月还款金额超过月收入（根据担保中心提供的金额认定），需提供还款来源佐证 提前还款：暂不限制 * 公积金缴存年限 拟授信额度 连续缴存1(含)-3(不含)年 年收入1倍（月收入12倍） 连续缴存3(含)-5(不含)年 年收入3倍（月收入36倍） 连续缴存5(含)--10(不含)年 年收入5倍（月收入60倍） 连续缴存10(含)-年以上 年收入8倍（月收入96倍） 3 客户准入 年龄：25-55周岁 证件：持身份证 限制：无北银消费贷款、无我行信用/保证贷款或信用卡分期 公积金缴存年限：在当前工作单位连续缴存1年（含）以上 征信： 贷款记录：最近24个月内有连续3期（含）或累计6期（含）以上逾期记录，或出现“担保人代偿”、“以资抵债”、“呆帐”、“冻结”、“止付”等特殊情况，不予接受 贷记卡记录：单笔准贷记卡、贷记卡最大负债额/最大超过1000元，且最近24个月内有连续3期（含）或累计6期（含）以上逾期记录的，不予接受 基本状态：准贷记卡、贷记卡、贷款当前状态为“逾期”状态的，提供了银行结清资料(偿还欠款的银行流水、银行扣款凭证或银行证明等)的除外 查询次数：在不含本笔的情况下，借款人的征信报告显示近2个月内分别有4次以上(含)的非我行信用查询记录，且查询原因是“贷款审批”或“信用卡审批”的，酌情不予接受(同一银行在两周内因同一原因查询的，可算1次) Page ? * 如客户要求申请更高金额、并 提出其实际连续缴存时间长于当前工作单位缴存时间，贷款行可告知客户到各区的公积金中心管理部或通过公积金联名卡打印缴存情况（银行盖章）后，将相关资 料提交担保中心 4 用途和支付管理 用途类型： 指定的11种用途，装修、购车、购车位、购商用房、整形美容、婚庆、旅行、购高尔夫球会籍、国内进修、出国留学、子女教育，均为广义用途，可覆盖以上指定用途的周边附加费用。 可用于借款人家庭（配偶、父母、子女）的相关用途。 购二手车、二手车位、二手高尔夫球会籍、装修的用途资料交易对手可以为个人。 支付管理： 授信资金原则上由我行采用受托支付方式向借款人交易对象支付 授信金额在30万（含）以下的消费性贷款，允许采用自主支付方式 用途资料： 受托支付的，贷前用途资料金额应覆盖贷款金额，贷后提供转账凭证。 自主支付的，原则上要求贷前提供资料，贷前无法提供资料的，应在贷款发放1个月内提供，覆盖贷款金额的60%。 贷后提供资料形式可为当面提交、电子邮件、传真等，复印件应由客户签署“与原件相符”并签名。 贷后资料由客户经理注明合同号、客户姓名、放款日后，提交总行。 Page ? * 5.1 基本流程 Page ? * 5.2 逾期后流程 Page ? * 6 贷款资料 Page ? * 编号规则：年+月+日+0**，例如2014032201 传递方式： 个人消费贷款业务确认函：我行通过邮件发送给担保中心，担保中心向我行提供纸质盖章版扫描件，原件定期快递。 逾期30日之内客户信息发送：通过邮件传递 履行保证责任通知书：纸质盖章版 追加担保通知书、贷款清偿通知书：我行配合盖章 代偿证明：纸质盖章版 双击即可查看： 附件1：业务流程图 附件2：资料目录 附件3：资料清单和谈话记录 附件4：借款人承诺书 附件5：个人贷款借款合同特别约定 附件6：个人消费贷款业务确认函 附件:7：担保相关资料 附件7.1 追加担保通知书 附件7.2 履行保证责任通知书 附件7.3 贷款清偿通知书 附件7.4 代偿证明 附件7.5 担保合同特别约定 附件8：系统操作指引 部分附件可能会有调整，以最终发文版为准。 7 系统操作 Page ? * 贷前 贷后 贷后管理—授信台账—查询 品种：个人消费信用贷款 8.1 注意事项 付费 个贷系统会自动计算费用，展示在固定报表中。服务费用=每日贷款余额×费率，费用由个贷系统每天计算，费率为0.0021%/日， 付费由分行统一操作，每月21日前完成上月费用支付，付费后计入各支行。 付费前需确认保障款项金额足够，否则将延付费用。 营销 针对公积金缴存单位员工举办推