商业银行经管理重点整理.doc

商业银行经营管理 第一章 一、商业银行的性质 1、定义：商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。 2、性质： （1）具有一般企业的特征，以追求利润最大化为目标 。 （2）以多种金融资产为其经营对象的金融企业，是金融企业之一。 （3）能够利用负债进行信用创造，提供多功能、综合性服务的金融企业。 二、商业银行的功能 信用中介功能 （1）概念：商业银行通过存款等负债业务，把社会上的各种闲散资金集中起来，再通过贷款等资产业务，将吸收的资金投给向银行借款的单位和个人。 （2）作用：将社会闲散资金转化为生产经营资金。将社会小额资金转化为生产经营所需的大额资金。将社会的短期闲散资金的长期稳定余额转化为长期的生产经营资金。引导社会资金从效益低的部门流向效益高的部门。 2支付职能 （1）概念：商业银行代表客户支付商品和服务价款，例如签发和支付支票，电汇资金、电子支付、支付现金等。 （2）作用：减少了现金的使用；加速了结算过程和货币资金周转；提高了资金使用效率；为客户提供了方便。 3信用创造职能 （1）概念：商业银行利用存款发放贷款，在支票流通和转帐结算的基础上贷款又转化为派生存款，最后整个商业银行体系形成了数倍于原始存款的派生存款。 （2）信用创造的制约因素：法定存款准备率、现金漏损率。 （3）作用：对社会的货币供应量、信贷总规模和国民经济运行产生了很大影响。 4金融服务职能 概念：商业银行金融服务范围包括为客户提供担保、信托、租赁保管、咨询、经纪、代理融通等业务。 作用：扩大了社会联系面；增加了市场份额；增加了非信贷收入。 第二章 一、传统的存款业务 1、活期存款（P36）指可由存户随时存取和支付的存款，没有确切的期限规定，银行也无权要求客户取款时作预先的书面通知。 特点： （1）活期存款具有货币支付手段和流通手段职能 （2）活期存款具有很强的派生能力，能有效提高银行的盈利水平。 二、定期存款是存户和银行预先约定存取期限的存款。存款期限短则一周，长至几年，通常为3个月、6个月和1年不等。 特点： （1）定期存款是银行稳定的资金来源； （2）定期存款的利率高于活期存款； （3）定期存款的营业成本低于活期存款。 三、存款工具创新 1、新型活期存款 （1）可转让支付命令账户和超级可转让支付命令账户 （2）货币市场存款账户 （3）协定账户 2、新型定期存款 （1）可转让大额定期存单 （2）货币市场存单 （3）小储蓄者存单 （4）定活两便存款账户 3、新型储蓄存款 （1）电话转账服务和自动转账服务账户 （2）股金汇票账户 （3）个人退休金账户 四、短期借入负债 1、同业借款 2、向中央银行借款 3、其他短期借款渠道：转贴现、回购协议、大面额存单、欧洲货币市场借款 五、长期借款（商业银行的长期借款一般采用金融债券的形式。） 1、金融债券的形式：资本性债券、一般性金融债券、国际金融债券 2、金融债券管理要点：做好债券发行和资金使用的衔接工作、注重利率变化和货币选择、掌握好发行时机、研究投资者心理。 1.商业银行的主要负债和经常性的资金来源是( C )。 A.活期存款 B.定期存款 C.存款 D.储蓄存款 2、在银行存储时间长，支取频率小，构成银行最稳定的资金来源的存款是（B ）。 A.储蓄存款 B.定期存款 C.支票 D.活期存款 3、中央银行以外的投资人在二级市场上贴现票据的行为是( C ) A.再贴现 B.回购协议 C.转贴现 D.再贷款 4.银行组织资金来源的业务是( A )。 A.负债业务 B.资产业务 C.中间业务 D.表外业务 5、商业银行主动通过金融市场融通资金采取的形式是（B ）。 A.存款 B.非存款负债 C.货币市场存单 D.协定帐户 6、下列不属于一般性金融债券的是( C ) A.信用债券 B.普通金融债券 C.资本性债券 D.担保债券 1.各国商业银行的传统存款业务有( ABC )。 A.活期存款 B.定期存款 C.储蓄存款 D.货币市场存款帐户 2、储蓄存款主要面向（AC ）。 A.个人家庭 B.营利公司 C.非营利机构 D.公共机构和其他团体 3、中央银行向商业银行提供货币的主要形式有( BC ) A.贴现 B.再贴现 C.再贷款 D.贷款 4.商业银行的短期借入负债包括( ABCD