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个人理财 第二章 个人理财流程 学习目标 1．明确建立客户关系方式的种类，掌握与客户沟通的技巧。 2．掌握收集客户信息的内容与方法。 3．能正确分析客户财务状况。 4．明确策略整合的必要性以及财务策划的形成，能正确进行投资决策。 5．掌握财务策划方案的基本要素。 6．了解执行和监控财务策划计划的内容。 学习内容 第一节 建立客户关系 第二节 收集客户信息 第三节 分析客户财务状况 第四节 整合个人理财策略 第五节 提出财务策划计划 第六节 执行和监控财务策划计划 本章小结 个人理财基本程序，即个人理财业务流程包括以下六个步骤：建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、整合个人理财策略并提出财务策划计划、执行和监控财务策划计划。 1．建立客户关系。个人财务策划要求以客户的利益为导向，从客户的角度出发帮助客户作出合理财务决策，而财务策划师所做的分析、判断与提出的财务策划计划都是基于从客户那里获得的各种信息。作为财务策划程序的第一步，与客户建立联系的表现好坏直接决定了以后各步工作的质量与效率。 2．收集客户信息。如何在与客户的初次面谈中收集其个人资料，仅仅通过口头的方式来收集客户信息是远远不能满足个人财务策划需要的，通常还需要采用数据调查表来协助数据收集。此外，在客户数据的收集过程中，财务策划师还可以使用财务策划软件配合对客户数据收集、保存，以便于下一步分析客户的现行财务状况。 3．分析客户财务状况。财务策划师必须明确宏观经济环境对客户的财务状况造成很大的影响。在正式开始分析客户财务状况之前，财务策划师要对影响客户财务状况的宏观经济信息进行收集和分析，并找出具有重大影响的因素。 4．整合个人理财的策略。（1）确定一个将投资分散到各个资产类型上的合适比率。（2）针对每一个资产类型确定投资方。（3）为客户挑选具体的投资品种。 5．提出财务策划计划。 6．执行和监控财务策划计划。财务策划师在财务策划计划的评估过程中要遵循以下步骤：（1）回顾客户的目标与要求；（2）评估财务与投资策略；（3）评估当前投资组合的资产价值和业绩；（4）评判当前投资组合的优劣；（5）调整投资组合；（6）及时沟通客户并获得客户授权；（7）检查策略是否合理。 * * *