经济生活一轮复习-第六课-投资理财的选择.ppt

利率变动的影响 4.四种投资方式的主要区别 性质 收益权 偿还 方式 特点 储蓄 存款凭证 利息 按存款方式获本息 风险低、收益少 债券 债务证书 利息 到期还本付息 具体分析 股票 所有权证书 股息、红利或差价 不能退股，只能卖出 高风险高收益 保险 规避风险的投资 按保险条款获补偿 事故后获取保险金 有回报，时间长 各种投资方式的收益与风险 收益 风险 储蓄存款 利息 ①如果发生通货膨胀，则存款会贬值；②如果储户提前支取定期存款，则利息会受到损失；③在市场经济条件下，商业银行同样存在破产的可能 债券 利息 ①如果发生通货膨胀，则本金会贬值；②金融机构和企业存在破产的可能 股票 股息和红利收益：股票价格上升带来的差价 ①如果公司亏损、破产，股东不但不能获得收益，反而要亏本；②股票价格受公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响，其波动具有很大的不确定性，这种不确定性越大，投资风险就越大 商业保险 保险金 如果没有出现合同约定的可能出现的事故或者其他情况，投保人则得不到保险金 结论 任何投资方式都既存在收益，也存在风险，在选择投资方式时要多样化，以降低风险。 1、投资 （1）投资理财就是将手中的闲散资金，加以合理利用，通过购买某种资产，使自己的资金得到增值的行为。 （2）可供投资的对象。目前国内居民投资对象有：储蓄存款，国债，金融债券，企业债券，，股票，基金，保险、外汇，贵金属，邮票，钱币、艺术品、古董等收藏品，房地产，实业投资等。 ⑴含义：狭义的融资是指企业的资金筹集行为，融资的方式主要是贷款和发行股票和债券、　　 ⑵目的：扩大生产规模、偿还债务等。 　　 2、融资： 二、投资与融资 (1)谨慎选择投资方式:主要根据自身实际,综合比较各种投资方式的收益和风险,理性投资。 (2)把握四个原则： ①兼顾收益与风险。既要注意投资的回报率,也要注意投资的风险性。 ②兼顾多元与重点。要注意投资的多元化。 ③兼顾意向与实力。要根据自己的实际情况,量力而行。 ④兼顾个人与国家。既要考虑个人利益,也要考虑国家利益,不得违反国家的法律法规。 【拓展】 选择投资方式要充分考虑的因素 1、以下是三种投资方式的风险——收益比较示意图，不考虑其它因素，表达合理的是 对点训练 2、某家庭共有闲置资金10万元，其投资理财方案如图1所示。该家庭理财方案的特点是 ①采用了多种理财方式， 资产组成合理 ②偏重于风险资产投资 ③有较强的风险规避意识 ④储蓄和债券投资所占比 例偏低 A. ①③ B. ①④ C. ②③ D. ②④ 3.假定投资市场上有收益率为15%、4%和2%三种投资方式，通常情况下，与上述收益率相对应的投资方式依次最有可能是(　　) A.商业保险　政府债券　储蓄存款 B.商业保险　储蓄存款　政府债券 C.股票　金融债券　储蓄存款 D.股票　储蓄存款　金融债券 C * 公司（企业） 第六课 投资理财的选择 2016届高三第一轮复习 1、储蓄存款 ⑴含义：　 ⑵机构： 是指居民个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具凭证，个人依据凭证可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。 我国的储蓄机构主要是各商业银行。 ⑶直接目的：获得利息 ⑷储蓄实质上是一种投资方式。 　 我国的储蓄主要有活期储蓄和定期储蓄两大类 （5）分类：　 活期储蓄 定期储蓄 含义 是储户可以随时存入和提取、不规定存期、存款的金额和次数不受限制的储蓄方式。 是事先约定期限、存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方式。 特点优点 流动性强、灵活方便，但收益低。 流动性较差，收益高于活期储蓄，但一般低于债券和股票。 收益风险 储蓄存款比较安全，风险较低，但是存在通货膨胀下存款贬值及定期提前支取而损失利息的风险。 【特别提示】 储蓄存款并非毫无风险，存在……。 【提醒】存款储蓄的名义收益和实际收益 利息收益是存款储蓄的名义收益,其实际收益还要看同期物价涨幅。如果存款利率低于物价涨幅,则银行存款贬值,此时存款储蓄的实际收益是负值 。如果存款利率高于物价涨幅,则银行存款的实际收益存在。 2、本金、利息、利率 ⑴利息：　 A.含义：是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。　 B.取决因素：存款利息的多少取决于三个因素→ 本金、存期和利息率水平。 C.计算公式：存款利息=本金×利息率×存款期限。 A.含义：是利息率的简称,是一定期限内利息与本金的比率。 B.表示方法：年利率、月利率和日利率。（年利率通常用百分数表示；月利率通常用千分数表示；日利率用万分数表示）。 C.换算关系：年利率=月利率×12=日