货币金融学-信用的产生与发展(PPT 57页).ppt

① 促进商品销售，有利于再生产，尤其是对新产品的推销和产品的更新换代有不可低估的作用； ② 扩大即期消费需求； ③ 增加消费者总效用。 * 1、消费信用的作用 第三章 信用的产生和发展 ① 社会商品和服务的总供给能力与水平； ② 居民的实际收入与生活水平，收入水平和生活方式制约着人们的消费水平和消费方式，同时也是消费信贷风险的重要因素，因此是制约消费信用发展的根本原因； ③ 社会资金供求关系； ④ 消费观念与文化传统。 * 2、消费信用的制约因素 第三章 信用的产生和发展 现实中，消费信用往往被企业用作推销商品、扩大商品销路的一种手段，以解决生产与消费的矛盾。它虽然在一定时期内，可以刺激消费和促进生产发展，暂时缓解生产过剩的矛盾，但是消费信用使消费者提前动用未来的收入进行当期消费，因此会造成当前需求膨胀，使生产盲目扩张，加深了生产与消费的矛盾，进一步加深经济危机的矛盾。因此，消费信贷也应控制在适度规模内。 * 第三章 信用的产生和发展 （1）消费信贷以商品房为突破口，缓缓启动。 （2）忽明忽暗的汽车消费信贷领域。 （3）形形色色的消费信用卡。 * 3、我国消费信用的发展现状 第三章 信用的产生和发展 我国改革开放以来综合国力的增强为世界各国所瞩目。综合国力的强大，必然促进生活水平的整体提高，由此带来消费信贷的繁荣。这种发展趋势表现为： （1）我国政府正在有步骤的开放消费信贷领域。 （2）我国居民消费行为正在发生历史性转变， 这为消费信贷的发展提供了客观依据。 * 4、我国消费信用的前景 第三章 信用的产生和发展 国际信用是指一切跨国的借贷关系、借贷活动。 它是国际间经济联系的一个重要方面。 这种信用关系的主客体有政府、企业和个人，载体有商品、货币和有价证券。 国际信用具体形式可以分为两种：国外商业性借贷和国外直接投资。 * 3.2.5 国际信用 第三章 信用的产生和发展 国外商业性借贷是指跨国资金输出者和使用者构成借贷双方。包括：出口信贷、国际商业银行贷款、政府贷款、国际金融机构贷款、补偿贸易、国际租赁和国际间债券发行。 * 1、国外商业性借贷 第三章 信用的产生和发展 是出口国政府为支持和扩大本国产品的出口，提高产品的国际竞争能力，通过提供利息补贴和信贷担保的方式，鼓励本国银行向本国出口商或外国进口商提供的中长期信贷。 出口信贷的特点是： ①附有采购限制，只有用于购买贷款国的产品，而且都同具体的出口项目相联系； ②贷款利率低于国际资本市场利率，利差由贷款国政府补贴； ③属于中长期信贷，期限一般为5～8.5年，最长不超过10年。 * 出口信贷 第三章 信用的产生和发展 出口信贷包括卖方信贷和买方信贷两种具体方式： ①卖方信贷。卖方信贷是指出口方银行向出口商提供的贷款。由于得到了银行的贷款支持，出口商便可向进口商提供延期付款的信用，即允许进口商在订货时先支付一部分现汇定金，通常为合同金额的15%，其余货款在出口商全部交货后的若干年内(一般为5年)分期偿还。 * 出口信贷 第三章 信用的产生和发展 出口信贷包括卖方信贷和买方信贷两种具体方式： ②买方信贷。即出口方银行向外国进口商或进口方银行提供的贷款。直接向进口商提供贷款一般由进口方银行担保。目前较多做法是：先由进、出口双方银行签订“买方信贷总协议”，规定出口方银行向进口方银行提供贷款的使用范围、额度和利率条件等，然后再由进口方银行根据具体的贸易合同和贷款协议向进口商转贷。进口商则在规定的期限内逐次偿还银行贷款并支付利息。 * 出口信贷 第三章 信用的产生和发展 国际商业银行贷款是指一些大商业银行向外国政府及其所属部门、私营工商企业或银行提供的中长期贷款。 这种贷款利率较高，一般在伦敦同业拆借利率之上另加一定的附加利率。期限大多为3～5年。 这种贷款通常没有采购限制，也不限定用途。 国际商业银行贷款的主要方式有：独家银行贷款和银团贷款。 * 国际商业银行贷款 第三章 信用的产生和发展 政府贷款是一国政府利用国库资金向另一国政府提供的贷款，这种贷款一般带有援助性质。 其特点是： ①贷款期限长，利息低。政府贷款一般都是中、长期贷款，贷款期限可达20—30年，还有最长可达15年的宽限期；贷款利率一般为2—3%，远低于国际商业银行贷款。②贷款用途多有限制。一般说来，借款国所借款项大多只能用来向贷款国购买货物和劳务。 * 政府贷款 第三章 信用的产生和发展 信用的产生和发展 第3章 3.1.1信用的产生 《辞海》对“信用”的三种释义： 其一为“信任使用”； 其二为“遵守诺言，实践成约，从而取得别人对他的信任”； 其三为“价值运动的特殊形式”。 * 3.1 信用的产生与商品经济 第三章 信用的产生和发展 信用是指借贷行为。