银行业发展政策.doc

银行业市场发展政策 （一）银行业市场发展政策概述 2014年，世界经济温和复苏，国内经济平稳发展，中国继续实施积极的财政政策和稳健的货币政策，商业银行资产和负债规模稳步增长，盈利水平、准备金水平和资本充足水平持续较好。然而受经济增速下行、利率市场化、互联网金融等因素影响，银行业景气度有所下降，但总体来看，国内银行业经营态势依然保持稳健。 根据银监会数据，截至2014年12月末，我国银行业金融机构境内外本外币资产总额为172.3万亿元，负债总额为160.0万亿元,净利润为1.56万亿，资本充足率为13.18%,不良贷款率1.25%。 主要指标 2010年 2011年 2012年 2013年 2014 总资产 94.26万 111.5万 133.6万 151.3 172.3万 总负债 88.43万 104.3万 125.0万 141.1 160.0万 净利润 7637 10412 12386 14180 15548 资产利润率 1.10% 1.30% 1.28% 1.27% 1.23% 资本利润率 19.20% 20.40% 19.85% 19.17% 17.59% 净息差 2.50% 2.70% 2.75% 2.68% 2.70% 非利息收入占比 17.50% 19.30% 19.83% 21.15% 21.47% 成本收入比 35.30% 33.40% 33．10% 32.90 31.62% 核心一级资本 42985 53367 64340 75793 90739 资本充足率 12.20% 12.70% 13.25% 12.19% 13.18% 核心一级资本充足率 10.10% 10.20% 10.62% 9.95% 10.56% 流动性比例 42.20% 43.20% 45.83% 44.03% 46.44% 存贷比 64.50% 64.90% 65.31% 66.08% 65.09% 人民币超额备付金率 3.20% 3.10% 3.51% 2.54% 2.65% 不良贷款余额 4336 4279 4929 5921 8426 不良贷款率 1.10% 1.00% 0.95% 1.00% 1.25% 贷款损失准备 9438 11898 14564 16740 19552 拨备覆盖率 217.70% 278.10% 295.51% 282.70% 232.06% 2014年银行业金融机构发展主要情况 单位：亿元 资料来源：银监会 2014年对银行业发展产生影响的主要政策列表 政策及主要内容 颁布机构 《外资银行管理条例》 国务院 《关于多措并举着力缓解企业融资成本高问题的指导意见》 国务院 《关于规范金融机构同业业务的通知》 央行 《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》 央行 《关于开展常备借贷便利操作试点的通知》 央行 《中国人民银行办公厅关于做好2014年信贷政策工作的意见》 央行 《关于进一步做好住房金融服务工作的通知》 央行 《存款保险条例（征求意见稿）》 央行 《关于存款口径调整后存款准备金政策和利率管理政策有关事项的通知》 央行 《关于进一步促进村镇银行健康发展的指导意见》 银监会 《关于商业银行发行优先股补充一级资本的指导意见》 银监会 《商业银行杠杆率管理办法》 银监会 《商业银行流动性风险管理办法（试行）》 银监会 《关于调整商业银行存贷比计算口径的通知》 银监会 资料来源：央行、银监会 银行业市场发展政策分析 1、银行业资产规模持续增长，贷款增速进一步趋缓。 截至2014 年末，商业银行总资产达172.3万亿元，新增21 万亿元，同比增长13.87%，增速企稳回升。但商业银行贷款增速进一步回落。截至12月末，商业银行各项贷款余额为67.47 万亿元，新增8.24 万亿元，同比增速由2013年的14.62%进一步回落至13.9%。 2009年-2014年商业银行总资产规模和增速变化 资料来源：银监会 2014年，面对经济下行压力，央行实施了两次定向降准。4月央行下调县域农村商业银行人民币存款准备金率2个百分点，下调县域农村合作银行人民币存款准备金率0.5个百分点；6月央行对符合审慎经营要求且“三农”和小微企业贷款达到一定比例的商业银行下调人民币存款准备金率0.5个百分点，对财务公司、金融租赁公司和汽车金融公司下调人民币存款准备金率0.5个百分点。定向降准政策旨在引导商业银行有针对性地加强对“三农”和小微企业的支持，增强信贷支持实体经济的能力,特别是在货币信贷存量较大和增速保持较高水平情况下，不适合采取大幅扩张总量方式解决结构性问题。 同时，央行通过扩大常备借贷便利操作(SLF)试点和创设中期借贷便利，保持银行体系中性