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客户经理法律知识竞赛辅导培训 内容提要 1.《中华人民共和国合同法》总则、第十二、二十一章的规定，以及合同法司法解释（一） 2.《物权法》第二、四、十一、十二章以及担保物权的规定 3.《担保法》第一至四章的规定以及担保法司法解释 4.《民法通则》第一、二、三、七章规定及司法解释 5.《中国农业银行授信业务法律审查手册》第一、二、三章 培训体系 本次培训以《授信业务法律审查手册》为基础，结合上述四部法律及相关司法解释的规定，和大家共同学习。 第一部分 授信前法律审查 授信前法律审查，是指银行工作人员在受理客户授信申请后，与客户签订合同前，对借款人主体、授信申请内容、担保合法性等事项进行分析、识别、提示法律风险并提出有关建议，以保证银行对客户授信合法有效的行为。 一、借款主体的合法性审查 （一）借款主体： 1.法人：具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织 （民法通则36），分为企业法人、事业法人和社团法人，其中企业法人和事业法人可以成为借款主体。 法人成立应当具备以下条件（37） (1)依法成立；　 (2)有必要的财产或者经费；　 (3) 有自己的名称、组织机构和场所；　 (4) 能够独立承担民事责任。 企业法人（41）：全民所有制企业、集体所有制企业有符合国家规定的资金数额，有组织章程、组织机构和场所，能够独立承担民事责任，经主管机关核准登记，取得法人资格。　　 在中华人民共和国领域内设立的中外合资经营企业，中外合作经营企业和外资企业，具备法人条件的，依法经工商行政管理机关核准登记，取得中国法人资格。 企业法人可以分为公司法人和非公司法人。 事业法人：为了社会公益目的，由国家机关或者其他组织利用国有资产举办的依法取得法人资格，从事教育、卫生、科技、文化等活动的社会服务组织。 一、借款主体合法性审查 （一）借款主体： 2.自然人：银行接受作为借款主体的自然人，必须具备以下条件（1）具有中华人民共和国国籍；（2）具有完全民事行为能力。 民事权利能力：公民从出生时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利，承担民事义务。（9） 民事行为能力：公民完成民事行为并承担民事责任的能力。 （1）完全民事行为能力人：十八周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。　　 十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。（11） （2）限制民事行为能力人：十周岁以上的未成年人和不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人 可以进行与他的年龄、智力及精神健康状况相适应的民事活动；其他民事活动由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意。（12-13） （3）无民事行为能力人：不满十周岁的未成年人和不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。如何判断借款人是否具有民事行为能力，参阅《民法通则实施意见》第1-9条。 自然人的住所：公民以他的户籍所在地的居住地为住所，经常居住地与住所不一致的，经常居住地视为住所。 （15） 宣告失踪和宣告死亡：公民下落不明满二年的，利害关系人可以向人民法院申请宣告他为失踪人。公民有下列情形之一的，利害关系人可以向人民法院申请宣告他死亡： (一) 下落不明满四年的； (二) 因意外事故下落不明，从事故发生之日起满二年的。  一、借款主体合法性审查 （一）借款主体： 3.个体工商户：公民在法律允许的范围内，依法经核准登记， 从事工商业经营的，为个体工商户。个体工商户可以起字号。 （26） 4.农村承包经营户：农村集体经济组织的成员，在法律允许的范围内，按照承包合同规定从事商品经营的，为农村承包经营户。 以公民个人名义申请登记的个体工商户和个人承包的农村承包经营户，用家庭共有财产投资，或者收益的主要部分供家庭成员享用的，其债务应以家庭共有财产清偿。 5.其他经济组织：依法成立、有一定的组织和财产，但又不具备法人资格的单位。如：个人独资企业、合伙企业、联营企业等。 一、借款主体合法性审查 （一）借款主体： 6. 特殊情形： （1）居（村）民委员会； （2）农民专业合作社； （3）企业的从属名称 （4）筹建中的企业 （5）台港澳居民和外国人 （6）法人职能部门 （7）企业集团和集团企业 一、借款主体合法性审查 （二）法人审查： 1.法人借款人应当提供的主要法律文件； 2.有关法律文件的审查： （1）法人印章与营业执照； （2）法人各项证照的有效性； （3）章程的有效性； （4）授权资料的有效性； （5）法人决策程序的有效性； （6）特殊行业的规定。 一、借款主体合法性审查 （二）法人审查： 3.注册资本的审