2015保险投保契约流程.ppt

中国平安保险股份有限公司 · 衔接训练教材 新契约流程 总公司寿险营销部 二OO一年十一月 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 一、讲解投保书的填写 二、宣导公司《个险营销业务员暂收收据使用规定》 三、讲解收据的使用 四、简要回顾《投保规则》 五、核保简介 六、保全点滴 七、理赔知识 课程大纲 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 一、导言 讲师自我介绍 核保的定义与意义 二、核保的过程 三、投保书送审易犯的错误 四、核保案例 核保课程大纲 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 核保又称为危险选择，指保险公司对客户参加保险的个体加以分类筛选，根据不同的危险程度选择适当的承保条件，使危险达到均一，以维护保险计划公平合理的过程。 （先提问学员核保的含义） 核保的定义 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 公平性：维护差别费率的公平合理 预防性：控制逆选择 安全性：维护保险公司的健全经营 核保的意义 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 对公司： 避免“死差损”。 对业务员：核保不利，保费提高，缺乏竞争力，最终受挫；若保费 结构合理，公司经营稳健，产生死差益，公司可间接降低保费，提高市场竞争力。 对客户：真正公平。危险系数相同的人群收同样的保费，不同危险 系数的人群收不同的保费。 核保的意义 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 第一次危险选择：业务员的选择 注意事项 亲见被保人，了解投保动机，排除道德风险 察颜观色，了解健康状况 解说保险条款，说明如实告知义务及除外责任等 完成业务员报告书 检视投保书，有无本人签名等 （先询问学员是如何做第一次危险选择的？要注意些什么？） 二、寿险核保的过程 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 第二次危险选择 体检医生的选择 第三次危险选择 核保人员的选择，主要是健康核保与财 务核保。 健康核保的主要资料 体检报告书 投保书 就诊医院病历报告书 特别问卷：如高血压问卷、驾照 问卷、高保额问卷 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 财务状况 职业危险 保险利益 居住环境 危险运动及嗜好