2016软件工程实践者的研究方法第七讲义第四章.ppt

目录 一、担保的定义 二、经营范围 1. 贷款担保 2. 票据承兑担保 3. 贸易融资担保 4. 项目融资担保 5. 信用证担保 6. 投资管理从事房地产经纪业务的 7. 其他融资性担保业务？ 三、担保人的权利和义务 四、法律风险及防范 1.什么是担保？ （1）.担保是指法律为确保特定的债权人实现债权，以债务人或第三人的信用或者特定财产来督促债务人履行债务的制度。 (2).担保是一种承诺，是对担保人和被担保人行为的一种约束。 (3).担保一般发生在经济行为中，如被担保人到时不履行承诺，一般由担保人代被担保人先行履行承诺。 (4).担保一般有口头担保和书面担保，但只有书面担保才具有真正意义的法律效力。 2.什么是贷款担保？ （1）贷款担保是指银行在发放贷款时，要求借款人提供担保，以保障贷款债权实现的法律行为。 （2）贷款担保方式有保证、抵押和质押。这些担保方式可以单独使用，也可以结合使用。 （3）贷款行应当依据有关的法律、法规和银行的有关规定，严格审查担保的合法性、有效性和可靠性。 3.什么是票据承兑担保 (1)票据承兑担保是债务人以外的第三人对票据承兑所发生的债务予以保证的行为。其目的在于通过第三人保证票据承兑，使被保证人经营资金部分免于占压，提高资金利用率。 代位求偿 (2)注意：代位求偿是指担保机构代债务人履行债务后，即取代债权人地位，向债务人(或反担保人)追偿该担保机构所垫付的款项和其他损失。 4.什么是贸易融资担保？ (1) 贸易融资担保是银行在为企业提供国际贸易和国内贸易项下资金融通时所需要的担保。 (2) 出口贸易融资担保和进口贸易融资担保这两种 5.什么是项目融资担保？ （1）项目融资担保是指借款方或第三方以自己的信用或资产向贷款或租赁机构做出的偿还保证。 （2）可以具体分为物权担保和信用担保。 6. 权利和义务 （一）担保人的权利： 1、按担保贷款条件和程序自主审查和决定是否为贷款提供担保；2、要求借款人提供与借款有关的资料；3、有权对借款人进行贷后跟踪审查；4、如借款人未能履行合同规定义务的，担保人有权通知贷款人依合同约定要求借款人提前归还贷款或停止支付借款人尚未使用的贷款；5、在贷款将受或已受损失时，可依据合同规定，采取使贷款免受损失的措施等。 （二）担保人的义务： 1、应当公布所担保的贷款种类、期限和利率，并向借款人提供咨询；2、应当审议借款人的借款申请，并及时对是否提供担保给予答复；3、应当对借款人的债务、财务、生产、经营情况必威体育官网网址，但对依法查询者除外等。 7.法律风险 1、法律规定导致的风险法律是调和各种利益后的产物，一部好的法律应考虑到多方面的利益。 因此，当事人在利用某一法律条文保护自身利益的同时，有可能与法律保护的其他利益冲突。按照现行法律规定，抵押标的物在出售变卖过程中，所得款项应依据法律 优先权的规定进行清偿。例如，在一定情形下，税收应当先于抵押权、质权、留置权执行；职工安置费优先清偿权、工程承包人被发包人拖欠的建设工程款优先 于抵押权人及其他债权受偿；同一财产抵押权与留置权并存时，留置权人优先于抵押权人受偿等等。上述情形均可能导致担保公司在代偿后无法实现抵押权。 2、法律、政策调整导致的风险。目前，我国正处于法制健全和完善时期，法律法规调整较为频繁。因此，法律法规的调整变化可能会给担保机构带来的负面影响和不确定性因素增多；同时，国家政策对贷款企业的经济效益、获利水平有着重大影响。如果经济金融环境恶化、产业政策发生转变，贷款企业亦会调整经营策略，从而对担保公司的业务操作带来法律风险。 3.贷款人（商业银行等金融机构）导致的法律风险实践中，除担保企业外，贷款人也参加对被担保人资信情况的审核，由于担保业务的从属性以及专业性不强等原因， 担保公司往往过于信赖商业银行等金融 机构对被担保人的考察，但贷款人在贷款过程中同样会存在对被担保人审查不严、担保物核实不准、操作流程违规、抵押物估价过高、在被担保人存在违约情 形时不及时行使合同解除权等情形， 从而导致担保公司承担的担保责任增加或扩 大的法律风险。 4.被担保人、反担保人原因导致的风险 1、被担保人签订合同时的法律风险 在现今融资环境下，部分企业为获得银行贷款，存在通过编造会计资料、多 头开户、利用假印鉴支取款项、腐化银行及担保公司工作人员等方式，以此获取 融资款项，给银行及担保公司带来法律风险。 2、反担保人原因导致的法律风险 （1）反担保中抵押人原因导致的风险 在反担保中，由于抵押人对抵押财产无权处分、不适当管理和使用抵押物、 擅自处分抵押物、重复抵押等行为，均会对担保公司的抵押权产生法律风险。 （2）出质人原因导致的风险 在反担保实务操作中，由于出质人原因导致担保公司质押权利益无法保障的 情形主要有： A、出质