2015能效贷款审查要点.ppt

主要内容 信用业务审查工作的运行框架 信用业务审查工作的流程 审查报告要点 开展能效融资项目的目的 能效项目贷款的特点 能效项目贷款的相关制度规定 能效项目贷款的审查要点 目前现金流管理的几种方法 能效项目案例分析 信用业务审查工作的运行框架 核心标准： 我行贷款能否按时顺利回收 两种分析模式： （1）基本授信业务：侧重对主体的资质、能力进行分析判断 （2）项目融资业务：侧重对每一单业务（项目）进行现金流进行分析评价 信用业务审查工作的流程 根据授权判断是否属于本级权限内的信用项目 对项目材料的完整性、一致性、规范性、有效性进行审查，包括：申请机构的基础材料和借款人、担保的基础材料 按照规范的送审要求审查项目并撰写送审报告 审查报告要点 申请机构上报方案：包括客户名称、申请金额、期限、品种、授信用途、担保方式等。 确认关联企业情况，计算申请人与担保人的风险敞口，以便确定审批路径。 申请人与我行的往来情况及整体评价：包括银企关系、信用业务开展情况、综合效益等。 申请人的基本状况及整体评价：包括但不限于企业的基本信息、成立和经营背景、关联关系结构等。 审查报告要点 申请人的经营状况及整体评价：包括但不限于企业的经营实力及经营前景 申请人的财务状况及整体评价：包括但不限于企业的资金财务实力、各项财务指标是否正常、是否存在异动科目、企业财务状况与企业经营状况是否吻合等 项目情况及分析评价：项目背景、项目的审批手续是否完整有效、项目投融资计划（资金拼盘）、项目的技术分析和经济分析（现金流审核评价）、项目还款来源是否充分、确定 审查报告要点 担保的相关情况及整体评价：担保人是否具备代偿实力，抵质押物是否足值易变现等 依法合规性评价：申请人和担保人主体资格是否合格，上报的授信方案所阐述的资金用途及业务品种是否符合监管机构及我行相关制度规定。 项目有利因素和不利因素 提出授信方案及风险防范措施和相关要求 开展能效融资项目的目的 学习掌握先进的风险管理技术和方法，提高风险管理技术和定价能力，特别是项目风险分析能力和贷后管理能力 培养扩大中小企业客户群体，推进经营转型，促进客户结构优化 履行社会责任，确立我行在节能融资领域的领先地位和品牌 能效项目贷款的特点 能效贷款是指本行针对合格借款人进行能源效率项目改造（合格项目）发放的项目贷款。 申贷主体一般资产规模小，承贷实力弱，担保人或抵押物的保障程度低。 更加注重第一还款来源及现金流的监控和管理能力。 能效项目贷款的相关制度规定 （一）合格借款人 依法成立的企事业单位 未从事附件1规定的活动（不能从事烈酒、烟草、军火的生产和销售） 未曾被税务、工商、海关、外汇管理局等国家机构以任何形式列入风险关注企业名单 法定代表人、控股股东（自然人）和董事均无犯罪记录 最近两年盈利或保持收支平衡 能效项目贷款的相关制度规定 （二）合格项目 能源效率项目 成熟技术（技术认定问题） 合格设备 符合我国相关的国家环境、健康、安全和社会保障法律 新项目，不得是借新还旧项目 自有资金不少于项目总投资的20％ 能效项目贷款的相关制度规定 （三）合格贷款 指我行在可用期间签署和发放的用且仅用于我国境内的合格项目融资的人民币贷款。 期限不超过5年（含展期） 单笔贷款金额原则上不超过1600万元，最大不得超过4000万元 至少每季度还息一次 取得贷款项下设备的第一抵押权 能效项目贷款的相关制度规定 （四）损失分担 损失分担协议是指本行与IFC订立的规定IFC将就本行为能源效率项目提供融资的贷款组合中累计的部分信贷风险进行信贷保护支付的协议。 能效项目贷款的审查要点 是否满足合格借款人、合格设备、合格项目、合格贷款的要求 是否符合国家产业政策 企业的从业经验及项目实施能力如何 技术是否成熟 第一还款来源是否可靠 现金流如何监控 能效项目贷款的审查要点 现金流测算及第一还款来源分析： 现金流测算：若项目是独立的，可就项目自身测算现金流，若项目不是独立的，应就借款人整体测算现金流。 经办机构应提供足够的依据，让审查人员对未来的现金流情况有清晰的判断，包括： （1）项目的收入成本分析 （2）企业的上下游客户分析 能效项目贷款的审查要点 现金流监控： 强调现金流控制和管理能力，设计的方案必须能有效地监控贷款用途，确保资金的安全顺利回笼到我行帐户；应根据不同模式设定现金流监控方法。 目前现金流管理的几种方法 保理：通过对卖方应收账款的管理，监控现金流 商业汇票：通过商票付款人监控现金流 签订三方协议：约定付款人回款必须直接回笼至我行指定帐户，且该帐户未经我行同意不得更改、撤销 目前现金流管理的几种方法 各签订两方协议：申请人与我