鑫利年金B款产品介绍.ppt

logo logo 李文龙 人保寿险鑫利年金保险B款 目录 第一部分 产品开发背景 第二部分 产品设计方案 第三部分 客户利益展示 第四部分 产品投保规则 第五部分 产品卖点分析 第六部分 目标市场定位 第七部分 销售话术 一、产品开发背景 近几年受资本市场影响，分红产品收益不理想 产品形态简单、保证收益类产品更易于销售 保监会下发《关于普通型人身保险费率政策改革有关事项的通知》，允许普通型产品定价利率突破2.5% 客户需求 监管环境支持 渠道需要 客户对中短期理财型保险产品需求高 保证收益类产品呼声强烈 市场风云变换，如何运筹帷幄？ 股票 基金 信托 波动大 风险高 不确定 鑫利年金——固定收益，理性理财，保值增值 一、产品开发背景 目录 第一部分 产品开发背景 第二部分 产品设计方案 第三部分 客户利益展示 第四部分 产品投保规则 第五部分 产品卖点分析 第六部分 目标市场定位 第七部分 销售话术 年金：自第三个保单周年日起，在被保险人生存的每一个保单周年日，按所交保险费的1%给付年金。 满期保险金：基本保险金额。 身故保险金：按所交保险费（不计利息）与现金价值的较大者给付。 投保年龄：出生满28日至70岁 保险期间：10年 交费方式：趸交 基本保险金额：每万元保费13916.69元基本保额 其他功能: 保单贷款 鑫利年金保险（B款） 二、产品设计方案 保险责任 产品概述 目录 第一部分 产品开发背景 第二部分 产品设计方案 第三部分 客户利益展示 第四部分 产品投保规则 第五部分 产品卖点分析 第六部分 目标市场定位 第七部分 销售话术 三、客户利益展示 投保示例： 张女士，购买鑫利年金B，一次性缴纳保费100000元，获得利益如下： 保单年度 年金 退保金（现金价值） 身故保险金 满期保险金 1 - 100910.2 100910.2 - 2 - 108218.4 108218.4 - 3 1000 111574.2 111574.2 - 4 1000 115065.0 115065.0 - 5 1000 118696.4 118696.4 - 6 1000 122473.9 122473.9 - 7 1000 126403.5 126403.5 - 8 1000 130491.2 130491.2 - 9 1000 134743.5 134743.5 - 10 1000 139166.9 139166.9 139166.9 两年综合收益4.1% 目录 第一部分 产品开发背景 第二部分 产品设计方案 第三部分 客户利益展示 第四部分 产品投保规则 第五部分 产品卖点分析 第六部分 目标市场定位 第七部分 销售话术 四、产品投保规则 第一条 投保年龄：出生满28日-70周岁。 第二条 保险费：最低保费不得低于1000元，且必须为整数。 第三条 本险种不计风险保额，不适用目前系统中的体检、契调、财务规则。 第四条 以下情况需转人工核保： 1、投保人和被保险人的关系非本人、父母、子女、配偶;被保险人和身故受益人的关系非法定、父母、子女、配偶； 2、健康告知或职业告知异常； 3、既往有延期拒保史； 4、当前投保单有未回销问题件； 5、投保日期与当前日期间隔超过30天。 第五条 本规则未尽事宜参照《个人保险核保规则（2009/6版）》；本规则若与相关规则冲突，以本规则为准。 鑫利年金保险B款投保规则 目录 第一部分 产品开发背景 第二部分 产品设计方案 第三部分 客户利益展示 第四部分 产品投保规则 第五部分 产品卖点分析 第六部分 目标市场定位 第七部分 销售话术 五、产品卖点分析 突破限制 保证收益 短期理财 快速增值 形态简单 易于销售 实用利民 覆盖面广 保单生效 即可贷款 六 大 卖 点 人保品牌 购买安心 五、产品卖点分析 1. 突破限制 保证收益 2. 短期理财 快速增值 突破了2.5%定价利率限制，提高客户的收益 此年金保险产品为固定收益类产品，收益领跑行业水平 客户资金能在短期内实现快速增值，保证资金的灵活使用。 五、产品卖点分析 3. 形态简单 易于销售 4. 实用利民 覆盖面广 普通年金产品，产品形态简单，易于柜员快速熟悉产品， 掌握销售技巧，形成销售规模 趸交产品，保费一次交清，方便柜台高效出单 最低保费1000元，投保门槛低，保费无上限，是几乎所有 银行储蓄客户都买得