福满一生(感恩会).ppt

 理财格言： 你不理财 财不理你 　复利的时间价值  未来有多好？ 在于你现在准备多少！ 思路决定出路，观念决定未来。 美国居民保险资产占比：30%-40%的比例。 金融产品创新：有没有一种金融工具，既具有攻的功能，有具备守的功能，还能具备防的效用？引入下一张灯片。 * 给自己的爱人参加一份人寿保险是一份爱心的表达，自从孩子很小的时候我们就给自己的孩子入上体份保险从孩子幼小的心灵就种植了一份自信在他的心里时时哈股市这样给自己的爱人如上一份保险其实就是一份责任和爱心的义务与责任的履行，同时也是一份安全与快乐的满足 * 讲授1分钟 ?讲师将案例进行通读 ?讲师强调基本保额的计算方法及累计保费的作用。 ?累积保费的作用：被保险人身故或满期至75周岁的年生效对应日，公司无息退还保险费。 可以包装为对客户持续交费的奖励，交的越多返的越多。 * * 忧虑四： 如何让孩子接受最好的教育？ 年龄 费用 0—3岁 4—6岁 小 学 7—12岁 初 中 13—15岁 高 中 16—18岁 大 学 19—22岁 合 计 基本生活费 200※12 ※3 =7200 200※12 ※3 =7200 200※12 ※6 =14400 300※12 ※3 =10800 400※12 ※3 =14400 600※12 ※4 =28800 82800 保 育 费 300※12 ※3=10800 400※12 ※3=14400 —— —— —— —— 25200 基本教育费 150※12 ※3=5400 800※6 =4800 1200※3 =3600 1200※3 =3600 10000※4 =40000 57400 辅助教育费 50※12※3 =1800 30※12 ※3 =1080 50※12 ※6 =3600 100※12 ※3 =3600 200※12 ※3 =7200 200※12 ※4 =9600 26880 医疗保健费 100※12 ※3=3600 100※12 ※3=3600 1000※6=6000 500※3= 1500 500※3= 1500 500※4 =2000 18200 其它费用 50※12※3 =1800 50※12※3 =1800 20※12 ※6 =1440 50※12 ※3 =1800 100※12 ※3 =3600 200※12 ※4 =9600 20040 合 计 280000 财富的计算 忧虑五： 如何让辛苦挣来的钱保值增值？ 赚钱 理财 ■ 就是对家庭财务进行科学、有计划、系统的全方位管理，制定并履行完整的财务规划，实现家庭财产的合理使用和消费，有效地增值和保值。使人生的各个阶段，适时得到财务支援，以达成人生各种目标。包括生前财富的积累和身后财产的转移。 　　 所谓理财，就是追求长期而稳定的收益，它不同于投资，更和投机无关。 ----李嘉诚 ——信息产业经济年会央行报告 现金11.2％ 存款71.5％ 债券5.8％ 保险3.7％ 股票7.7％ 其他0.1％ 存款17.3％ 债券 4.7％ 保险33.5％ 股票28.5％ 其他13.8％ 现金 2.2％ ——美联储第三季度资金账户报告 12年银行利率走势图 频频降息 股市和基金： 2007年至今，股票投资中亏损者比例达到了92.51%，盈利者仅有4.34%，勉强保本者为3.15%。 2008年以来，偏股型和混合型基金一直处于下跌的状态，133只基金跌破1元面值，更有净值为0.535元的基金惊现江湖，成为市场上净值最低的基金。 守 攻 70％ 30％ 稳中求胜 人寿保险 重疾保障 养老计划 储蓄与应急金 债券投资、分红保险 基金、股票 房地产 收藏 期货 保险公司应至少将分红保险业务当年的投资可分配盈余的70%分配给客户 分红险客户不须承担公司投资风险，如果投资不力的话，保险公司则需自己担负投资风险 中国保监会规定 分红保险的增值性 每年领取固定利息 每年派送一次红利 及时抵御通货膨胀 保证资金有效增值 保 障 正收益 债权继承权 案例一 ★ 张某欠李某100万，张某身故，留下存款100万，儿子和李某都要争取这100万存款。 谁得？ 《继承法》第33条规定：遗产继承人应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务。 案例二 ★ 张某欠李某100万，张某身故，留下保险金 100万，儿子为受益人。儿子和李某都要争这100万保险金。 谁得？ 《保险法》第23条规定：任何单位或个人都不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。 受益权债权