浅谈存款保险制度精选.ppt

浅谈存款保险制度 事件： 11月30日,央行出台《存款保险条例(征求意见稿)》,着手建立和规范存款保险制度, 酝酿21年的存款保险制度终于落地。《意见稿》向外征集意见30天，将于明年1月正式推出。 那么问题来了…… 1.什么是存款保险？ 2.为什么要搞存款保险？ 3.什么样的存款能得到保障？ 4.保费由谁来负担？ 5.对老百姓有什么实际影响？ 1 以立法的形式为储户提供法律保障,如果银行倒闭,可及时对储户赔偿。 2 储户不需要交保费,由银行交。 3 最高偿付50万元，能够覆盖99.6%以上存款人的全部存款。 3句话认识存款保险制度 不要把鸡蛋放在一个篮子里 摒弃“银行不会倒闭” 的老观念 不需要出“保费” 无需 “存款腾挪” 别把理财产品当储蓄， 这个是不保的！ 百姓 老百姓怎么办？ 超过50万的存款， 多开账户 保险覆盖所有存款类金融机构，包括商业银行(含外资法人银行)、农村合作银行、农村信用社等。 银行 对民营和中小银行将是利好，存款保险制度可以大大增强中小银行的信用和竞争力。 存款保险制度有哪些利弊呢？ 积极影响 1.有利于防范金融风险，稳定金融体系。 随着金融市场化、国际化进程的加快，金融创新产品逐渐增多，中小型商业银行纷纷成立，银行自身风险在逐渐增加。 2.有利于保护广大储户利益，总体上增强银行信用。 银行大部分资金是以负债的形式吸收的机构和个人存款，自有资金只占全部资本的小部分，如果经营管理不善，很容易引起银行信用危机。 3.有利于革新传统观念，提高了公众风险意识。 长期以来，公众都认为银行不会倒闭，放在银行的储蓄存款没有任何风险，推出存款保险制度后，提高了公众风险意识。 消极影响 1.可能诱发道德风险。 有了存款保险制度，储户就可能不顾银行经营风险，将钱存到愿意支付高利息的银行，诱发道德风险。 2.鼓励银行铤而走险。 存款保险制度刺激银行承受更多的风险，鼓励银行的冒险行为。因为银行知道，一旦遇到麻烦，存款保险机构会挽救它们。特别是当一家银行出现危机而又没被关闭时，所有者便用存款保险机构的钱孤注一掷，因为这时全部的风险由承保人承担。这样那些资金实力弱、风险程度高的金融机构会得到实际的好处，而经营稳健的银行会在竞争中受到损害，从而给整个金融体系注入了不稳定因素，并增大了银行体系的经营风险。这与建立存款保险制度的本来目的是背道而驰的。 保险公司 银行 百姓 对保险业的影响 短期来看，或利好保费，尤其是银保保费，核心逻辑为最高偿付限额50万元的规定或导致存款搬家，从挽留客户的角度来看，银行销售银保产品热度高涨，预计银保将迎来开门爆红。 长期来看，随着利率市场化的提速，保险公司将完善分红险费率市场化和保费结构优化。监管部门也会推动定价利率市场化，鼓励保险公司大力发展健康险和年金类产品。 对保险公司的影响 意识增强 超过限额 寻求渠道 购买保险 本人认为，由于存款保险的额度限制，使得一些有钱人超过限额的存款缺乏保障，他们可能会积极寻求其他投资渠道，购买保险将会是个不错的选择。 　　存款保险制度的推出还会增强普通民众的保险意识。很多人将钱存入银行而不愿买保险，部分原因就是认为银行安全系数比较高。推出存款保险制度后，银行没有政府的隐性担保，其安全性将更加引起民众关注，客观上会刺激民众的保险需求。这一机遇，保险公司应努力抓住。