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第八章 保 险 公 司 学习目标 了解保险及保险公司的发展。 掌握保险公司业务结构与运作。 掌握保险业监管的内容及其发展。 了解我国保险市场的发展状况及趋势。  第一节 保险及保险公司的发展 一、保险的含义 二、现代保险业的形成与发展 （一）现代保险业的形成 （二）现代保险业的发展 三、现代保险业的基本类型 （一）人身保险与财产保险 （二）原保险与再保险 （三）商业保险、社会保险与政策性保险 一、保险的含义 保险是投保人以缴纳保险费为条件，通过与保险人订立保险合同，在发生约定条件下的保险事故或事件后，由保险人对被保险人或受益人给予财产损失赔偿，或人身经济赔付的一种经济形式。 二、现代保险业的形成与发展 （一）现代保险业的形成 （二）现代保险业的发展 （一）现代保险业的形成 中世纪，欧洲各国的城市中出现了许多行会，如工匠行会、商人行会、社交行会等。它们或多或少都有相互扶助的性质。其扶助范围涉及死亡、贫困、疾病、火灾、水灾、船舶沉没及其他人身事故和财产事故。从某种意义上讲，这种行会中的扶助办法是人身保险、火灾保险、海上保险和其他损害保险的原始形式。古代航海贸易为海上保险的形成与发展提供了条件。大约在公元前七八世纪，出现了船舶抵押贷款和货物抵押借款制度。这是海上保险的初级形式。到公元14世纪，贷款与损失保险分成两个独立的行业，正式的保险经营开始建立。 （二）现代保险业的发展 18世纪以来，资本主义商品经济的发展推动了保险制度的发展与完善。 现代保险业的发展，有以下几个显著特点： （1）业务范围日益扩大。 （2）保险公司数目激增，保费收入迅速增加。 （3）再保险业务迅速发展，保险业日趋国际化。 （4）社会保险兴起。 （5）保险在国民经济发展中的功能日益增多，它不但具有经济补偿作用，而且还可筹集大量资金，为经济建设服务。 三、现代保险业的基本类型 （一）人身保险与财产保险 （二）原保险与再保险 （三）商业保险、社会保险与政策性保险 （一）人身保险与财产保险? 根据保险标的不同，保险可分为人身保险和财产保险两大类。 人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。 财产保险广义上讲，是除人身保险外的其他一切险种，包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险、农业保险等。它是以有形或无形财产及其相关利益为保险标的的一类实偿性保险。 （二）原保险与再保险 发生在保险人和投保人之间的保险行为，称为原保险。 发生在保险人与保险人之间的保险行为，称之为再保险。 （三）商业保险、社会保险与政策性保险 以“是否以盈利为目标”作为划分标准，保险可分为商业保险、社会保险以及政策性保险。 社会保险是指：在既定的社会政策下，由国家通过立法手段对全体社会公民强制征缴保险费，形成保险基金，用以对其中因年老、疾病、生育、伤残死亡和失业而导致丧失劳动能力或失去工作机会的成员提供基本生活保障的一种社会保障制度。 商业保险指保险公司所经营的各类保险业务。商业保险以盈利为目标，进行独立经济核算。 由国家财政直接投资成立的公司或国家委托独家代办的商业保险机构，为了体现一定的国家政策，如产业政策、国际贸易等，通常会以国家财政为后盾，举办一些不以盈利为目的的保险。?这类保险所投保的风险一般损失程度较高，但出于种种考虑而收取较低保费，若经营者发生亏损，国家财政将给予补偿。这类保险被称为“政策性保险”。 ? 案例8-1 世界上最早的保险公司  英国是世界上保险业比较发达的国家之一。英国十分重视发展海上保险事业。早在1568年12月，伦敦就准许设立专门从事海上保险交易的市场——皇家交易所。1575年，为进一步完善交易秩序，英国政府特意批准在皇家交易所内开设保险商社，实行海上保险单登记制度，并要求保险条款规范化，从而促进皇家交易所保险业务的顺利发展，其影响力度与日俱增。到17世纪初期，皇家交易所周围聚集了许多经营船舶保险，货物运输保险业务的商人，为出发到世界各地或途径伦敦的各国船舶办理货物保险。此时，英国颁布了第一部有关海上保险的法律，设立了保险仲裁法庭，以处理日益增多的海上保险争议案件，加强监管力度。 第二节 保险公司的业务 一、保险公司的业务结构 （一）财产保险 （二）责任保险 （三）信用保证保险 （四）人身保险 二、保险业务的运作 （一）保险营销 （二）保险承保 （三）保险理赔 （四）风险管理 （五）保险投资 （六）再保险 一、保险公司的业务结构 （一）财产保险 （二）责任保险 （三）信用保证保险 （四）人身保险 （一）财产保险 狭义的财产保险是指火灾保险、海上和汽