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當幸福來敲門 ~~~~擁有您自己的美好人生 活动说明书 说明： 当今社会的生活日益繁忙，许多不同的压力也油然而生。许多人都在叫累，那是一种说不出滋味的累。以往人们从事体力劳动时，身体累了休息一下很快就能恢复，就是累极了，睡一觉也会缓过劲来。而现代人的累却是心累，说不清道不明，很难再恢复往日轻松悠闲的快活。 现代压力生活下的你，心累了吗？ 　为什么会这样呢?在过去生活不怎么好的时候，人们吃饱了，喝足了，有房住，有书读，就很满足了。而到了物质生活比较丰富的今天，人们转而追求更多的精神享受，如情爱、尊严、成功、舒适等等，所以就有了更大的应激压力。同时，社会人口增多、环境污染恶化、社会竞争激烈残酷、知识更新速度加快、各种信息过多过滥等现代问题出现，使人们要考虑的事情超过了自身的承受能力，心理健康问题才变得突出和重要起来。 而银行业者面对多元化的社会变迁，前有金融风暴，后有高通膨及物价高涨等等的多样因素，对客户的服务不再只局限在传统的单纯储蓄及借贷服务，理财产品的多变化及客户种种的不同需求，让银行业者追赶不及疲于奔命。 但现今当我们沉静思考： 理财究竟是纯粹的经济问题 还是复杂的心理问题？ 这似乎很难一言以蔽之。在传统经济学看来，一切的投资行为都是建立在“理性人”的假设前提下，在所有的理财产品的风险揭示书中，再再提醒着客户“审慎评估自身的经济承受能力、风险控制能力、身体及心理承受能力” 伴随着行为经济学的大行其道，人们的心理因素对投资行为的影响更日益显现，这也使得心理服务渐渐的走进了国人的理财生活。 眼下，越来越多的金融机构不仅为他们的贵宾客户配备专门的理财顾问，甚至开始聘用心理学家来搭配为客户服务。他们不仅要提出理财的建议，还要理顺客户的家庭纠纷，引导客户以良好的心态来实现理财目标，避免冲动甚至病态非理性的消费及投资，有效降低银行业者与客户间的沟通问题，建立客户对业者的信任及品牌忠诚度。所以，这也使得理财越来越个性化。 多年以来，理财顾问在面对人们的求助时，总是提出一些老生常谈的财务解决方案。但是，纯粹的财务方案似乎并不能够解决人们的所有问题，尤其是当经济动荡的时候，理财顾问们不仅没有先知先觉地提醒人们改变投资策略，甚至当客户遭受重大损失时，他们只是以倾听的耳朵，再投以同情的目光。这显然远远不够，甚至让客户反感。在这样的危机时刻，理财顾问如何能抚平人们内心的愤怒之火和沮丧情绪？如果只按照理财规划师的教条行事，显然无济于事。 理财顾问们过多地关注客户的情感经历和生活状态，是否超越了职责范围呢?这一点，在美国的业界还存在着较大的争议。不过，争议归争议，美林财富管理中心已经开始这样做了。他们训练理财顾问参加一种名为“价值澄清”的练习。理财顾问们和客户在一起呆上一整天，畅谈他们的人生观和价值理念，而不是惯常的投资组合和买什么股票基金。部份银行也聘请心理学家和“家庭动态”辅导员，为他们的客户处理各种棘手的个人问题及相关心理咨询服务。这样做的成果并不只是提供“精神食粮”，而是可以帮助他们更好地了解客户，从而制定更好的财务规划。 虽然，世界上所有的心理学介入作用都不能直接地为客户赚钱，但是，在客观上却能更加适应和满足客户的理财心理需求。 毕竟，适合的才是最好的。 心理学的介入，似乎打破了惯常的理财规划的局限。比如，面对一般现代小家庭，现实中的收入和未来孩子教育及养老的需求无法完全相同的家庭，理财顾问落到实际的操作上，往往都是建议客户拥有股票和共同基金等，并要求一直坚持拥有以期后续远期收益。而心理学的直观观察却或许可以发现，这一对小夫妇需要更多的短期资金用于应付紧急情况，或者那个家庭的退休梦想需要更多的人寿保险来支撑。当理财顾问将她的心理技巧运用于实践时，她发现自己与客户之间的交谈更加深入，更加个人化了。尽管理财顾问们都接受过培训，有资质有能力评估客户的风险承受力以及进行相应的投资，但他们并没有受过比如治疗有关造成精神创伤的童年记忆或成人的焦虑这样的训练。事实上，在2008年的金融风暴后，许多理财顾问发现自己并没有能力来应对客户的惊慌和恐惧。随着客户对未来的担心，理财顾问们正在寻找新的办法和他们交谈。例如，富国银行雇用两名心理学家，对他们的客户提出建议以及理顺他们的家庭纠纷。当然，他们只是提出建议，而不提供治疗方案。 而在针对理财顾问的培训中，关于“倾听技巧”和“解决问题能力和干预战略”的内容成为培训内容的一部分。此外，花旗集团还聘请了总部设在加州的一家研究机构的顾问，培训那些理财顾问去帮助高端客户处理信托计划。通过与客户谈论关于家庭关系和遗产继承等问题，他们的信任度会提高，像“如果爸爸妈妈爱我，为什么他们没有把所有的钱都留给我？”这样的问题。 活动安排 心理学的介入以平易实用为要点，建议以讲座方式循序渐进，以精品并具