保险的意义需求及规划.ppt

第二章 保險的意義、需求及規劃 第一節 保險的意義 保險的意義 保險法第一條 本法所稱保險，謂當事人約定，一方交付保險費於他方，他方對於因不可預料，或不可抗力之事故所致之損害，負擔賠償財物之行為。 根據此保險的定義可知，保險契約係由當事人一方(要保人)提出要約(Offer)，另一方當事人(保險人)接受要約(Acceptance)，契約即為成立，由此可見保險契約屬於非要式契約(Informal contract)。 第二節 重要名詞解釋 重要名詞解釋-1 保險人(Insurer) 所謂保險人即為經營保險業務之人，依據我國保險法規定：保險業之組織，已股份有限公司或合作社為限。但依其他法律規定或經主管機關核准設立者，不在此限。 要保人(Applicant for insurance) 又稱保單持有人(Policyholder)，俗稱保戶，係指對保險標的具有保險利益，向保險人申請訂立契約保險，並負有交付保險費之義務。 被保險人(Insured) 以其生命、身體、財產或所面臨的法律責任(Legal liability)為保險標的，在保險事故發生時，遭受損失而享有賠償請求權之人。 重要名詞解釋-2 受益人(Beneficiary) 保險事故發生時，享有賠償請求權人。 保險單(Insurance policy) 俗稱保單，其並非保險契約，而係保險契約之證據或證明文件，擁有保單能證明保險契約的存在， 保險標的(Subject-matter insured) 係指保險事故發生之客體，如人身保險之生命或身體、財產保險的財產、責任保險之被保險人對於第三人應負之法律上的責任。 重要名詞解釋-3 保險利益(Insurable interest) 又稱為可保利益，係為要保人或被保險人對保險標的之利益，此利益在財產保險純以金錢利益為限，但在人身保險則不以金錢利益為限。 保險期間(Policy period) 係指保險契約雙方當事人協議之保險有效期間，在此期間內所發生的損失，保險人承諾予以賠償。 保險費(Premiums) 係指保險人承擔風險的對價，由要保人支付。可分為純保險費(Pure premium)及附加保險費(Loading) 重要名詞解釋-4 保險費率(Premium rate) 係指每單位保險金額之保險費，保險費=保險費率X保險金額 保險價額(Insurable value) 保險標的物的價值，此為財產保險理財有的名詞。 保險金額(Insured amount) 保險契約當事人間所約定的最高給付金額，為防止道德危險，保險金額不可以超過保險價額。 重要名詞解釋-5 足額保險(Full insurance) 係指保險契約之保險金額等於保險價額。 不足額保險(Under insurance) 係指保險契約之保險金額小於保險價額。 重要名詞解釋-6 超額保險(Over insurance) 保險契約之保險金額大於保險價額。 保險金(Amount of loss) 保險事故發生 時，保險人理賠給被保險人或受益人之理賠金額。 保險事故(Risk covered) 導致保險人理賠保險金的事故。 自負額(Deductible) 係指保險契約之當事人約定，在保險人負起理賠責任前，被保險人必須自行負擔的損失金額或比例 重要名詞解釋-7 免賠額(Franchise) 保險契約之當事人約定，在保險人負起理賠責任前，被保險人必須自行負擔的損失比例，一旦損失超過此一比例，保險人及負責所有的損失。 保險代理人(Insurance agent) 代理保險人之經營業務之人。 保險經紀人(Insurance broker) 基於被保險人的利益，代為向保險人洽定保險契約之人，契約訂立完成後，保險經紀人向保險公司收取佣金 保險需求 規劃保險應該考慮下列因素 第三節 保險需求 第四節 保險規劃的基本步驟 * * Outline 第一節 保險的意義 第二節 重要名詞解釋 第三節 保險需求 第四節 保險規劃的基本步驟 進行保險規劃時應注意要點 以人身保險為例: 1.了解客戶的風險暴露並決定投保的優先順序 2.協助客戶訂定合適的保險額度 3.選擇適當的保險預算