出境保函业产品计划书081118.doc

渤海银行产品开发文件批准申请表 产品名称：生效日期： 审批日期： 年度/中期/最后审核日期： 业务单位： 未来12个月最大风险： 子产品清单： 下一审核日期： 姓名 签字日期负债/中间业务高级经理业务营运部操作风险部总经理市场风险部总经理法律合规环球市场财务首席风险官零售银行总经理产品描述 出境保函是针对出境旅游市场设计的， 根据被担保人（出境人）的申请，向受益人（旅行社）出具的，承诺当被担保人出境后未按约定回国，滞留不归，我行依照事先约定向收益人承担赔偿责任（最高不超过保函金额）的一种书面保证。 产品类型 ?担保业务 客户族群 ?出境旅游个人客户群体。 目的 ? 提供方便和安全的服务，保证金存放在银行里，确保客户资金安全。 保函到期后，保证金将自动解付中，客户无须到银行办理。 交易类型 个人保证金的止付和解附交易。 货币 本币 外币 交易限额 单笔出境保函最高金额100万元。 产品相关人员定义 担保人：申请出境保函业务的个人，即出境人。 受益人：出境保函业务履约受益人，即出境机构，通常为旅行社。 申请所需文件 持有效身份证件、出境合同、旅行社提供的相关信息（保证金金额、回国日期及旅行社账号） 他人代理的 书面委托 代理人和委托人的有效身份证明原件及复印件 旅行社规定的证明材料 申请须携带与旅行社签署的出境合同（合同中必须约定明确的回国日期） 最短期限与最长期限 最短期限30天（含） 最长期限180天（含） 出境保函的有效期限 出境保函开立日，即为保函的生效日期。 保函有效期的终止日根据出境合同种约定的时间决定，终止日必须在出境合同中约定的回国时间的20天之后。 出境保函的到期 出境保函到期后，银行将申请人的保证金自动转入申请人指定的活期账户中，同时收回出境保函正本。 出境保函的展期 出境保函需要展期时，须填写《渤海银行出境保函展期申请书》，并将原保函（受益人留存联）交回银行后，开具新的保函。 出境保函的补发 如已经开具的出境保函在有效期内发生丢失，经受益人出具《渤海银行出境保函补发申请书》，到办理原保函业务网点，补发新的保函。 出境保函的提前解除 由受益人出具《渤海银行出境保函解除通知书》以及出境保函正本，到办理原处境保函业务网点注销保证金账户。 出境保函的履约（保证金赔付） 如被担保人未履行如期回国义务，在境外滞留不归，受益人可在规定时间内向银行提出履约申请。 受益人委托经办人员到银行办理出境保函履约手续时，须持“渤海银行出境保函业务履约委托书”办理。 出境保函的履约期限是出境保函终止日前20天。 受益人应在履约期限内持《渤海银行处境保函履约通知书》、出境保函（受益人留存联）和提供申请人境外滞留不归的有效证件材料。（如使馆相关证明材料等。 银行在收到履约申请后，须在20日内完成。 履约流程须包括以下几项： 联系被担保人或其紧急联系人，确认是否回国。 报支行行长审批。 报分行财富管理部负责人及主管副行长审批。 根据最终审批意见划款。 产品限制 已经开立存款证明的账户可以再开具出境保函，但须符合下列条件： 开立存款证明的账户必需为3个月以上定期存款。 对已经开立存款证明的账户进行手工止付时，须对整个账户进行止付，选择只收不付交易。 保函有效期内，本担保人的保证金被司法机关或行政机关采取冻结措施的，在冻结解除前，我行不予履行保函义务。 服务渠道 支行网点 交易时间 银行开业时间：上午9：00至下午17：30 处理系统 核心业务系统 交易流程 参见个人账户开户流程 参见个人存取款流程 参见出境保函业务流程 相关凭证 渤海银行出境保函协议 渤海银行出境保函 渤海银行出境保函履约通知书 渤海银行出境保函解除通知书 渤海银行出境保函补发申请书 渤海银行出境保函展期申请书 渤海银行出境保函业务履约委托书 手续费/佣金 出境保函的开立/补发/展期手续费为人民币20元/笔 浩瀚理财客户免费 业务开办资格 无 预期/ 限制 无 产品所有权 财富管理部，总经理操作风险 操作风险是指：由于内部流程、人员和系统的不合格或失败，或是外部事件而导致损失的风险。 控制及防范 列出所有与产品相关的操作系统能力问题/ IT 风险 (1)所有出境保函业务都是由核心业务系统所维持和处理的。在系统评审时，已经对所预期的业务增长进行过考虑。所有渤海银行出境保函业务的交易均在现有核心系统中进行并保存，该系统已经被记入目标业务增长因素。 现行系统能力规划由IT部承担。 需对该产品交易设置参数限制，且必须经过测试成功后才可发行。 (2)核心系统使用者可以实时使用那些与其工作职责不相符的系统动能权限。 使用者在