中国现代化支付系统(大小额及城商行汇票).doc

中国现代化支付系统（China National Advanced Payment System简称CNAPS系统）是中国人民银行在现有全国电子联行系统（简称EIS系统）基础上建立的一套更为先进、适应社会经济发展需要的跨行支付清算系统，它的建成将解决现有电子联行系统存在的一些问题。 根据所处理业务的不同特点，CNAPS系统提供了两种业务处理模式。 大额实时支付系统（High Value Payment System，简称HVPS）指以实时、全额的方式处理异地、同城每笔金额在规定起点以上的贷记支付和紧急的金额在规定起点以下的贷记支付的应用系统。 一个工作日共划分为六种系统状态：营业准备、日间处理、业务截止、清算窗口、日终处理、日切处理。只有日间处理状态，柜员才能进行日常操作。 贷记支付业务种类主要有汇兑、委托收款（划回）、托收承付（划回）、银行间同业拆借、国库资金汇划等。 城商行汇票是上海清算中心依托大额支付系统办理的城市商业汇票业务。可针对单位、个人、个人结算户签发各种（现金、不可转让、可转让）城市商业银行汇票，并能与大额支付系统相融合自动将资金移存，通过大额支付系统兑付，将多余资金划回。 小额批量支付系统（Bulk Electronic Payment System，简称BEPS）主要处理跨行同城、异地纸质凭证截留的借记支付以及金额在规定起点以下的小额贷记支付业务（以下简称小额支付业务）。目前，小额系统金额上限贷记20000元，实时贷记和借记业务不设限。 小额支付系统实行7×24小时不间断运行，每日16：00进行日切处理，即前一日16：00至当日16：00为小额支付系统的一个工作日。 分为六大类业务：普通贷记、普通借记、实时贷记、实时借记、定期贷记、定期借记。在此基础上，又陆续开通了支票影像系统业务及小额通存通兑业务。 普通贷记业务主要包括规定金额以下的汇兑、委托收款（划回）、托收承付（划回）、行间转账以及国库汇划款项等主动汇款业务。 普通借记业务为收款人发起的借记付款人账户的业务。 定期贷记业务为当事人各方按照事先签订的协议，定期发生的批量付款业务，发代付工资、保险金等，其业务特点是单个付款人同时付款给多个收款人。 定期借记业务为当事各方按照事先签订的协议，定期发生的批量扣款业务，如收款单位委托其开户银行收取的水电煤等公用事业费用，其业务特点是单个收款人向多个付款人同时收款。 实时贷记业务是付款人发起的实时贷记收款人账户的业务，处理过程中发起方必须根据接收方实时返回的处理回执才能进行后续处理。其特点是逐笔发送、实时转发、即时回应、定时清算。 实时借记业务是收款人发起的实时借记收款人账户的业务，处理过程中发起方必须根据接收方实时返回的处理回执才能进行后续处理。其特点是逐笔发送、实时转发、即时回应、定时清算。 具体流程： 第一部分 大额支付系统 （一）往账业务： 1、收到客户递交的凭证，调用“8069现代支付行号查询”交易查询收款行行号。现代支付行号由12位组成，其中前三位代表行号，第4-7为代表地区代码，8-12位为顺序号。 相关交易：8066现代支付行别查询、8076现代支付地区代码查询。查询时注意通配符%的使用。 2、调用以下交易进行业务登记 8004系统外汇兑录入/8005系统外汇兑修改/8006系统外汇兑复核（处理电汇业务）。录入错误需抹的，通过9038交易进行处理。 修改后不产生业务编号。然后由复核员仍按原业务编号在8006系统外汇兑复核交易中进行复核。 8013托收委收划回划款录入/8014托收委收划回划款修改/8033 托收委收划回划款复核（处理委托收款、托收承付业务：01银行承兑汇票、02定期存单、03凭证式国债、05商业承兑汇票、99其他）。 8015同业拆借划款录入/8016 同业拆借划款修改/8035 同业拆借划款复核 8017国库资金汇划（贷方）录入/8018 国库资金汇划（贷方）修改/8037 国库资金汇划（贷方）复核 注意： （1）对于个人电汇(现金),必须先调用7011交易将现金转入待销帐,再调用8004系统外往帐录入交易； （4）错账处理。 对清算状态为排队的，可通过提交“8007 往帐撤销”交易申请撤销，对清算状态为已清算的，可通过提交“8008 往帐申请退回”交易申请退回。 清算拒绝/失败/撤销处理，如果往帐被成功撤销、被拒绝或处理失败，柜员可根据实际情况选择处理方式，如果将款项退还客户，调用“8036清算拒绝/失败/撤销/退回处理”将款项退回原付款人或转待销帐（本交易需要授权）；调用该笔业务初次录（8004/8013/8015/8017），汇兑类型选择“1-清算拒绝/退回重发”，并输入原录入时的业务编号，系统将自动调出原输入内容，柜员可进行更改后，重新按经办/复核顺序完成业务操作。